おすすめのファクタリング会社一覧!優良企業を徹底比較【2024年7月最新】

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おすすめのファクタリング会社一覧

おすすめのファクタリング業者は、ファクタリングの利用目的によって異なります。

ファクタリング業者のなかには危ない会社や違法業者も存在するため、トラブルを避けるためにも優良企業と呼ばれるファクタリング会社を利用するのが大切です。

この記事では、目的別におすすめのファクタリング業者を徹底比較しました。

大手のファクタリング業者名最短入金詳細をチェック
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間公式サイト
PMGファクタリング
PMGファクタリング
最短2時間公式サイト
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
最短2時間公式サイト
即日ファクタリングにおすすめの業者
ビートレーディング
画像出典:ビートレーディング

即日ファクタリングで資金調達するなら、請求書買取実績が圧倒的に豊富なビートレーディングがおすすめ。

ファクタリングの申し込みから入金まで最短2時間、必要書類は2点だけなので申込手続きが簡単です。

スマホからの見積もりに対応しておりオンラインで完結するので、事業が忙しくても時間をかけずに資金調達できます。

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目次

ファクタリングのおすすめ会社【大手企業】

大手のおすすめファクタリング会社一覧は以下のとおりです。

大手のファクタリング会社には、以下のメリットがあります。

  • 信頼と実績がある
  • 売掛金の買取可能額が高い
  • 審査から入金までが早い

ファクタリング会社のなかには、詐欺まがいの取引や脅しによる取り立てなど、ファクタリングを装い金銭を貸し付けようとする悪徳業者も存在します。

大手のファクタリング会社であれば、多くの個人事業主や企業からの信頼があるため、安心して任せられます。

買取可能額を無制限に設定しているファクタリング会社もあるため、高額な売掛金をファクタリングしたい人は大手のファクタリング会社を選びましょう。

大手のファクタリング業者名最短入金おすすめポイント
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間売掛債権の買取実績が圧倒的に豊富
PMGファクタリング
PMGファクタリング
最短2時間法人専用でオンライン完結
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
最短2時間審査スピードが最短30分と他社に比べて短い
QuQuMo
QuQuMo
最短2時間個人事業主の即日ファクタリングにおすすめ
FREENANCE
FREENANCE
最短即日フリーランスを多方面からサポート
トップ・マネジメント
トップ・マネジメント
最短即日業種に合わせたファクタリングサービスあり
アクセルファクター
アクセルファクター
最短1時間早期申し込みで手数料が割り引き

ビートレーディング

ビートレーディング
画像出典:ビートレーディング
ファクタリング名ビートレーディング
最短入金最短2時間
手数料2者間:4%~12%程度

3者間:2%~9%程度
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限(3万円~7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応
提出書類通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社株式会社ビートレーディング
詳細をチェック公式サイト

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営する2012年創業の大手ファクタリングサービスです。

ファクタリングのパイオニアともいわれており、他社に比べて取引実績や累計買取実績が豊富にあります。

ビートレーディングの特徴は以下のとおりです。

  • 2者間ファクタリングの手数料が安い
  • 売掛金の買取可能額が無制限
  • 提出書類が少ない

ビートレーディングの2者間ファクタリングは、手数料が4%~12%程度です。

ファクタリング業界の相場は8%~18%なので、相場の半分程度の手数料でファクタリングできます。

大手ファクタリング会社の特徴でもありますが、売掛金の買取可能額が無制限であることもメリットです。

ビートレーディングでは、実際に3万円の少額から7億円の高額の買い取り実績があるため、あらゆる規模のファクタリングを実現できます。

ビートレーディングのファクタリング審査では、以下のように最低限必要な書類が少ないため、役所や税務署に行く手間や費用がかかりません。

  • 売掛債権に関する資料(契約書、発注書、請求書など)
  • 通帳のコピー(表紙付2か月分)

最短2時間での入金にも対応しているため、急に現金が必要になったときでも対応できます。

手数料が安く、審査書類が少ない大手のファクタリング会社を探している人はビートレーディングを利用しましょう。

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関連記事:ビートレーディングの口コミ

PMGファクタリング

PMGファクタリング
画像出典:PMGファクタリング
ファクタリング名PMGファクタリング
最短入金最短2時間
手数料2%~
契約方式2者間、3者間
対象法人
買取可能額50万円〜3,000万円(目安)
オンライン対応
提出書類請求書(売掛金)

