個人事業主だけにおすすめのファクタリング業者13選【2024年10月最新】

個人事業主がファクタリングを利用すれば、即日で現金を用意したり、保証人や担保がなくても資金を調達できたりします。

誰でも審査に通るファクタリング業者はないため、提出書類少なめ、もしくは審査が甘い・緩いファクタリング業者を利用しましょう。

この記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者を厳選して13社紹介します。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	公式サイト

個人事業主におすすめのファクタリング13選

個人事業主におすすめのファクタリング業者は以下の13社です。

• ビートレーディング
• QuQuMo(ククモ)
• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター
• ラボル
• ベストファクター
• ペイトナーファクタリング
• えんナビ
• FREENANCE
• トップ・マネジメント
• PAYTODAY
• OLTA
• バイオン

上記のうち、特に個人事業主が利用しやすい7社を厳選して表にまとめました。

手数料や契約方式、買取可能額などファクタリングサービスによって異なります。

各項目を比較して、あなたに合ったファクタリングサービスを見つけましょう。

大手のファクタリング会社を選ぶと、違法業者に騙されず安全に資金調達できます。

ファクタリングを利用するほどではないものの支払日を先延ばししたいときは、個人事業主向けの請求書カード払いを利用しましょう。

ビートレーディング｜ファクタリングのパイオニアで個人の請求書買取実績が豊富

ファクタリング業者名	ビートレーディング
最短入金	最短2時間
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	2者間：4％～12％程度 3者間：2%～9％程度
ファクタリングの契約方式	2者間、3者間
買取可能額	無制限(3万円～の買い取り実績あり)
オンライン対応	〇
提出書類	通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社	株式会社ビートレーディング
詳細をチェック	公式サイト

ビートレーディングはファクタリングのパイオニア的な存在で、個人の請求書買取実績が豊富なファクタリング業者です。

ビートレーディングの2者間ファクタリングの手数料は4％～12％程度と、業界相場の8％～18％より低く設定されています。

買取額の下限は3万円なので、売掛債権が少額になりがちな個人事業主でも利用しやすいです。

ビートレーディングのファクタリングは審査通過率が高く、個人事業主でも審査落ちの心配は最小限に抑えられます。

最短2時間での入金に対応しているため、即日ファクタリングで現金を用意したい個人事業主にもぴったりなファクタリング業者です。

対面審査ならオンライン審査より融通が利く場合もあるため、審査に不安な個人でもファクタリングを利用しやすいです。

手数料が低く審査に通過しやすいファクタリング業者を探しているなら、ビートレーディングを利用しましょう。

＼まずはWebで見積もり依頼から！／

関連記事：ビートレーディングの口コミ

QuQuMo｜手続きがオンライン完結で審査がはやい

ファクタリング業者名	QuQuMo
最短入金	最短2時間
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	1％～14.8％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	金額上限なし
オンライン対応	〇
提出書類	請求書 通帳
運営会社	株式会社アクティブサポート
詳細をチェック	公式サイト

QuQuMoは、手続きがオンライン完結で審査がはやいファクタリング業者です。

QuQuMoのファクタリングは手続きをオンラインで完結させることにより、最短2時間での入金を実現しています。

オンラインファクタリングの場合は書類のアップロードに時間がかかりますが、QuQuMoは請求書と通帳の2つがあれば審査を受けられます。

請求書の買取可能額は無制限なので、少額ファクタリングで資金調達したい個人事業主におすすめ。

審査スピードが早く手数料が低いファクタリング業者はなかなかありません。

個人事業主でも即日ファクタリングで資金調達できるため、まずは無料見積もりから始めましょう。

＼最短2時間で入金！まずは無料で見積もり／

関連記事：QuQuMoの評判

日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人が運営しているファクタリング業者

ファクタリング業者名	日本中小企業金融サポート機構
最短入金	最短3時間
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	1.5％～10％
ファクタリングの契約方式	2者間、3者間
買取可能額	無制限
オンライン対応	〇
提出書類	通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営しているファクタリング業者です。

