AIファクタリングおすすめ9選！メリットと審査をスムーズに進めるポイント

スピーディー・低コストで資金調達可能なAIファクタリングが注目を集めています。

AIによる審査なので、急ぎで資金調達したい、審査落ちが不安などの需要に応えてくれるのがメリット。

この記事では、おすすめのAIファクタリングサービスを紹介します。

AIファクタリングを活用すれば即日で資金調達しやすい

AIファクタリングの特徴・メリットは次のとおりです。

• 迅速な審査と資金調達が可能
• 手続きはオンライン上で完結
• ファクタリング手数料を安く抑えられる
• 少額ファクタリングにも対応
• AIファクタリングはヒアリングなしで利用できる

AIファクタリングを利用すれば、即日ファクタリングで資金調達しやすいです。

人工知能の活用によって、従来のファクタリングに比べ審査にかかる時間が大幅に短縮されています。

手軽でスピーディーに資金調達できることは、忙しい事業者にとって大きな魅力です。

これからAIファクタリングの利用を検討している事業者は、AIファクタリングの特徴・メリットを確認しておきましょう。

迅速な審査と資金調達ができる

AIファクタリングは、迅速な審査と資金調達が可能であることです。

通常のファクタリングでは審査に数日から1週間程度かかることが一般的ですが、AIファクタリングでは最短10分から数時間程度で審査が完了します。

AIが請求書や売掛先の信用情報を分析してリスクの有無を短時間で判断できるため、スピーディーに審査を進めて即日ファクタリングで資金調達できます。

AIファクタリングは即日入金が可能なケースが多く、資金繰りに不安を抱えがちな個人事業主にとってうってつけのサービスです。

手続きはオンライン上で完結する

申し込みから契約まで、すべてオンライン上で完結できることもAIファクタリングのメリットです。

従来のファクタリングでは面談や書類提出などを対面で行う必要があり、移動の手間や交通費が発生していました。

仕事が忙しい個人事業主にとって対面での手続きが大きな負担となるケースは少なくありません。

AIファクタリングであればスマートフォンやパソコンを使って、都合の良い時間帯にファクタリングの申し込みから契約まで済ませることが可能です。

審査が甘いファクタリング業者を探している事業者も、AIファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング手数料を安く抑えられる

一般的なファクタリングと比べて利用手数料を安く抑えられる点も、AIファクタリングの大きなメリットです。

AIファクタリングでは人工知能が審査や与信調査をすべて自動で行います。

従来のファクタリングで必要だった人件費や店舗維持費などを削減できる分、利用手数料は相場よりも安く設定されています。

資金繰りが不安定になりやすい個人事業主にとっては、手数料を抑えつつ迅速に資金調達できることは大きな魅力です。

少額ファクタリングにも対応している

AIファクタリングは少額ファクタリングにも対応しており、小規模事業者やフリーランスにとって有用なサービスであると言えます。

従来のファクタリングは取引下限額が数十万円に設定されており、個人事業主の「少額資金をできるだけ早く調達したい」といったニーズに応えられないことが多くありました。

一方、AIファクタリングは人工知能の活用によって審査行程の効率化・人的コストの削減を実現しているため、1万円単位の少額取引にも対応しています。

AIファクタリングはヒアリングなしで利用できる

従来必要であった担当者とのヒアリングや長時間の交渉を省略できることも、AIファクタリングの特徴です。

AIファクタリングではAIが自動的に精密なリスク分析を行えるため、対面でのヒアリングを必要としません。

従来のファクタリングのように人間の判断に頼ることなく、より正確で透明性の高い審査を実現しています。

資金調達までのわずらわしい手続きが簡略化できることは、忙しい個人事業主にとって大きなメリットです。

AIファクタリングおすすめ9選

AIファクタリングのおすすめ業者は以下の9社です。

ファクタリング会社名	手数料	最短入金
QuQuMo	1%〜14.8%	最短2時間
ペイトナーファクタリング	一律10%	最短10分
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短40分(FACTOR⁺Uの場合)
ラボル	一律10%	最短30分
PAYTODAY	1%〜9.5%	最短30分
バイオン	一律10%	最短60分
OLTA	2%〜9%	最短即日
日本ビジネスリンクス	2%〜	最短2時間
みんなのファクタリング	7%〜	最短60分