決算書

通帳のコピー
運営会社ピーエムジー株式会社
詳細をチェック公式サイト

PMGファクタリングは、ピーエムジー株式会社が運営する2015年創業の大手ファクタリングサービスです。

即日対応・簡単審査の「売掛金早期資金化」など、資金難に応える資金調達サービスを提供しています。

東京や福岡など大都市を中心に支店があり、独立系ファクタリング企業で圧倒的な売上を誇ります。

PMGファクタリングの特徴は以下のとおりです。

  • 即日での入金に対応している
  • 財務や経営にまつわる相談を無料で行ってくれる

PMGファクタリングでは、通常申し込みから入金まで3日程度かかりますが、緊急を要する場合には最短即日での入金にも対応しています。

入金日は審査の内容次第で決まるため、ファクタリングを急いでいる人はいち早く相談しましょう。

PMGファクタリングは資金調達だけでなく、以下の相談・支援が可能です。

  • 税金、社会保険料などのアドバイス
  • 金融機関対策
  • 財務コンサルティング
  • 助成金や給付金紹介
  • 各種資金調達支援
  • 本業支援

中小企業支援機構として活動しているため、ファクタリングだけでなく、中小企業の経営改善から事業拡大まであらゆる課題について相談できます。

資金調達や財務、金融に関わる多彩な知識を有するスタッフに無料で相談やアドバイスをもらえるのは、経営の大きな手助けです。

中小企業支援機構として、長期的な目線で財務支援や本業支援に取り組み、企業と二人三脚で歩んでいくことを付加価値としています。

\法人専用!まずは無料相談から!/

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
画像出典:日本中小企業金融サポート機構
ファクタリング名日本中小企業金融サポート機構
最短入金最短3時間
手数料1.5%~10%
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人(非営利法人)が運営する大手ファクタリングサービスです。

2017年に創業してから豊富な取引実績があり、大手のファクタリング業者として法人を中心に多くの事業者が利用しています。

日本中小企業金融サポート機構の特徴は以下のとおりです。

  • 一般社団法人が運営しているためファクタリング手数料が安い
  • 中小企業のファクタリングに強い
  • 経営革新等支援機関に認定されている

日本中小企業金融サポート機構は非営利法人が運営しているため、ほかのファクタリングサービスに比べてファクタリング手数料が安いです。

一般社団法人とは

一般社団法人とは、一般社団法人及び一般財団法人に関する法律を根拠に設立される非営利法人のこと。

営利法人(株式会社)との違いは、会社の儲け(余剰利益)を株主に配分しないことです。

営利法人と違い株主に配分するための利益を稼ぐ必要がないため、最低1.5%の手数料でファクタリングサービスを提供できます。

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。

経営革新等支援機関とは

経営革新等支援機関とは、税務・金融及び企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上の個人・法人・中小企業支援機関のこと。

専門知識や財務知識に関して財務局や経済産業長のお墨付きをもらっているファクタリング業者なので、信頼して任せられます。

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関連記事:日本中小企業金融サポート機構の口コミ

QuQuMo

QuQuMo
画像出典:QuQuMo
ファクタリング名QuQuMo
最短入金最短2時間
手数料1%~14.8%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類請求書

通帳
運営会社株式会社アクティブサポート
詳細をチェック公式サイト

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する2017年創業の大手ファクタリングサービスです。

ファクタリングの手続きはすべてオンラインで完結することで大手ならではの早く・安くを実現しています。

QuQuMoの特徴は以下のとおりです。

  • 手続きをオンラインで完結できて入金まで最短2時間
  • 最低手数料が業界最安水準
  • 売掛金の買取金額が無制限

QuQuMoは申し込みから入金までオンラインで完結で、審査・入金スピードがはやいです。

実際に1200万円の資金調達を、申込から振込まで2時間で実現した実績もあります。

ファクタリング書類を郵送する手間や費用を削減できるため、即日で資金調達したい事業者におすすめ。

QuQuMoはファクタリング業界大手でありながら、最低手数料1%~と業界最低水準の手数料でファクタリング可能です。

個人事業主やフリーランスにも開けたファクタリング業者なので、売掛金を即日かつ安く現金化したい事業者は気軽に相談してください。

\オンライン完結でスピードを追求!/

FREENANCE

FREENANCE
画像出典:FREENANCE
ファクタリング名FREENANCE
最短入金最短即日
手数料3%~10%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額非公開
オンライン対応
提出書類公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)
請求書など取引内容がわかる書類
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
詳細をチェック公式サイト

FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する2018年創業の大手ファクタリングサービスです。

サービス名の通りフリーランスにおすすめのファクタリング業者で、少額の売掛金も買取できます。

FREENANCEの特徴は以下のとおりです。

  • 上場企業であるGMOグループの安心感がある
  • 手続きはオンラインで完結し最短即日振込が可能
  • 少額からのファクタリングにも対応しているためフリーランスや個人事業主におすすめ

FREENANCEの運営会社は、東証プライムに上場しているGMOインターネットのグループ会社「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」。