営利目的の株式会社が運営するファクタリング業者と異なり、手数料が安いです。

日本中小企業金融サポート機構は、買取可能額の下限と上限いずれも設定していないため、小さい規模の個人事業主のファクタリングでも相談できます。

オンラインで完結できるため手続きがシンプルで、即日で入金される可能性が高いです。

急いで現金を用意するために即日ファクタリングを利用するなら、日本中小企業金融サポート機構に申し込みましょう。

オンライン契約により送付や訪問の手間が省けるため、審査最短30分、入金完了まで最短3時間を実現できます。

＼即日で資金調達するなら！／

関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミ

アクセルファクター｜手数料の早期申込割引あり

ファクタリング業者名	アクセルファクター
最短入金	最短即日
審査通過率	93%
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1,000万円：2％～ 1,001万円～：相談次第
ファクタリングの契約方式	2者間、3者間
買取可能額	30万円～
オンライン対応	〇
提出書類	売掛金が確認できる書類(請求書など) 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書(所得税または法人税) 代表者様の身分証明書 【必要に応じて】 納税証明書(または納付書や領収書) 印鑑証明書 取引先との契約書
運営会社	株式会社アクセルファクター
詳細をチェック	公式サイト

アクセルファクターは、手数料の早期申込割引があるファクタリング業者です。

ファクタリングの申し込み時期によって手数料が安くなるため、中長期的に資金調達したい個人事業主におすすめ。

• 入金希望日が30日以上先の申し込み：手数料1％割引
• 入金希望日が60日以上先申し込み：手数料2％割引

アクセルファクターでは、中小企業や個人事業主の味方になることを第一に考え、柔軟に審査することで審査通過率がアップしています。

アクセルファクターは、買取額によって手数料が変動する制度を取り入れています。

買取金額が安いほど手数料が高く、買取金額が高いほど手数料が安いです。

買取額によって手数料が変動することを開示しているファクタリングサービスは少なく、アクセルファクターが明瞭に取り組んでいることがわかります。

ファクタリングを利用した資金繰り支援だけでなく、多角的視点からの経営コンサルティングや事業計画達成に向けたサポートも同時に行ってくれます。

＼審査通過率93％の高水準！／

関連記事：アクセルファクターの評判

ラボル｜少額のファクタリングにおすすめ

ファクタリング業者名	ラボル
最短入金	最短30分
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	10％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	1万円～必要な金額
オンライン対応	〇
提出書類	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
運営会社	株式会社ラボル
詳細をチェック	公式サイト

ラボルは、少額の資金調達におすすめのファクタリング業者です。

1万円からの請求書買取に対応している少額ファクタリングにおすすめのサービスで、個人事業主やフリーランスの売掛金でも現金化できます。

他社のファクタリングサービスでは、最低買取金額が30万円以上と高額に設定されているため、個人事業主の小さい事業規模で利用するのは難しい場合も。

一方でラボルは1万円と少額から対応しているため、事業規模が小さくてもファクタリングを利用できます。

最短30分での審査・24時間365日の振込対応で即現金化が可能です。

審査が最短30分以内のファクタリングサービスは他にもありますが、審査は終わったものの銀行が閉まって振込できず、入金までたどり着けないケースも。

即日で現金を用意したいフリーランス向けのファクタリング業者でもあります。

東証プライム上場企業の100%子会社が運営していることもあり、信頼性が高く初めてのファクタリングでも利用しやすいです。

＼個人事業主やフリーランスにおすすめ！／

関連記事：ラボルの口コミや評判

ベストファクター｜個人事業主で開業したばかりでもOK

ファクタリング業者名	ベストファクター
最短入金	最短即日
審査通過率	92.2%
手数料	2％～20％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	10万円〜1,000万円
オンライン対応	〇
提出書類	身分証明書 入出金の通帳(Web通帳OK) 請求書 見積書
運営会社	株式会社アレシア
詳細をチェック	公式サイト