コストや利便性などの特徴をもとに厳選した9つのAIファクタリングサービスを紹介します。

AIファクタリングはファクタリングの審査が甘い傾向にあり、審査落ちが不安な個人事業主やフリーランスも利用しやすいです。

QuQuMo

ファクタリング会社名	QuQuMo
手数料	1%〜14.8%
契約方式	2者間
買取可能額	無制限
最短入金	最短2時間
必要書類	請求書 全銀行口座の通帳のコピー(直近3ヶ月分)
運営会社	株式会社アクティブサポート
詳細をチェック	公式サイト

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するAIファクタリングサービスです。

買取可能額は無制限に設定されており、最短2時間での入金に対応しています。

必要書類が請求書と通帳のコピーのみとお手軽にファクタリングを申し込めることが特徴で、審査結果も通常30分程度で通知されます。

個人事業主におすすめのファクタリング業者でもあり、手数料は1%～と安く設定されているため、QuQuMoを利用すればコストを抑えて資金繰りを改善することが可能です。

AIファクタリングの利用を検討している個人事業主は、QuQuMOに申し込みましょう。

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関連記事：QuQuMoの評判や口コミは？審査落ちの理由や資金調達のコツを解説

ペイトナーファクタリング

ファクタリング会社名	ペイトナーファクタリング
手数料	一律10%
契約方式	2者間
買取可能額	1万円～100万円 ※初回利用時は25万円が上限
最短入金	最短10分
必要書類	請求書 口座入出金明細 顔写真付き身分証(初回利用時のみ)
運営会社	ペイトナー株式会社
詳細をチェック	公式サイト

ペイトナーファクタリングは、累計申請件数20万件を超える人気のAIファクタリングサービスです。

フリーランスにおすすめのファクタリング業者でもあり、手数料は一律10%、買取可能額は1万円～100万円に設定されています。

初回利用時は買取可能額が25万円に設定されていますが、繰り返し利用すると上限額が100万円まで増額される仕組みです。

ペイトナーファクタリングは、独自のAI審査で申し込みから入金まで最短10分のスピードを実現しています。

少額の資金調達をできるだけ早く行いたい個人事業主には、ペイトナーファクタリングがおすすめです。

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日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社名	日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5%～
買取可能額	無制限
審査時間	最短30分
最短入金	最短3時間
必要書類	請求書 or 契約書 通帳のコピー(3ヶ月分)
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するAIファクタリングサービスです。

手数料が1.5%～、買取可能額は無制限に設定されており、幅広い事業のファクタリングに対応しています。

完全AIファクタリングサービス「FACTOR⁺U(ファクトル)」がリリースされ、独自のAI審査で最短40分の入金スピードを実現しています。

経営相談なども行っている会社なので、ファクタリングサービスだけでなく事業運営について相談したい事業者におすすめです。

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関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミは？審査が遅いとの評判を検証

ラボル

ファクタリング会社名	ラボル
手数料	一律10%
契約方式	2者間
買取可能額	1万円〜上限なし
最短入金	最短30分
必要書類	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
運営会社	株式会社ラボル
詳細をチェック	公式サイト

ラボルは、フリーランスや個人事業主をターゲットにしているAIファクタリングサービスです。

手数料は一律10%、買取可能額は1万円～上限なしに設定されており、入金は最短30分。

ラボルは銀行の営業時間にも制限されない24時間365日振込を実現しているため、土日のファクタリングも利用可能です。

独立直後の個人事業主でも業種・職種問わず利用できるため、他のファクタリングサービスで断られた人にもおすすめです。

少額の資金を任意のタイミングで調達したい事業者は、ラボルを選択しましょう。

＼個人事業主やフリーランスにおすすめ！／

関連記事：ラボルの口コミや評判は？審査落ちや支払い遅れの真相を徹底解説

PAYTODAY

ファクタリング会社名	PAYTODAY
手数料	1%〜9.5%
契約方式	2者間
買取可能額	10万円〜上限なし
最短入金	最短30分
必要書類	請求書 本人確認書類
運営会社	Dual Life Partners株式会社
詳細をチェック	公式サイト

PAYTODAYは、中小企業や個人事業主を対象としたAIファクタリングサービスです。

開業後間もないフリーランス・個人事業主でも利用できるフレキシブルさが支持されており、累計申込額は150億円を突破しています。

手数料は1%～9.5%、利用可能金額は10万円～上限なしに設定されており、最短30分で資金調達が可能です。

PAYTODAYは、支払いサイトの長い請求書（最大90日間）の買取にも対応しています。

長期的な支払いサイトが発生しやすい事業を営む事業者は、PAYTODAYがおすすめです。

＼オンライン完結で最短即日振込に対応！／

バイオン

ファクタリング会社名	バイオン
手数料	一律10%
契約方式	2者間
買取可能額	5万円〜上限なし
最短入金	最短60分
必要書類	本人確認書類 請求書 銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 青色または白色の確定申告書一式または受信通知
運営会社	株式会社バイオン
詳細をチェック	公式サイト