大手IT企業グループが運営している安心感があり、フリーランスが気軽に資金調できます。

手続きはすべてオンラインで完結するだけでなく、サイトの使いやすさやセキュリティ対策が万全など評判も良いです。

スムーズに審査が進めば、最短30分で審査が完了します。

少額からのファクタリングにも対応しているため、フリーランスや個人事業主でファクタリングを考えている人は、FREENANCEを利用しましょう。

\累計利用人数など7部門でNo.1を獲得!/

トップ・マネジメント

トップ・マネジメント
画像出典:トップ・マネジメント
ファクタリング名トップ・マネジメント
最短入金最短即日
手数料2者間:3.5%~12.5%

3者間:0.5%~3.5%程度
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額売掛先1社に対しての上限は1億円まで

買い取り上限総額は3億円まで
オンライン対応
提出書類事業主様の本人確認書類

売却希望(売掛金)の請求書

昨年度の決算書

直近7ヶ月の入出金明細
運営会社株式会社トップ・マネジメント
詳細をチェック公式サイト

トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが運営する2009年創業の大手ファクタリングサービスです。

ファクタリング業界では老舗と言われており、数多くの取引実績や累計買取実績を有します。

トップ・マネジメントの特徴は以下のとおりです。

  • 最低手数料が0.5%と安い
  • ファクタリングの種類が豊富

トップマネジメントの3者間ファクタリングの最低手数料は0.5%安いため、手数料をおさえてファクタリングしたい事業者におすすめです。

一般的な2者間・3者間ファクタリング以外に、業種に合わせたファクタリングにも対応しています。

  • 見積書・受注書・発注書ファクタリング
  • ペイブリッジ
  • 電ふぁく
  • ゼロファク

ペイブリッジは広告・IT分野に特化したファクタリングです。

ゼロファクは、助成金申請とファクタリングを同時にスタートできるファクタリング業界初の公的資金調達支援プログラム

自社の業種に合わせて柔軟にファクタリングの種類を選びたいなら、トップ・マネジメントを利用しましょう。

\広告・IT関連の事業者におすすめ!/

アクセルファクター

アクセルファクター
画像出典:アクセルファクター
ファクタリング名アクセルファクター
最短入金最短即日
手数料~100万円:10%~

101~500万円:5%~

501~1,000万円:2%~

1,001万円~:相談次第
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額30万円~
オンライン対応
提出書類売掛金が確認できる書類(請求書など)

入金が確認できる預金通帳

直近の確定申告書(所得税又は法人税)

代表者様の身分証明書

【必要に応じて】
納税証明書(又は納付書や領収書)

印鑑証明書

取引先様との契約書
運営会社株式会社アクセルファクター
詳細をチェック公式サイト

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営する2018年創業の大手ファクタリングサービスです。

豊富な取引実績と外部評価があるため、初めてファクタリングを利用する事業者も安心して任せられます。

アクセルファクターの特徴は以下のとおりです。

  • 大手企業NEXTAGE GROUPの一員
  • 審査通過率93.3%を実現
  • 多くの業種で活用されている

アクセルファクターは約3億円の資本金があるNEXTAGE GROUPの会社が運営しています。

金融事業だけでなく通販事業やエンタメ事業も行っているため、金融業界以外への業界理解度がほかのファクタリング会社と比べて群を抜いています

アクセルファクターは柔軟な審査を行っており、ファクタリング審査通過率は93.3%と高い水準です。

大手企業で人員が多いため、業界に精通している専任の担当者をつけられる強みから以下のように幅広い業種での取引実績があります。

  • 運送業
  • 人材派遣業
  • 製造業
  • IT業など

複数の業種でファクタリングしたい人や審査に通過しやすいファクタリング会社を探している人は、アクセルファクターを利用しましょう。

\審査通過率93%の高水準!/

関連記事:アクセルファクターの評判

ファクタリングのおすすめ会社【即日で資金調達】

即日ファクタリングのおすすめ会社一覧は以下のとおりです。

即日ファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

  • 資金繰りが厳しい緊急時に使える
  • 審査が早いため落ちた時でもすぐに次のファクタリングに申し込める

取引先からの入金が遅れていたり連絡がつかなかったりするときなどの緊急時には、即日ファクタリング業者を利用しましょう。

大手のファクタリング業者名最短入金おすすめポイント
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間売掛債権の買取実績が圧倒的に豊富
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
最短2時間審査スピードが最短30分と他社に比べて短い
ファクタリングベスト
ファクタリングベスト
最短3時間最大4社のファクタリング業者に相見積もりできる
アクセルファクター
アクセルファクター
最短1時間早期申し込みで手数料が割り引き
ファクタリング見直し本舗
ファクタリング見直し本舗
最短即日他社からの乗り換えなら好条件で利用できる

ビートレーディング

ビートレーディング
画像出典:ビートレーディング
ファクタリング名ビートレーディング
最短入金最短2時間
手数料2者間:4%~12%程度

3者間:2%~9%程度
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限(3万円~7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応
提出書類通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社株式会社ビートレーディング
詳細をチェック公式サイト