ベストファクターは、個人事業主で開業したばかりでもOKなファクタリング業者です。

ベストファクターの買取り手数料は、業界最高水準の2％からです。

同業他社の手数料は最低でも7％からなので、手数料が安いファクタリング業者を選ぶならベストファクターがおすすめ。

担保がなく保証人もいない人でも、ベストファクターなら資金調達が可能です。

ファクタリングは一般的な融資とは違うので、売掛金の確認が取れれば審査は受けられます。

ベストファクターは、売掛金があれば継続して利用するのがおすすめです。

繰り返しサービスを利用すると、売掛金の買取率はどんどん上がっていきます。

すぐに資金が必要で手数料も抑えたい人は、ベストファクターを利用しましょう。

＼まずは無料でWeb相談！／

ペイトナーファクタリング｜入金スピードが他社よりはやい

ファクタリング業者名	ペイトナーファクタリング
最短入金	最短10分
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	一律10％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	初回：最大25万円 2回目以降：最大100万円
オンライン対応	〇
提出書類	請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細
運営会社	ペイトナー株式会社
詳細をチェック	公式サイト

ペイトナーファクタリングは、入金スピードが最短10分と他社より圧倒的にはやいファクタリング業者です。

ペイトナーファクタリングはAIを使った審査を導入しており、審査スピード・入金速度ともに群を抜いています。

遅くとも当日中には現金が入金されるため、即日ファクタリングしたい個人事業主やフリーランスにおすすめです。

ペイトナーファクタリングはメールや電話でのやり取り不要でオンラインで完結。

ファクタリングの申請も個人情報や事業情報、必要書類を独自のアプリにアップロードするだけなので、申し込みが簡単です。

他社のファクタリングサービスでは、信用情報や事業規模などによって手数料が変動しますが、ペイトナーファクタリングは一律10％です。

審査が簡単で即日入金を希望する個人事業主は、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。

＼最短10分の入金スピード！／

えんナビ｜土日祝日も査定に対応

ファクタリング業者名	えんナビ
最短入金	最短翌日
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	非公開
ファクタリングの契約方式	2者間、3者間
買取可能額	50万円～5,000万円
オンライン対応	〇
提出書類	非公開
運営会社	株式会社インターテック
詳細をチェック	公式サイト

えんナビは、土日祝日も査定に対応しているファクタリング業者です。

他のファクタリングサービスでは、基本的に土日祝日は休みのため、ファクタリングを利用することはできません。

えんナビは24時間365日査定に対応しているため、土日祝日に緊急でお金が必要になったときでも対応できる場合があります。

えんナビはお客様満足度やリピート率が高いため、ファクタリングサービスの品質が高いことの証明です。

これからえんナビを使う個人や初めてファクタリングする個人事業主でも安心して利用できます。

＼土日祝日も対応しているファクタリング！／

関連記事：えんナビの口コミや評判

FREENANCE｜個人事業主やフリーランスを支えるサービス

ファクタリング業者名	FREENANCE
最短入金	最短即日
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	3％～10％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	非公開
オンライン対応	〇
提出書類	公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード) 請求書など取引内容がわかる書類
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
詳細をチェック	公式サイト

FREENANCEは、個人事業主やフリーランスを支えるファクタリングサービスです。

FREENANCEはあらゆる業種のフリーランスにおすすめのファクタリングサービスで、少額の請求書でも買い取りできます。

ファクタリング手続きは、オンラインで完結し最短即日振込振です。

IT系に強いGMOグループの会社が運営しているため、申し込みサイトも使いやすくすべてオンラインで完結します。

手続きがスムーズに進めば、最短即日での入金も可能なので、すぐに資金が必要なフリーランスにおすすめです。

FREENANCEは東証プライム上場のGMOインターネットグループのメンバーであるGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているため、大手の安心感があります。

サイトが使いやすいのはもちろんのこと、セキュリティ面やサポート面も充実しています。

＼累計利用人数など7部門でNo.1を獲得！／

トップ・マネジメント｜業種に合わせたファクタリングに対応

ファクタリング業者名	トップ・マネジメント
最短入金	最短即日
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5%～3.5％程度
ファクタリングの契約方式	2者間、3者間
買取可能額	売掛先1社に対しての上限は1億円まで 買い取り上限総額は3億円まで
オンライン対応	〇
提出書類	本人確認書類 売掛金の請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
詳細をチェック	公式サイト

