建設業向けファクタリング業者9選！業界特化型サービスを選ぶポイントも解説

売上の回収までに時間かかる建設業では、資金繰りが課題になることが多いです。

資金繰り改善のためにファクタリングの利用を検討しているものの、どのファクタリング会社を選択すればいいかわからず、頭を悩ませがち。

この記事では、スピーディーに低コストで資金調達できる建設業向けのファクタリング会社を紹介します。

建設業向けファクタリング業者を選ぶポイント

建設業向けファクタリング会社を選ぶときのポイントは次のとおりです。

• 信頼できる建設業向けファクタリング会社か
• 2者間ファクタリングが利用できるか
• ファクタリング手数料は低いか
• 現金化までのスピードがはやいか
• 買取限度額は十分か
• 通常ファクタリングと注文書ファクタリングのどちらか

建設業向けファクタリング会社を選ぶ際は、コストや利便性のほか安心して利用できるファクタリング会社なのかどうかも重要なポイントと言えます。

建設業特有の資金繰りの不安定さを解消し事業を継続していくためには、信頼できるファクタリング会社をパートナーにするべきです。

ここでは建設業向けファクタリング会社を選ぶ際のポイントを6つ紹介します。

信頼できる建設業向けファクタリング会社か

建設業向けファクタリングを利用する際は、信頼できるファクタリング会社を選択しましょう。

トラブルに巻き込まれないためにも運営会社や料金体系が不透明なファクタリング会社の利用は避けるべきです。

ファクタリングの利用件数の増加に伴って、偽装ファクタリングなどのトラブル発生件数も増加しています。

金融庁もファクタリングの利用に関する注意喚起は行っていますが、まだまだ対策が追いついていないのが現状です。

信頼できる建設業向けファクタリング会社かどうかを見極める際は、以下の点に注目してください。

• 取引実績が豊富か
• サポート体制が充実しているか
• 料金体系が明確か
• 信頼できる金融機関と提携しているか

併せてSNSなどでファクタリング会社の口コミ・評判も確認することをおすすめします。

2者間ファクタリングが利用できるか

建設業向けファクタリング会社を選ぶ際は、2者間ファクタリングが利用できるかどうかも大切なポイントです。

2者間ファクタリングとは、事業者とファクタリング会社の間で取引が完結する契約方式です。

2者間ファクタリングであればファクタリング利用時に売掛先から承認を得る必要がないため、スムーズに資金を調達できます。

スムーズに資金調達できると、材料費や外注費などを自己資金で立て替える機会が多い建設業者にとって大きなメリットです。

2者間ファクタリングはファクタリングを利用したことが売掛先に通知されないことも特徴です。

ファクタリング利用の事実が売掛先に伝わり「経営が悪化しているのではないか」といった疑念を抱かれて、その後の取引に悪影響を与えてしまうこともありません。

これからファクタリングの利用を検討している建設業者は、2者間ファクタリングができるファクタリング会社を選択しましょう。

ファクタリング手数料は低いか

建設業務系ファクタリング会社を選ぶ際は、ファクタリング手数料にも注目しましょう。

手数料が安く設定されているファクタリング会社を利用すれば、コストを抑えて資金繰りを改善できます。

契約方式別のファクタリング手数料の相場は以下のとおりです。

契約方式	手数料の相場
2者間ファクタリング	8%〜18%
3者間ファクタリング	2%〜9%
注文書ファクタリング	10%〜23%

3種類の契約方式のうち3者間ファクタリングは債券回収不能や債権二重譲渡などのリスクが低いため、手数料は安く設定されています。

一方で、2者間ファクタリングと注文書ファクタリングはスムーズで迅速な資金調達が可能な反面、3者間ファクタリングと比べると手数料は高めに設定されている傾向にあります。

一見すると手数料の安い3者間ファクタリングを選ぶ方がいいように感じますよね。

しかし、建設業者にとっては資金調達が間に合わなかったり、取引先に悪いイメージを与えてしまったりする可能性がある3者間ファクタリングのデメリットは無視できません。

建設業者には2者間ファクタリングや注文書ファクタリングが利用できる会社のうち、できるだけ手数料を低く抑えられる会社がおすすめです。

現金化までのスピードがはやいか

現金化までのスピードの速さも、建設業向けファクタリング選びにおける大切なポイントです。

迅速に資金調達できることがファクタリングの特徴ですが、現金化までのスピードはファクタリング会社により異なることは念頭に置いておきましょう。

条件さえ整えば最短即日で現金化できる会社もあれば、申し込みから1週間以上の時間を要する会社もあります。

前述したように、3者間ファクタリングよりも2者間ファクタリングの方がスピーディーに資金調達できる傾向にあります。

注文書ファクタリングであれば請求書ではなく注文書や発注書を現金化できるので、さらに迅速な資金調達が可能です。

資金繰りが不安定になりやすい建設業者ですから、できるだけ現金化までのスピードが速いファクタリング会社を選択しましょう。

買取限度額は十分か

買取限度額が十分であるかどうかも、建設業向けファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントです。