ビートレーディングは、最短2時間で入金されるファクタリングサービスです。

契約方法をオンラインか対面か訪問の3つから選択できるため、自社の状況に合わせてファクタリングに申し込めます。

対面や訪問の契約でもスムーズに審査を通過すれば、即日入金されます。

オンライン契約は審査完了まで最短30分入金まで最短2時間と対面や訪問契約より圧倒的に早いです。

できる限り早く入金してほしい、オンライン手続きができる人はオンライン契約を選択しましょう。

\まずはWebで見積もり依頼から!/

関連記事:ビートレーディングの口コミ

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構
画像出典:日本中小企業金融サポート機構
ファクタリング名日本中小企業金融サポート機構
最短入金最短3時間
手数料1.5%~10%
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人(非営利法人)が2017年に創業した即日ファクタリングに対応したサービスです。

  • 手数料1.5%から即日ファクタリングが可能
  • 即日調達診断ですぐに概算の調達可能額と手数料がわかる

日本中小金融サポート機構は一般社団法人が運営していることもあり、相場に比べて手数料が低いです。

書類送付はオンライン・メール・FAX・LINE、契約はクラウドサインを導入しているため、すべてオンラインで完結できます。

即日調達診断の機能を使えば、すぐに概算の調達可能額と手数料がわかります。

手数料をおさえて即日ファクタリングしたい人は、日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう。

\即日で資金調達するなら!/

関連記事:日本中小企業金融サポート機構の口コミ

ファクタリングベスト

ファクタリングベスト
画像出典:ファクタリングベスト
ファクタリング名ファクタリングベスト
最短入金最短3時間
手数料ファクタリング会社によって異なる
契約方式2者間、3者間
対象法人
買取可能額個別問い合わせ
オンライン対応
提出書類ファクタリング会社によって異なる
運営会社株式会社ウェブブランディング
詳細をチェック公式サイト

ファクタリングベストは、法人限定のファクタリング相見積もりサービスです。

1回の申し込みで優良ファクタリング会社4社に相見積もりをとれるため、自社にとって最もいい条件のファクタリング会社を利用できます。

  • 1回の申し込みで優良ファクタリング会社4社に相見積もりをとってくれる
  • 最短3時間の即日ファクタリングが可能

入金までの時間が早いファクタリング会社を選ぶことで、最短3時間の即日ファクタリングが可能です。

自社にとって好条件のファクタリング会社を選ぶなら、ファクタリングベストで相見積もりを取りましょう。

\法人限定のファクタリングサービス!/

アクセルファクター

アクセルファクター
画像出典:アクセルファクター
ファクタリング名アクセルファクター
最短入金最短即日
手数料~100万円:10%~

101~500万円:5%~

501~1,000万円:2%~

1,001万円~:相談次第
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額30万円~
オンライン対応
提出書類売掛金が確認できる書類(請求書など)

入金が確認できる預金通帳

直近の確定申告書(所得税又は法人税)

代表者様の身分証明書

【必要に応じて】
納税証明書(又は納付書や領収書)

印鑑証明書

取引先様との契約書
運営会社株式会社アクセルファクター
詳細をチェック公式サイト

アクセルファクターは「原則即日決済」をモットーにしているファクタリング会社です。

  • 現場の担当者がファクタリングの可否を判断
  • 請求書と預金通帳のコピーがあれば仮審査できる
  • オンラインで手続きを完結

一般的には稟議を通してからファクタリングの可否を判断しますが、アクセルファクターは現場の担当者が判断するため審査が早いです。

スタッフ一人ひとりが即日振込への高い意識をもって対応していることが人気の秘密です。

豊富な取引実績や信頼があり、即日ファクタリングへの意識が高いスタッフに頼みたい人はアクセルファクターを利用しましょう。

\審査通過率93%の高水準!/

関連記事:アクセルファクターの評判

ファクタリング見直し本舗

ファクタリング見直し本舗
画像出典:ファクタリング見直し本舗
ファクタリング名ファクタリング見直し本舗
最短入金最短即日
手数料個別問い合わせ
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類個別問い合わせ
運営会社besus株式会社
福岡県内の所在地なし(オンライン対応)
詳細をチェック公式サイト