トップ・マネジメントは、業種に合わせたファクタリングに対応しているファクタリング業者です。

トップ・マネジメントは、一般的な2者間・3者間のファクタリングだけでなくさまざまな種類のファクタリングに対応しています。

• 2者間ファクタリング
• 3者間ファクタリング
• 見積書・受注書・発注書ファクタリング
• ペイブリッジ
• 電ふぁく
• ゼロファク

広告・IT分野に特化したファクタリング(ペイブリッジ)やバーチャル口座を利用した2.5社間ファクタリング(電ふぁく)で個人事業主をサポート。

複数タイプから自分に合ったものを見つけて、効率的にファクタリングできます。

トップ・マネジメントの3者間ファクタリングの最低手数料は0.5%と、他社と比べて圧倒的に低いです。

取引先にファクタリングの利用が知られても問題ない個人事業主は、手数料を抑えて手元に残る資金を増やすため3者間ファクタリングを利用しましょう。

＼広告・IT関連の事業者におすすめ！／

PAYTODAY｜AIファクタリングで審査時間が短い

ファクタリング業者名	PAYTODAY
最短入金	最短30分
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	1%～9.5％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	10万円～上限なし
オンライン対応	〇
提出書類	直近の確定申告書B一式 通帳のコピーまたはインターネットバンキングの明細書 請求書 申込人の本人確認書類
運営会社	Dual Life Partners株式会社
詳細をチェック	公式サイト

PAYTODAYは、AIファクタリングで審査時間が短いファクタリング業者です。

他社のファクタリングサービスでは、手数料を記載していなかったり目安で記載されていたりと、思ったより手数料がかかって後悔する場合も。

PAYTODAYは手数料が明記されており、上限の9.5%を超えることはありません。

2者間契約のみに対応しており、取引先にファクタリングの利用がバレないこともメリットです。

オンライン契約により最短30分で売掛金を回収できる場合もあります。

PAYTODAYは以下の取り組みによって、審査から振込までの時間を大幅に短縮しています。

• オンラインでの書類提出
• AIでの審査

簡単な手続きでファクタリングを利用するなら、PAYTODAYが圧倒的におすすめです。

＼オンライン完結で最短即日振込に対応！／

バイオン｜AIファクタリングで申し込みが簡単

ファクタリング業者名	バイオン
最短入金	最短60分
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	一律10％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	5万円〜
オンライン対応	〇
提出書類	本人確認書類 請求書 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書 売掛先と取引が確認できる書類
運営会社	株式会社バイオン
詳細をチェック	公式サイト

バイオンは、AIファクタリングで申し込みが簡単なファクタリング会社です。

バイオンはオンライン完結で、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスとして人気があります。

手数料は一律10％で、売掛金のうちいくら現金化できるか判断しやすいのがメリット。

最短60分での入金に対応しているため、即日ファクタリングで資金調達したい個人事業主におすすめです。

＼まずは無料で見積もり！／

OLTA｜最短即日での振込に対応

ファクタリング業者名	OLTA
最短入金	最短即日
審査通過率	個別問い合わせ
手数料	2％～9％
ファクタリングの契約方式	2者間
買取可能額	上限、下限なし
オンライン対応	〇
提出書類	昨年度の決算書一式(貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細) 入出金明細 売却予定の請求書 代表者様の本人確認書類
運営会社	OLTA株式会社
詳細をチェック	公式サイト

OLTAは、最短即日での振込に対応しているファクタリングサービスです。

OLTAは、オンラインで完結し最短即日振込に対応しています。

非対面で全国どこからでも即日現金化が可能なため、地方の個人事業主でも利用しやすいです。

OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングサービスとして人気があります。

中小企業や個人事業主から満足してもらえていることから、質の高いサービスで規模が小さいファクタリングに向いています。

OLTAには、請求書の買取額に制限がありません。

他社のファクタリングサービスと異なり下限が設定されていないため、取引金額が小さい個人事業主でも気軽に申し込めます。

＼個人事業主に選ばれているファクタリング業者！／

個人事業主向け｜提出書類が少なめのファクタリング業者

個人事業主向けで提出書類が少なめのファクタリング業者は以下のとおりです。

ファクタリング業者名	最短入金	提出書類
ビートレーディング	最短2時間	通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
QuQuMo	最短2時間	請求書 通帳
ペイトナーファクタリング	最短10分	請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細
ラボル	最短30分	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
ベストファクター	最短即日	身分証明書 入出金の通帳(Web通帳OK) 請求書 見積書