建設業は請け負う案件が大きくなればなるほど売掛金の回収サイトも長期化するため、その分多くの資金を立て替える必要があります。

資金繰りを安定させ無理なく事業を継続していくためには、高額な売り掛け債権の買い取りにも対応したファクタリング会社を選択すべきです。

買い取り限度額はファクタリング会社ごとに大きく異なるため、事前に事業規模あった限度額に対応しているかを確認しておきましょう。

運営母体が大きいファクタリング会社や建設業特化型のファクタリング会社は、建設業界の特有のニーズに合わせた高額な買取限度額を設定していることがほとんどです。

通常ファクタリングと注文書ファクタリングのどちらか

建設業向けファクタリングを選ぶ際は、通常ファクタリングと注文書ファクタリングのどちらを提供している会社なのかもチェックしておきましょう。

資金繰りの改善手段としてファクタリングは多くの建設業者に利用されていますが、最近では「注文書ファクタリング」という2020年に登場した新しい契約方式が注目されています。

注文書ファクタリングは請求書ではなく注文書や発注書などを担保にする仕組みのため、工事を受注した段階で早急な資金調達が可能です。

しかし、注文書ファクタリングはファクタリング会社側が売掛金を回収できないリスクが高まるため、手数料が高く設定されていたり審査基準が厳しかったりする傾向にあります。

法人と比べるとどうしても信用度や資金力の劣る個人事業主については、注文書ファクタリングに限定せず通常ファクタリングも候補に入れてファクタリング会社を選定すべきです。

建設業向けファクタリング業者おすすめ9選

建設業向けファクタリング会社でおすすめなのは次の9社です。

ファクタリング会社名	手数料	最短入金
ビートレーディング	2者間：4%～12%程度 3者間：2%～9%程度	最短2時間
ペイトナーファクタリング	10%	最短10分
PMGファクタリング	おおよそ2%～11.5% ※利用者によって変動	最短2時間
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～	最短3時間
ベストファクター	2%〜20%	即日
トップ・マネジメント	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％ 注文書ファクタリング：3.5%〜12.5%	最短1時間
ファクタリングのTRY	3%〜	即日
けんせつくん	5%〜	最短2時間
土建くん	3%〜	最短60分

ファクタリングの利用を検討しているものの、どの会社を選べばいいかわからず迷っている事業者も多いはずです。

オンライン型のファクタリング会社だけでも数十社存在し、それぞれ強みや特徴は異なります。

現金化までのスピードや手数料の低さなど何を重視するのかを整理したうえで、即日ファクタリングで資金調達できる業者を選びましょう。

支払いサイトが長い傾向にある建設業も、即日ファクタリングなら資金繰りに悪影響を与えず経営できます。

関連記事：即日ファクタリング25選｜当日審査・即時入金、手数料の安い対応業者を一覧で紹介【2024年12月最新】

ビートレーディング

ファクタリング会社名	ビートレーディング
手数料	2者間：4%～12%程度 3者間：2%～9%程度
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	◯
買取可能額	無制限
最短入金	最短2時間
必要書類	請求書もしくは注文書 通帳のコピー(2ヶ月分)
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、最短2時間で請求書を現金化できる建設業向けファクタリングサービスです。

買取可能額は無制限でありながら、手数料は業界最安水準の2%〜に設定されています。

ビートレーディングは2者間、3者間ファクタリングに加えて注文書ファクタリングにも対応していることが特徴です。

状況に合わせて柔軟に契約方式を選択できることは、ビートレーディングならではのメリットと言えます。

ビートレーディングを運営する株式会社ビートレーディングの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社ビートレーディング
代表者	代表取締役　鈴木 秀典 代表取締役　佐々木 英世
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18　野依ビル3階・4階
設立	2012年4月
事業内容	ファクタリング事業 コンサルティング事業

株式会社ビートレーディングは2012年4月設立のファクタリングのパイオニアと言える会社で、取引実績58,000社、累計買取額は1,300億円を達成しています。

申し込みに必要な書類も少なく、個人事業主におすすめのファクタリング業者でもあるため、忙しい建設業者でもスムーズに資金調達を行えます。

建設業向けファクタリングを初めて利用する個人事業主は、まずビートレーディングに相談しましょう。

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関連記事：ビートレーディングの評判や口コミは？違法性はないのかリアルな現状を徹底調査

ペイトナーファクタリング

ファクタリング会社名	ペイトナーファクタリング
手数料	一律10%
契約方式	2者間
注文書ファクタリング	×
買取可能額	1万円～100万円 ※初回利用時は25万円が上限
最短入金	最短10分
必要書類	請求書 口座入出金明細 顔写真付き身分証(初回利用時のみ)
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングは、AIによる独自審査によってスピード振込を実現している建設業向けファクタリングサービスです。