ファクタリング見直し本舗は、besus株式会社が運営する2021年創業の即日ファクタリングサービスです。

ファクタリング会社3冠を獲得した実績があります。

  • 顧客満足度No.1
  • 小規模事業対応率No.1
  • 対応スピードNo.1

ファクタリング見直し本舗は、その名の通り他社より好条件でファクタリングできるサービスです。

換金率が高く、ファクタリング見直し本舗に乗り換えた会社は3,000社を超えています。

書類提出や契約はオンラインで完結できるため、来店不要で即日ファクタリングを受けられます。

現在利用しているファクタリング会社よりも早く、安くファクタリングしたい事業者は、ファクタリング見直し本舗を利用しましょう。

\換金率が高く他社からの乗り換えにおすすめ!/

ファクタリングのおすすめ会社【個人事業主向け】

個人事業主におすすめのファクタリング会社一覧は以下のとおりです。

個人事業主向けのファクタリング会社は、比較的審査が甘い・緩い傾向にあります。

審査通過率が高く、請求書の買取可能額が少額もしくは無制限の場合も。

個人に開けたファクタリング会社を利用し、かしこく資金調達しましょう。

大手のファクタリング業者名最短入金おすすめポイント
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間売掛債権の買取実績が圧倒的に豊富
QuQuMo
QuQuMo
最短2時間個人事業主も即日ファクタリングできる
PAYTODAY
PAYTODAY
最短30分完全オンラインでの審査に対応
アクセルファクター
アクセルファクター
最短1時間早期申し込みで手数料が割り引き
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング
最短10分手続きが簡略化され最短10分で入金

ビートレーディング

ビートレーディング
画像出典:ビートレーディング
ファクタリング名ビートレーディング
最短入金最短2時間
手数料2者間:4%~12%程度

3者間:2%~9%程度
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限(3万円~7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応
提出書類通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
運営会社株式会社ビートレーディング
詳細をチェック公式サイト

ビートレーディングは、取引実績と買取実績が豊富で個人事業主にも開けたファクタリング会社です。

以下の条件を満たせば個人事業主やフリーランスもファクタリングに申し込めます

  • ファクタリングの対象になる売掛債権を持っている
  • 売掛債権がファクタリング会社の規定に沿っている
  • 求められる必要な書類を全て用意できる

手数料は2%からで、個人事業主も最短2時間で即日ファクタリングできます。

ファクタリングの手続きはすべてオンラインで完結するため、緊急の資金が必要なときでも現金化できます。

実績豊富で個人事業主も即日ファクタリングするなら、ビートレーディングを利用しましょう。

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関連記事:ビートレーディングの口コミ

QuQuMo

QuQuMo
画像出典:QuQuMo
ファクタリング名QuQuMo
最短入金最短2時間
手数料1%~14.8%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類請求書

通帳
運営会社株式会社アクティブサポート
詳細をチェック公式サイト

QuQuMoは、個人事業主に対してやさしいファクタリング会社です。

  • 売掛先の事業規模を問わずファクタリング可能
  • 売掛金の買取金額に上限・下限が設定されていない
  • ファクタリング手数料は1%から

QuQuMoは取引相手に制限を設けておらず、法人や個人・フリーランス問わず売掛金さえあればファクタリングできます

売掛金の買取金額に上限と下限が設定されていないため、個人事業主が行う少額ファクタリングに向いています。

相場に対してファクタリング手数料が低く、法人に比べて資金力が少ない個人事業主やフリーランスにとって大きなメリットです。

個人事業主やフリーランスで手数料をおさえて少額のファクタリングを行いたい人は、QuQuMoを利用しましょう。

\オンライン完結でスピードを追求!/

PAYTODAY

PAYTODAY
画像出典:PAYTODAY
ファクタリング名PAYTODAY
最短入金最短30分
手数料1%~9.5%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額10万円~上限なし
オンライン対応
提出書類直近の確定申告書B一式(勘定科目内訳明細書を含む)
通帳のコピー

買取を希望する請求書

申込人の本人確認書類(免許証、パスポートなど顔写真付きのもの)
運営会社Dual Life Partners株式会社
詳細をチェック公式サイト

PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が2016年に創業したファクタリングサービスです。

ベンチャー企業や個人事業主、フリーランスなど小規模な事業者が中心に利用しれており、売掛金買い取り実績は100億円を突破しています。

PAYTODAYは以下の取り組みを行っており、個人事業主やフリーランスに人気のファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料は1%~9.5%で、業界のなかでは珍しく上限を公表しています。

ほかのファクタリング会社にはないAIでの審査を導入していることもあり、入金速度は最短30分とはやいです。

小規模事業専門のファクタリング会社でファクタリングしたい個人事業主は、PAYTODAYを利用しましょう。

\オンライン完結で最短即日振込に対応!/

アクセルファクター

アクセルファクター
画像出典:アクセルファクター
ファクタリング名アクセルファクター
最短入金最短即日
手数料~100万円:10%~

101~500万円:5%~

501~1,000万円:2%~

1,001万円~:相談次第
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額30万円~
オンライン対応
提出書類売掛金が確認できる書類(請求書など)

入金が確認できる預金通帳

直近の確定申告書(所得税又は法人税)

代表者様の身分証明書

【必要に応じて】
納税証明書(又は納付書や領収書)