提出書類が少なめのファクタリング業者なら、書類準備の手間を省けます。

ビートレーディングとQuQuMoは、買い取ってもらう請求書と通帳のコピーがあればファクタリング審査を受けられます。

手続きはオンライン完結で書類の提出方法も簡単なので、できるだけ早く資金調達したい、書類の準備や提出の手間を省きたい事業者はQuQuMoを利用しましょう。

個人事業主向け｜即日で入金されるファクタリング業者

個人事業主向けで即日入金されるファクタリング業者は以下のとおりです。

ファクタリング業者名	最短入金	提出書類
ペイトナーファクタリング	最短10分	請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細
ラボル	最短30分	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
QuQuMo	最短2時間	請求書 通帳
ビートレーディング	最短2時間	通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)

即日かつ即時入金されるファクタリング業者を利用すれば、急な支払いが必要なときでも資金繰りに悪影響を与えません。

ペイトナーファクタリングは、他社より入金スピードがはやく最短10分で入金されます。

審査落ちしないよう、ファクタリングの必要書類は事前に準備しましょう。

関連記事：即日ファクタリング19選｜当日審査・即時入金、手数料の安い対応業者を一覧で紹介【2024年10月最新】

個人事業主向け｜審査が甘い・緩いファクタリング業者

個人事業主向けで、比較的審査が甘い・緩いと言われているファクタリング業者は以下のとおりです。

ファクタリング業者名	最短入金	提出書類
QuQuMo	最短2時間	請求書 通帳
ビートレーディング	最短2時間	通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
ラボル	最短30分	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
ペイトナーファクタリング	最短10分	請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細

審査が甘いと言われるファクタリング業者は、以下の特徴があります。

• 審査通過率が高い
• 審査の必要書類が少ない
• AI審査を導入している
• オンラインで完結する

QuQuMoは、オンライン完結型で必要書類が2種類だけのファクタリング業者です。

個人事業主やフリーランス向けと宣伝していることもあり、他社のファクタリング業者に比べて審査に通りやすいのがメリット。

審査激甘と言われることもあるので、審査落ちが不安な人や他社のファクタリング業者で審査落ちしたことがある事業者は、QuQuMoを利用しましょう。

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイント

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは以下のとおりです。

• 高額な場合も！手数料を確認！
• 急いでいる場合は即日入金が可能かを確認！
• 売掛先にバレたくない時に2者間で解決できるかどうか？
• 買取可能額の上限と下限はどのくらいか？
• 通帳や請求書など、必要な書類は何か？

ファクタリングを選ぶときのポイントをおさえておかないと、資金がなかなか入金されない、思ったより手数料が高かったなど後悔することに。

ファクタリングで後悔しないためにも、本章で紹介する個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントをおさえておきましょう。

高額な場合も！手数料を確認！

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、手数料が高すぎないかです。

手数料は、ファクタリングにおいて、最初に確認すべき最重要項目です。

手数料が高すぎると、せっかく売掛金を回収できたのにキャッシュフローが改善しないデメリットが発生します。

キャッシュフローを悪化させないため、ファクタリングの手数料の相場を知っておくことです。

ファクタリングの手数料は、8％～18％が相場です。

ファクタリングを契約する前に以下の点について確認しましょう。

• 手数料は相場より高くないか
• 契約前に手数料を確認したか
• 手数料を考慮して資金調達計画を立てているか　

急いでいる場合は即日入金が可能かを確認！

個人事業主がファクタリングを選ぶときは、最短の入金はいつかチェックしましょう。

最短の入金を確認しておかないと、ファクタリングの契約をしたのに入金されないせいで資金繰りが苦しくなるケースもあります。

取引先によって支払いサイトが異なり、入金までの期間が長いほどキャッシュが手元にない状態が続きます。

ただし、入金スピードは速ければいいとは限りません。

入金スピードが速いと手数料が高い傾向にあり、結果として受け取る現金が減ります。

最短の入金と一緒に各種手数料の確認を怠らないようにしましょう。

売掛先にバレたくない時に2者間で解決できるかどうか？

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、契約方式の違いを理解しましょう。

契約方式	メリット	デメリット
2者間ファクタリング	売掛先にファクタリングの利用を知られない 入金までの流れがスムーズに進む	手数料が高い
3者間ファクタリング	手数料が安い 比較的審査に通りやすい	入金までの流れに時間がかかる