バイオンは、最短60分で請求書を現金化できるAIファクタリングサービスです。

手数料は一律10%、買取可能額は5万円～上限なしに設定されています。

手数料が売掛先によって変動しないため、より明確な資金計画を立てたい場合にもおすすめです。

売掛先が国内であれば、法人だけでなく個人事業主の場合でも積極的に買い取ってくれることもバイオンの特徴です。

他のファクタリングサービスで断られた、少額ファクタリングを希望している事業者は、バイオンを選択しましょう。

OLTA

ファクタリング会社名	OLTA
手数料	2%〜9%
契約方式	2者間
買取可能額	無制限
最短入金	最短即日
必要書類	確定申告書B 第一表 銀行口座の入出金明細(直近4ヶ月分) 請求書
運営会社	OLTA株式会社
詳細をチェック	公式サイト

OLTAは累計事業者数10,000を突破しているAIファクタリングサービスで、OLTA株式会社が運営しています。

買取可能額は無制限に設定されており、手数料は2%～9％と業界最安水準であることが特徴です。

リーズナブルに資金調達できるサービスとして支持されており「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1※1」を獲得しています。

OLTAは累計申込金額1,000億円を超えるなどAIファクタリング会社の中でも実績が豊富で、必要書類に不備がなければ最短即日での入金を実現しています。

実績豊富なAIファクタリングサービスを利用してリーズナブルに資金調達したい個人事業主には、OLTAがおすすめです。

日本ビジネスリンクス

ファクタリング会社名	日本ビジネスリンクス
手数料	2%～14.9%
契約方式	2者間
買取可能額	〜5,000万円
最短入金	最短2時間
必要書類	身分証明書 請求書 銀行口座の入出金明細
運営会社	株式会社JBL
詳細をチェック	公式サイト

日本ビジネスリンクスは、他社からの乗り換えを優遇しているAIファクタリングサービスです。

手数料は2.4%～14.9%、取引上限額は5,000万円に設定されていますが、乗り換えの場合は現状よりも好条件でファクタリングできる可能性があります。

ファクタリングと併せて経営に関するアドバイスをしてもらえることは、日本ビジネスリンクスならではのメリットです。

日本ビジネスリンクスは独自のAI審査を導入しており、オンライン上で申し込めば最短10秒で審査結果が通知されることも特徴です。

申し込みの前にできるだけ具体的な資金計画を立てたい個人事業主には、日本ビジネスリンクスをおすすめします。

みんなのファクタリング

ファクタリング会社名	みんなのファクタリング
手数料	7%〜
契約方式	2者間
買取可能額	1万円〜300万円
最短入金	最短60分
必要書類	本人確認書類 直近の入金が確認できる書類 請求書
運営会社	株式会社チェンジ
詳細をチェック	公式サイト

みんなのファクタリングは株式会社チェンジが運営するAIファクタリングサービスです。

毎日9時～18時まで営業しており、土日祝日のファクタリングにも対応しています。

みんなのファクタリングにアカウントを作成しておけば、土日祝日に急な資金調達が必要になった場合であっても対応可能です。

手数料は7%～、買取可能額は1万円〜300万円に設定されており、手続きはすべてオンラインで完結できます。

タイミングを選ばず柔軟に資金調達したい個人事業主には、みんなのファクタリングがおすすめです。

AIファクタリングの審査をスムーズに進めるポイント

AIファクタリングの審査をスムーズに進めるためのポイントは次の5つです。

• 信用度の高い請求書でファクタリングに申し込む
• 支払サイトが短い請求書を選ぶ
• ファクタリングの必要書類を事前に準備しておく
• ファクタリング会社と信頼関係を築く
• 早い時間帯にファクタリングを申し込む