印鑑証明書

取引先様との契約書
運営会社株式会社アクセルファクター
詳細をチェック公式サイト

アクセルファクターは、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関に認定されているファクタリング業者です。

中小企業や個人事業主・フリーランスなど小規模事業者に力を入れており、事業規模を理由にファクタリングを断ることはないと宣言しています。

ファクタリングの審査通過率は93%と高いため、審査に通りにくい個人事業主やフリーランスでも利用しやすいです。

ほかのファクタリング会社で審査に通らない個人事業主やフリーランスは、アクセルファクターを利用しましょう。

\審査通過率93%の高水準!/

関連記事:アクセルファクターの評判

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング
画像出典:ペイトナーファクタリング
ファクタリング名ペイトナーファクタリング
最短入金最短10分
手数料10%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額初回:最大25万円

2回目以降:最大100万円
オンライン対応
提出書類請求書

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)

直近3か月の銀行口座入出金明細
運営会社ペイトナー株式会社
詳細をチェック公式サイト

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が2019年に創業したファクタリング業者です。

個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスで、累計申請件数は10万件を突破しています。

AIや独自アプリを利用することにより、ファクタリング手続きを簡素化・オンライン化し、最短10分で入金されます

ほかのファクタリングサービスは売掛金額や信用情報によって手数料が変動しますが、ペイトナーファクタリングは10%で固定。

手続きが簡単ではやく入金してほしい個人事業主やフリーランスは、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。

\最短10分の入金スピード!/

ファクタリングのおすすめ会社【提出書類が少なめ】

提出書類が少なめのファクタリング会社一覧は以下のとおりです。

提出書類が少なめのファクタリング会社を利用するメリットは以下のとおりです。

  • 書類を準備する手間や交通費を削減できる
  • 緊急で資金が必要なときでもファクタリング手続きを行える

納税証明書や確定申告書が必要なファクタリング会社の場合、役所や税務署は書類準備に時間がかかるため、緊急で資金が必要なときには使えません。

緊急時で即日資金が必要な場合は、請求書や通帳など自分だけで用意できる書類でファクタリングできる会社を選びましょう。

大手のファクタリング業者名最短入金提出書類
QuQuMo
QuQuMo
最短2時間請求書

通帳
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分)

売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
FREENANCE
FREENANCE
最短即日公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)
請求書など取引内容がわかる書類
ラボル
ラボル
最短30分本人確認書類
請求書
取引を示すエビデンス
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリング
最短10分請求書

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)

直近3か月の銀行口座入出金明細

QuQuMo

QuQuMo
画像出典:QuQuMo
ファクタリング名QuQuMo
最短入金最短2時間
手数料1%~14.8%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額無制限
オンライン対応
提出書類請求書

通帳
運営会社株式会社アクティブサポート
詳細をチェック公式サイト

QuQuMoは提出書類が2点だけでOKのファクタリングサービスです。

  • 請求書
  • 通帳

請求書は請求金額・入金日が確定していて、入金日が過ぎていないことが条件です。

個人事業主やフリーランスが申し込むときの注意点

個人事業主やフリーランスが申し込む場合は、上記に加えて以下の書類が必要です。

  • 開業届または青色・白色の確定申告書一式
  • 健康保険証

書類はすべてオンラインで提出し、契約もオンラインでの締結のため、最短2時間での入金を実現できます。

\オンライン完結でスピードを追求!/

ビートレーディング

ビートレーディング
画像出典:ビートレーディング
ファクタリング名ビートレーディング
最短入金最短2時間
手数料2者間:4%~12%程度

3者間:2%~9%程度
契約方式2者間、3者間
対象個人、法人
買取可能額無制限(3万円~7億円の買い取り実績あり)
オンライン対応
提出書類売掛債権に関する資料(契約書、発注書、請求書など)
通帳のコピー(表紙付2か月分)
運営会社株式会社ビートレーディング
詳細をチェック公式サイト

ビートレーディングは、必要書類が2点だけのファクタリング業者です。

  • 売掛債権に関する資料(契約書、発注書、請求書など)
  • 通帳のコピー(表紙付2か月分)

売掛債権に関する資料は請求書の提出を求めるファクタリング会社が多いなか、ビートレーディングは契約書や発注書でもOKです。

必要書類が少なく実績豊富なファクタリング業者なら、ビートレーディングが圧倒的におすすめです。

\まずはWebで見積もり依頼から!/

関連記事:ビートレーディングの口コミ

FREENANCE

FREENANCE
画像出典:FREENANCE
ファクタリング名FREENANCE
最短入金最短即日
手数料3%~10%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額非公開
オンライン対応
提出書類公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)
請求書など取引内容がわかる書類
運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
詳細をチェック公式サイト