2者間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2者で契約を結ぶ契約方式です。

利用者は売掛債権をファクタリング会社に売却し、現金を受け取ります。

その後、売掛先（取引先）から売掛金を回収したら、利用者がファクタリング会社に売掛金額を支払う流れです。

2者間ファクタリングでは2者のみで取引を行うため、売掛先（取引先）に知られることなく、スピーディな資金調達を実現できます。

売掛先（取引先）へ売掛金の存在を確認しないため、ファクタリング会社のリスクが上がり、手数料が高くなるデメリットが発生します。

者間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社、売掛先（取引先）の3者で契約を結ぶ契約方式です。

2者間ファクタリングとは違い、売掛先（取引先）にファクタリングを利用することを通知し、契約します。

3者間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

1. ファクタリング会社とファクタリング利用者、売掛先（取引先）が契約を結ぶ
2. ファクタリング会社はファクタリング利用者に現金を振り込む
3. 売掛金は直接、売掛先（取引先）からファクタリング会社へと振り込む

3者間ファクタリングの最大のメリットは、リスクが低い分、手数料をおさえられることです。

一方、3者との契約に時間がかかるため、入金までの時間が長くなるデメリットが発生します。

それぞれの契約方式の大きな違いは、以下のとおりです。

• 売掛先（取引先）にファクタリングを知られるか
• 審査の厳しさ
• 手数料

2者間ファクタリングは売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られない代わりに、手数料が高く、審査が厳しいです。

3者間ファクタリングは売掛先（取引先）にファクタリングすることを知らせる代わりに、手数料が安く、審査も甘いです。

それぞれの契約方式でおすすめな個人の特徴は以下のとおりです。

2者間ファクタリング

• 売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られたくない人
• とにかく入金してほしい人

3者間ファクタリング

• 手数料をおさえたい人
• 売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られても大丈夫な人
• 支払期限まで猶予がある人
• 2者間ファクタリングの審査を通過できなかった人

買取可能額の上限と下限はどのくらいか？

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、買取可能額はいくらかです。

売掛金の買取可能額はファクタリング業者、売掛金の額によって異なります。

そのため契約前に買取可能額の上限・下限の確認が必要です。

例えば、買取可能額の上限が1,000万円のファクタリング業者の場合、売掛金を2,000万円持っていても1,000万円までしか現金化できません。

もちろん、買取可能額の下限に達していない場合もファクタリングできません。

個人事業主や中小企業の場合、小規模な売掛金であることが多く、買取可能額の下限に達していないことがあるため事前に確認が必要です。

通帳や請求書など、必要な書類は何か？

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、簡単に手続きできるかです。

ファクタリングの手続き方法は、主に以下の3種類です。

• オンライン
• 対面
• 郵送

簡単に手続きできるのはオンラインです。

対面の場合は会社までの交通費や移動時間、郵送の場合は切手代や印刷代などのコストがかかってしまいます。

一方で非対面のファクタリングなら、全国どこからでも簡単に手続き可能です。

契約書類も画像やpdfをアップロードするだけなので、送付の手間もありません。

コストや時間を削減するためにも、オンライン対応のファクタリング会社を使いましょう。

本章で紹介しているファクタリング会社はすべてオンラインに対応しています。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点は以下のとおりです。

• 審査に絶対通るファクタリングはない
• 必ず手数料が発生する
• 請求書のみで利用できるファクタリングは存在しない
• 取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する
• 悪徳業者が紛れている

審査に絶対通るファクタリングはない

審査に絶対通るファクタリング業者はありません。

ホームページや広告などで「絶対に審査が通るファクタリング」の文言を見かけたら要注意です。

手数料が高いだけの悪徳業者である可能性があります。

絶対に審査が通るファクタリングはありませんが、審査を通過しやすくすることはできます。

できる限り社会的信用や信頼の高い取引先の売掛金でファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングの審査に通らない人は、以下の審査が緩いファクタリング会社を使うことをおすすめします。