AIファクタリングの審査では、売掛金を確実に回収できるかどうかが重要視されています。

信用度の高い請求書や支払サイトの短い請求書でAIファクタリングに申し込めば、審査時間を短縮できる可能性を高められます。

AIファクタリングの審査をスムーズに進めて、より迅速に資金を調達したい事業者はそれぞれのポイントをチェックしておきましょう。

信用度の高い請求書でファクタリングに申し込む

AIファクタリングの審査をスムーズに進めるためのポイントとしてまず挙げられるのが、信用度の高い売掛先の請求書を提出することです。

AIファクタリングでは、売掛先の信用力が審査結果に大きく影響します。

売掛先が信用度の高い企業・団体であるほど売掛金が回収できないリスクが低いと判断されるため、ファクタリング審査を通過しやすいのです。

信用度の高い企業・団体の例は以下のとおりです。

• 上場企業
• 公的機関
• 経営状況や財務状況が安定している企業
• 資本金が大きい
• 社員数が多い

信用度の高い企業・団体への売掛金でAIファクタリングに申し込めば、手数料も安く設定される傾向にあります。

信用度の高い取引先の請求書を選択しファクタリングに申し込めば、スピーディーで低コストに資金調達できる可能性を高められます。

支払サイトが短い請求書を選ぶ

AIファクタリングを申し込む際は、支払サイトが短い請求書を選びましょう。

支払サイトとは、取引先から請求書に記載された金額が支払われるまでの期間を指します。

支払いサイトが短いほど売掛金の未回収リスクが低くなるため、AIによるファクタリング審査で高い評価を得やすい傾向にあります。

一方、90日・120日のような支払サイトが長い請求書でAIファクタリングに申し込むと審査落ちの可能性が高まるだけでなく、高めの手数料を提示される可能性も。

利用手数料を安く抑えたい審査をスムーズに進めたい事業者は、支払サイトが30日・60日の請求書でAIファクタリングに申し込みましょう。

ファクタリングの必要書類を事前に準備しておく

審査をスムーズに進めるためには、以下のようなファクタリングの必要書類を事前に準備しましょう。

• 請求書
• 身分証明書
• 銀行口座の入出金明細
• 確定申告書

必要書類をスキャンしてPDFや画像形式で保存しておけば毎回書類を準備する手間が省けるので、申し込み手続きをスムーズに進めることが可能です。

特にAIファクタリングの審査では、必要書類や入力情報が不備なく正確であることが求められます。

対面ヒアリングが実施されるファクタリングサービスのように不備をその場で指摘してもらえないので、必要書類や入力情報に誤りがあれば即審査に落ちてしまいます。

必要なタイミングでスムーズに資金調達したい事業者は、事前に必要書類を準備しておきましょう。

ファクタリング会社と信頼関係を築く

AIファクタリングの審査をスムーズに進めるためには、ファクタリング会社と信頼関係を築くことも大切です。

ファクタリング会社と信頼関係を築ければ審査がスムーズに進めやすくなり、緊急時にも柔軟に資金を調達できます。

AIファクタリングの審査では売掛先の信用度が重視されますが、利用者自身が信頼されることも大切です。

期日までに支払いを済ませることはもちろん、ファクタリング会社とのやり取りが必要になった際は、誠実なコミュニケーションを心掛けましょう。

適切な対応を重ねることでファクタリング会社からの信用度が高まり、審査スピードや手数料が優遇される可能性が上がります。

早い時間帯にファクタリングを申し込む

AIファクタリングを利用する際は、早い時間帯に申し込むことをおすすめします。

即日振込が売りのAIファクタリングであっても、申し込み手続きから振り込みまでには一定の時間が必要です。

申し込みのタイミングによっては、審査結果の通知や振り込みが翌日以降に持ち越されることもあります。

確実に即日入金を実現したい場合は、午前中の間に申し込み手続きを済ませておけば安心です。

早い時間帯に申し込むことで何かしらの不備があった際にも、修正や再申し込みなどの対応ができます。

AIファクタリングを利用するときの流れ

AIファクタリングを利用するときの流れは次のとおりです。

AIファクタリングでよくある質問

AIファクタリングでよくある質問は次のとおりです。

• ファクタリングを他社で利用したらバレる？
• AIファクタリングのHIGHRESOは利用できる？
• ファクタリングは違法？
• LINE完結するファクタリングはある？
• ファクタリングは融資に影響する？
• ファクタリングは国が推奨している？

AIファクタリングは資金調達方法の1つとして、多くの事業者から利用されています。

資金調達分野における国際機関FCIの調査によると、日本国内におけるファクタリング利用総額（2023年）は10兆円を超えると推計されています。

しかし、ファクタリングの一般的な認知度はまだまだ低く、初めての利用にあたって不安を感じることが少なくありません。

ここではAIファクタリングでよくある質問にそれぞれ回答していきます。

これからAIファクタリングの利用を検討している人は参考にしてください。

ファクタリングを他社で利用したらバレる？

ファクタリングを他社で利用してもバレません。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）を売却する取引であり、銀行やクレジットカード会社が提供するような金融商品とは違います。