FREENANCEは、提出書類が2点のフリーランス向けファクタリング業者です。

  • 公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)
  • 請求書など取引内容がわかる書類

上記のほか、クライアントとの取引を証明できるエビデンスがあると、審査がスムーズに進み即日で現金化しやすいです。

提出書類が少なく、大手企業が運営するファクタリングを利用したいフリーランスは、FREENANCEを選びましょう。

\累計利用人数など7部門でNo.1を獲得!/

ラボル

ラボル
画像出典:ラボル
ファクタリング名ラボル
最短入金最短30分
手数料10%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額1万円~必要な金額
オンライン対応
提出書類本人確認書類
請求書
取引を示すエビデンス
運営会社株式会社ラボル
詳細をチェック公式サイト

ラボルは、提出書類が3点の個人事業主向けファクタリング業者です。

  • 本人確認書類
  • 請求書
  • 取引を示すエビデンス

取引を示すエビデンスは、銀行口座の入出金履歴や取引先担当者が請求内容を了承していることがわかるメールなどが該当します。

提出書類が少なく、柔軟な審査を売りにしているファクタリングを利用したい事業者は、ラボルを選びましょう。

\個人事業主やフリーランスにおすすめ!/

関連記事:ラボルの口コミや評判

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング
画像出典:ペイトナーファクタリング
ファクタリング名ペイトナーファクタリング
最短入金最短10分
手数料10%
契約方式2者間
対象個人、法人
買取可能額初回:最大25万円

2回目以降:最大100万円
オンライン対応
提出書類請求書

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)

直近3か月の銀行口座入出金明細
運営会社ペイトナー株式会社
詳細をチェック公式サイト

ペイトナーファクタリングは、提出書類が少なめのファクタリング業者です。

ペイトナーファクタリングに必要な書類は以下の3点です。

  • 請求書
  • 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)
  • 直近3か月の銀行口座入出金明細

請求書は、請求金額・支払期日が確定していること、契約条件の変更の恐れがないことや申請日当日から支払い期日まで70日以内であることが条件です。

手続きをすべてオンラインで完結させることにより、ファクタリング業界のなかでも圧倒的にはやい最短10分の入金速度を実現しています。

個人事業主やフリーランスでも提出書類が少ないファクタリングサービスを利用したい人は、ペイトナーファクタリングを選びましょう。

\最短10分の入金スピード!/

ファクタリングの利用前に確認すべきこと一覧

ファクタリングは危険だと言われることがありますが、利用前にしっかり確認すれば大丈夫です。

  • そもそもファクタリングとは?
  • 請求書のみ・通帳なしで利用できるファクタリング会社はない
  • 審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高い
  • 個人給料の給料ファクタリングは違法の可能性が高い
  • 売掛先が個人事業主なら審査落ちしやすい
  • ファクタリングで返済しないと取り立てられることがある

大手のおすすめファクタリング会社は、実績・信頼があるため、安心してファクタリングできます。

即日かつ即時入金されるファクタリング会社を利用すれば、急に現金が必要になったときでも対応可能です。

個人事業主は少額から利用できるファクタリング会社を使うと、1万円〜10万円程度の少額な売掛金も現金化できます。

ファクタリングの審査が通らない・提出書類を用意するのが面倒な人は、提出書類が少なめのファクタリング会社を使いましょう。

支払いサイトが長い売掛債権でも、ファクタリングすれば資金繰りに悪影響を与えません。

そもそもファクタリングとは?

ファクタリングとは、売掛債権を現金化する資金調達方法です。

取引先からの入金が遅れている、入金前に現金が必要になった際、資金繰りに役立ちます。

ファクタリングの契約方式は、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つがあります。

2者間ファクタリング

ファクタリング利用者とファクタリング会社の2者で契約を結ぶ契約方式

3者間ファクタリング

ファクタリング利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先(取引先)の3者で契約を結ぶ契約方式

2者間ファクタリングは手数料が高めに設定されていますが、審査がスムーズに進みやすいです。

2者間ファクタリング

3者間ファクタリングは2者間ファクタリングより手数料が安いものの、審査に時間がかかる傾向にあります。

3者間ファクタリング

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングのメリット、デメリットを理解して、自分に合ったファクタリングを選びましょう。

請求書のみ・通帳なしで利用できるファクタリング会社はない

原則、請求書のみ・通帳なしで利用できるファクタリング会社はありません

通帳は過去のクライアントとの取引を示すエビデンスになり、ファクタリング会社が売掛金を回収できないリスクを減らすために必要です。

柔軟な審査を行っているファクタリング会社であれば、通帳でなくても以下のようなエビデンスで審査してくれる会社もあります。

  • 該当クライアントから銀行口座に入金履歴があること
  • 銀行口座の入出金記録(ネットバンキングなどでも可)
  • 取引先担当者が請求内容を了承していることがわかるメールやメッセージなど