• ビートレーディング
• アクセルファクター
• QuQuMo

上記のファクタリング会社は、審査通過率が90％を超えているため、審査に通過しやすいです。

必ず手数料が発生する

ファクタリングでは、必ず以下のような手数料が発生します。

• 審査手数料
• 振込手数料
• 債権譲渡登記費用
• 印紙代
• 交通費など

正規の理由なく手数料無料を宣伝しているファクタリング業者は悪徳業者の可能性が高いです。

手数料が小さいほどファクタリング利用者の手残りが増えるため、できるだけ手数料を抑える工夫をしましょう。

3者間ファクタリングと2者間ファクタリングでは、2者間ファクタリングの方がファクタリング会社のリスクが低いため、手数料が安く設定されています。

また、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることも大切です。

会社によっては、手数料が10％以上違うこともあるため、できるだけ3社以上の見積もりを取りましょう。

交通費や印刷代をおさえるため、オンライン完結型のファクタリング会社を使いましょう。

オンライン完結型のファクタリングであれば、必要書類は画像でアップロードするだけなので、印刷や郵送は必要ありません。

請求書のみでファクタリングは利用できない

大前提として、請求書のみでファクタリングは利用できません。

ファクタリングを利用するときは、主に以下の書類が必要です。

• 売掛金が確認できる書類(請求書など)
• 入金が確認できる個人事業主の預金通帳
• 直近の確定申告書(所得税又は法人税)
• 身分証明書
• 決算書や確定申告書など

ファクタリング会社によって提出書類は異なりますが、いずれも請求書だけで利用できるファクタリングはありません。

通帳なしのファクタリング業者もほとんどないため、ファクタリング審査の必要書類として請求書と通帳は必ず準備しておいてください。

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングの契約方式は2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。

2者間ファクタリングとは、事業者(ファクタリング利用者)とファクタリング業者だけでやり取りする形式です。

一方で3者間ファクタリングは、事業者(ファクタリング利用者)・ファクタリング業者に売掛先(取引先)も加えてやり取りする形式です。

取引先にファクタリングを使用することがバレると、資金繰りの悪化を疑われたり、マイナスイメージをもたれたりと関係が悪化する可能性があります。

取引先に理解が得られなかった場合、取引停止になる恐れもあるため、ファクタリングの利用には十分注意が必要です。

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用しましょう。

2者間ファクタリングでは、ファクタリング利用者とファクタリング会社だけの契約のため、取引先に通知が行くことはありません。

悪徳業者が紛れている

ファクタリング業者のなかには、以下のような悪徳業者が紛れています。

• ファクタリングを装って融資を行う違法業者(偽装ファクタリング)
• 手数料が著しく高い
• 見積内容と契約内容が違う
• 契約後に入金されない

偽装ファクタリングは貸金業法違反にあたります。

偽装ファクタリングは法律違反なだけでなく、法外な金利でお金を貸し付けたり、ファクタリング利用者に倒産リスクを背負わせたりなどとても悪質な行為が多いです。

偽装ファクタリング以外にも、手数料が著しく高かったり、見積内容と契約内容が違ったりと様々な手口を使って利用者を騙します。

悪徳業者に騙されないためには、以下の点に注意してください。

資金繰りが苦しいのに悪徳業者に騙されてさらに苦しくなった事態に陥らないよう、ファクタリング業者の確認を徹底しましょう。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	公式サイト

ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れ

ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れを解説します。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	公式サイト