信用情報として登録されることはなく、ファクタリングの利用歴が出回ることはないので安心してください。

ただし、売掛金の二重譲渡には注意しましょう。

すでに売却済みの請求書を利用して別のファクタリング会社からも資金を調達した場合は、詐欺行為に該当する可能性があります。

どのファクタリング会社と契約を結ぶかは利用者個人の自由で、同じファクタリング会社を継続して利用しなければならないルールはありません。

複数のAIファクタリングサービスを比較検討し、事業の運営状況にマッチした最適なサービスを選ぶことが大切です。

AIファクタリングのHIGHRESOは利用できる？

AIファクタリングのHIGHRESOは現在利用できません。

HIGHRESOは2023年6月9日にサービスを開始し、独自のAI審査で迅速な資金調達が可能なファクタリングサービスとして話題を呼びました。

しかし2024年12月現在、公式サイトが閉鎖されており申し込みができない状態です。

完全オンラインでスピーディーに資金調達をしたい事業者は、おすすめのAIファクタリング9選を参考にしてください。

本記事で紹介しているAIファクタリングサービスは、必要書類が少なく審査もオンラインで完結するため、資金調達を急いでいる事業者におすすめです。

ファクタリングは違法？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化する合法的な資金調達手段です。

民法第466条にも債権は譲渡可能である旨が明記されています。

しかし、ファクタリングに利息制限法が適用されない隙をついて、高額な手数料を請求するヤミ金融業者なども存在するので注意が必要です。

ヤミ金融業者の手口は巧妙で、正規のファクタリングサービスと見分けがつきにくい場合があります。

金融庁もファクタリングの利用に関する注意喚起を行っていますが、法整備がまだまだ追いついておらず、各事業者が自衛するしかないのが現状です。

安心してファクタリングを利用するためには、信頼できるAIファクタリング会社を選ぶことが重要です。

公式サイトに運営会社や料金体系が明記されているかを事前に確認しておきましょう。

LINEで完結するファクタリングはある？

LINEで完結するファクタリングには、ペイトナーファクタリングがおすすめです。

ペイトナーファクタリング公式アカウントを友達に追加すれば、LINE上でファクタリング手続きを完結させられます。

ただし、自身のLINEアカウントに個人情報を登録していたとしても、取引の際には身分証明書の提出が必要なことは念頭に置きましょう。

ペイトナーファクタリングでは、LINEからの初回申し込み時にアンケートに答えると、ファクタリング手数料が5,000円OFFになるキャンペーンが開催中です。

ファクタリングは融資に影響する？

ファクタリングは通常の借入とは異なるため、融資には影響しません。

ファクタリングはアセットファイナンスに分類される資金調達方法で、一般的な銀行融資などとは異なります。

銀行融資が借入金として扱われるのに対して、売掛金をファクタリング会社に売却する形式の取引であるため、ファクタリング利用歴は信用情報に登録されません。

ファクタリングは信用情報を悪化させることなく資金繰りを改善する方法として、多くの事業者に利用されています。

ファクタリングを活用することでキャッシュフローが改善し、経営が安定している印象を金融機関に与えられるケースもあります。

ファクタリングは国が推奨している？

ファクタリングは国や自治体も推奨している資金調達方法です。

経済産業省は「売掛債権の流動化」を推奨しており、個人事業主や中小企業の資金繰り改善に向けた政策を展開しています。

国土交通省は下請資金繰り支援事業の一環として、ファクタリングを利用する下請企業の金利負担を軽減するサポートなどを行っています。

自治体レベルでも積極的な支援が進められており、東京都産業労働局は定期的にセミナーを開催し、ファクタリングの正しい知識を広める活動を実施中です。

ビジネスに有効なファクタリング活用方法などを知りたい事業者は、お住いの自治体でセミナーが開催されていないかチェックしておきましょう。

AIファクタリングはフリーランス・個人事業主におすすめ

AIファクタリングは低コスト・即日入金を実現した、新しい形の資金調達サービスです。

人工知能の活用によって審査行程の効率化して人的コストを削減しているので、1万円単位の少額取引にも対応しています。

手続きもすべてオンラインで完結するので、日々の仕事が忙しいフリーランスや個人事業主におすすめです。

コスパ良く資金繰りを改善させたい事業者はAIファクタリングを活用しましょう。

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