請求書のみでファクタリングできると宣伝している会社は悪徳業者や詐欺業者の可能性があるので注意してください。

ファクタリングで最低限必要な書類

ファクタリングで最低限必要な書類は以下の2つです。

  • 請求書
  • 通帳

ファクタリング会社や売掛金額によっては、上記のほかにも以下の書類が必要な場合があります。

  • 本人確認書類
  • 契約書
  • 確定申告書
  • 決算証明書
  • 納税証明書

書類を用意するのが面倒、役所や税務署に行く暇がない人は提出書類が少なめのファクタリング会社を利用しましょう。

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高い

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高いです。

悪徳業者や違法業者でないかぎり、ファクタリングは必ず審査が行われます

審査が必要な理由は、売掛金をしっかり回収できる見込みがあることを見極めるためです。

ファクタリング前に審査を実施しないと、回収見込みがないリスクが高い売掛債権も買い取ってしまう可能性があります。

違法業者や悪徳業者でファクタリングすると、一方的に不利な契約を押し付けてきたり、高額な手数料を請求してきたりなどトラブルのもとです。

急ぎで資金調達したいときこそ、大手のファクタリング会社即日ファクタリング会社を利用してください。

審査が緩いファクタリング会社はある

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高いですが、審査が甘い・緩いファクタリング会社はあります。

ほかのファクタリング会社で審査に落ちた人は、以下のような審査が甘いファクタリング会社に申し込みましょう。

  • 提出書類が少ない
  • AI審査を導入している
  • 個人事業主やフリーランスを対象にしている

提出書類が少なめのファクタリング会社は比較的審査が甘く、書類を準備する時間や申請の手間が省けます

個人給料の給料ファクタリングは違法の可能性が高い

個人給料の給料ファクタリングは違法の可能性が高いです。

給料ファクタリング

給料ファクタリングとは、給与を債権として買い取ってもらうことで、給与支給日前に現金化することです。

給与ファクタリングはリスクが多く、以下の点に注意しないと知らぬ間に違法行為を行うことがあります。

  • 給与ファクタリングは貸し付け行為
  • 貸金業法にもとづく貸金業登録を行っている業者でないと給料ファクタリングはできない
  • 上限金利を無視した闇金業者が存在する

給与ファクタリングは貸し付けに該当するなので、貸金業法にもとづく貸金業登録が必要です。

上限金利(15~20%)を無視した闇金業者も存在し金融庁が注意喚起しているので、会社員や正社員の給料ファクタリングは避けましょう。

売掛先が個人事業主なら審査落ちしやすい

売掛先が個人事業主の場合、審査落ちしやすい傾向があります。

一般的に個人事業主は法人より社会的信用が低く、売掛金を回収できなくなる可能性があるからです。

ファクタリング会社によっては、個人事業主が売掛先の場合、申し込み自体を断れられることもあります。

審査落ちしないためにも、ファクタリングするときは法人が売掛先の売掛金を利用しましょう。

ファクタリングで返済しないと取り立てられることがある

ファクタリングで取引先から売掛金が支払われたにもかかわらず、ファクタリング会社に返済しないと取り立てられることがあります。

売掛金を支払わないと、ファクタリング会社から以下のような取り立てを受けることになります。

  • 電話やメール、内容証明郵便で通知し任意で支払いを求める
  • 事務所や工場など職場に直接足を運び任意で支払いを求める
  • 任意の支払いに応じない場合、支払催促または訴訟を起こす
  • 支払督促や訴訟を経ても支払わない場合、財産差し押さえる

最悪の場合、銀行口座の預金や保険、不動産など生活に必要なものまで差し押さえられるので、売掛金を受け取ったらすぐに支払いましょう。

ファクタリング会社のなかには、敷地内に勝手に侵入してきたり、暴力をふるってきたりなど違法な取り立てを行う悪徳業者も存在します。

ただし、本記事で紹介したような優良企業は法律に違反するような取り立てはありません。

優良企業のファクタリングを利用しよう

ファクタリングを利用するときは、悪徳業者ではなく、今回紹介したような優良企業を利用しましょう。

ファクタリングを緊急時に利用する際、悪徳なファクタリング会社に依頼してしまうと、法外な手数料や不利な契約条件によって資金難に陥るリスクがあります。

以下の信頼性の高い優良企業のファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリング会社にはさまざまな特徴があり、得意分野も違うため、自分の希望にあったファクタリング会社を見極めて利用しましょう。

ファクタリング会社の選定に迷ったら、利用者数や実績が多い大手のおすすめファクタリング会社一覧のなかから選びましょう。

大手のファクタリング業者名最短入金おすすめポイント
ビートレーディング
ビートレーディング
最短2時間売掛債権の買取実績が圧倒的に豊富
PMGファクタリング
PMGファクタリング
最短2時間法人専用でオンライン完結
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
最短2時間審査スピードが最短30分と他社に比べて短い
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この記事を書いた人

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