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

• 急に現金が必要なときでも対応できる
• 保証人や担保がなくても資金を調達できる
• 売掛債権があれば利用できる
• 社会的信用度が低い個人でも資金調達できる

ファクタリングを使うメリットを理解することで、効率的な資金繰りを行えます。

急に現金が必要なときでも対応できる

個人事業主がファクタリングを利用すると、急に現金が必要なときでも対応できます。

仕事中急にパソコンが壊れたり、支払いを忘れていて期日が今日までだったりと、急に現金が必要なときがあります。

急に現金が必要なときに役立つのがファクタリングです。

金融機関からの融資の場合、2週間～3週間程度かかりますが、ファクタリングであれば最短即日で現金を用意できます。

急に現金が必要になった時こそファクタリングを利用しましょう。

保証人や担保がなくても資金を調達できる

ファクタリングであれば、個人事業主でも保証人や担保なしで、資金を調達できます。

金融機関の融資の場合、借金を肩代わりしてくれる保証人や担保が必要です。

ですが、ファクタリングは融資ではなく債券の売買なので、保証人や担保は必要ありません。

個人事業主が保証人や担保を用意するのは困難なため、大きなメリットです。

売掛債権があれば利用できる

個人事業主でも売掛債権さえあれば、煩わしい書類の用意不要でファクタリングを利用できます。

金融機関の融資では、一般的に以下のような書類が必要といわれています。

• 決算書
• 試算表
• 資金繰り表（共通）
• 事業計画書
• 銀行取引一覧表
• 納税証明書

ですが、ファクタリングでは、上記の書類は不要で売掛債権さえあれば利用できます。

金融機関より気軽に利用しやすい点もメリットといえます。　

社会的信用度が低い個人でも資金調達できる

ファクタリングであれば、社会的信用度が低いとされている個人でも資金調達が可能です。

個人事業主と法人では、社会的信用度の大きさが違います。

収入が安定しないと言われている個人事業主は社会的信用度が低く、金融機関の融資が通りにくいのが現状です。

しかしファクタリングで審査されるのは売掛債権自体の信用度のため、個人事業主の社会的信用度は関係ありません。

個人事業主の取引先が発行している売掛債権の信用が高ければ問題ありません。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	公式サイト

個人事業主のファクタリングに関してよくある質問

個人事業主のファクタリングに関して以下のよくある質問に回答します。

• 給料ファクタリングはやらないほうがいい？
• ファクタリングは違法じゃない？
• ファクタリングを返済しなかったり払うのが遅れたりしたらどうなる？
• ファクタリングに税金はかかる？

個人事業主でファクタリングを利用しようとしている人が疑問に感じやすいことばかりですので、ぜひ参考にしてください。

給料ファクタリングはやらないほうがいい？

給料ファクタリングはやらないほうがいいです。

給与ファクタリングはリスクが多く、以下の点に注意する必要があります。

• 給与ファクタリングは貸し付けにあたる
• 貸金業法にもとづく貸金業登録を行っている業者であることを確認する
• 上限金利を無視した闇金業者でないことを確認する

給与ファクタリングは通常のファクタリングと違い、貸し付けにあたるため貸金業法にもとづく貸金業登録が必要です。

給与ファクタリングの業者のなかには、上限金利（15～20％）を無視した闇金業者も混ざっており、金融庁が注意喚起しています。

給与ファクタリングを利用する場合は、貸金業登録を行っていて、上限金利以下の業者であることを必ず確認してください。

ファクタリングは違法じゃない？

ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）。

法的には債権の売買（債権譲渡）契約であり合法です。

しかし、ファクタリングを装った法外金利の貸付けを行うヤミ金融業者や貸金業登録を行っていない業者との給与ファクタリングは違法です。

知らないうちに違法な取引をしないよう、必ず事前に確認しましょう。

ファクタリングを返済しないとどうなる？

ファクタリングを返済しないと、遅れた日数分の損害賠償を請求が発生したり信用が低下したりします。

遅れた日数分の損害賠償は、個人事業主では払えないような高額な請求が来ることも。

また、信用の低下により、次回のファクタリングを断られる可能性も否定できません。

最悪の場合、ファクタリング会社が取引先（売掛先）に通知を行い、取引先との関係が悪化することも考えられます。

必ず支払い期日を確認し、返済を忘れないようにしましょう。

ファクタリングに税金はかかる？

ファクタリングは非課税取引のため、税金はかかりません。

ファクタリングで発生する債権の取引は、有価証券の譲渡と同義であると国税庁が定めています。

同じく、ファクタリングにかかる手数料に対しても税金はかかりません。

手数料は手形の割引料として国税庁の非課税項目に記載されているため、非課税です。

個人事業主がファクタリングすれば資金繰りがうまくいきやすい

個人事業主がファクタリングすれば資金繰りがうまくいきやすいです。

ファクタリング会社によって最短入金時間や必要書類が異なるため、審査落ちしないよう事前にチェックしましょう。

悪徳業者に高い手数料を払わなくて済むよう、ファクタリング利用前に必ず見積もりを取ってください。

見積もりは無料でできるファクタリング業者もあるため、急いでいるときこそ冷静なるのが大切。

個人事業主やフリーランスも法人と同じようファクタリングを利用し、かしこく資金を調達しましょう。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	公式サイト

ファクタリングのおすすめ記事