AIファクタリングとして人気があり、審査や入金スピードをはやめて即日ファクタリングしたい建設業者におすすめ。

ペイトナーファクタリングは2者間ファクタリングを採用しており、手数料は一律10%に設定されています。

ファクタリング手数料は、利用者・売掛先の信用度や債権額によって変動するケースが多いです。

手数料が10%固定で資金調達できる安心感も、ペイトナーファクタリングのメリットです。

建設業のなかでもフリーランスにおすすめのファクタリング業者で、入金サイトが70日以内の請求書を最短10分で現金化できます。

ペイトナーファクタリングを運営するペイトナー株式会社の会社情報は以下のとおりです。

会社名	ペイトナー株式会社
代表者	阪井 優
所在地	〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号麻布台ヒルズ ガーデンプラザB5F
設立	2019年2月4日
事業内容	BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営

ペイトナー株式会社は与信モデルの企画・開発・運営を行っており、利用者や売掛先の与信情報を素早く正確に把握することを得意としています。

入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間が必要ありません。

100万円までの資金をできるだけ早く調達したい個人事業主やフリーランスは、ペイトナーファクタリングがおすすめです。

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PMGファクタリング

ファクタリング会社名	PMGファクタリング
手数料	2%～11.5% ※利用者によって変動
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	×
買取可能額	50万円～2億円
最短入金	最短2時間
必要書類	請求書 決算書 通帳のコピー
運営会社	ピーエムジー株式会社

PMGファクタリングは、独立系ファクタリング売り上げNo.1（東京商工リサーチ発表）を獲得している建設業向けファクタリングサービスです。

PMGファクタリングは2者間・3者間ファクタリングに対応しており、手数料は2%～11.5%と上限が定められています。

手続きはすべてオンライン完結のファクタリング業者なので、忙しい建設業者でも申し込みやすいのがメリット。

PMGファクタリングを運営するピーエムジー株式会社の会社情報は以下のとおりです。

会社名	ピーエムジー株式会社
代表者	佐藤 貢
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18野依ビル3階・4階
設立	平成27年6月
事業内容	中小企業支援機構 財務支援 財務コンサルティング 金融機関対策 売掛金早期資金化(ファクタリング) 税金/社会保険料等猶予アドバイス 助成金/補助金紹介 各種資金調達支援 本業支援 販路拡大/協業支援 税理士マッチング 経費削減 組織づくり

ピーエムジー株式会社はファクタリングサービスに加えて、財務コンサルティングなどの企業支援を行なっている企業です。

短期的な資金調達だけでなく、長期的な視点で資金繰りを改善するためのコンサルティングを受けられることはPMGファクタリングならではの特徴です。

慢性的な資金不足に悩んでいたり経営について相談したい事業者は、PMGファクタリングを選択しましょう。

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日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社名	日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5%～
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	×
買取可能額	無制限
最短入金	最短3時間
必要書類	請求書・契約書 通帳のコピー(3ヶ月分)
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
詳細をチェック	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定されている建設業向けファクタリングサービスです。

非営利団体としてファクタリングサービスを提供しており、手数料は1.5%～と業界最低水準を実現しています。

日本中小企業金融サポート機構は2者間・3者間ファクタリングに対応しており、買取金額の下限上限が設定されていません。

案件の規模を問わずスムーズに資金調達できることも日本中小企業金融サポート機構の魅力です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の会社情報は以下のとおりです。

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者	谷口 亮
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F
設立	2017年（平成29年）5月
事業内容	資金調達、資本政策、企業の財務及び事業再生等に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金調達だけではなく経営に関するサポートも提供しています。

要件を満たしている事業者であれば、さまざまな補助金を申請できたり事業計画の作成・実行支援を受けたりすることが可能です。

低コストでファクタリングを利用したい、事業運営に関するサポートを受けたい事業者は、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。

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関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミは？審査が遅いとの評判を検証

ベストファクター

ファクタリング会社名	ベストファクター
手数料	2%〜20%
契約方式	2者間
注文書ファクタリング	〇
買取可能額	10万円〜1,000万円
最短入金	最短即日
必要書類	身分証 請求書 入出金の通帳
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは2者間・3者間ファクタリング、注文書ファクタリングに対応している、建設業向けファクタリングサービスです。

比較的審査が甘いファクタリング業者でもあり、手数料は2%〜20%、買取可能額は30万円〜1億円に設定されています。

公式サイト上では7つの項目に答えるだけで簡単に利用手数料を知れる「簡易診断シミュレーター」も提供されています。

事前に資金調達に必要なコストを把握できるのは、ベストファクターならではのメリットです。

ベストファクターを運営する株式会社アレシアの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社アレシア
代表者	班目裕樹
所在地	〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階
設立	2017年1月
事業内容	請求書ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング 資金コンサルティング 投資コンサルティング 経営コンサルティング

株式会社アレシアはファクタリングサービスに付帯して、財務コンサルティングも提供しています。

ベストファクターの年間相談件数10,580件のうち、もっとも件数が多いのが建設業です。

建設業の支援実績が豊富なファクタリングサービスを利用したい事業者は、ベストファクターを選択しましょう。

＼まずは無料でWeb相談！／

トップ・マネジメント

ファクタリング会社名	トップ・マネジメント
手数料	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％ 注文書ファクタリング：3.5%〜12.5%
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	〇
買取可能額	上限1億円
最短入金	最短1時間
必要書類	本人確認書類 請求書もしくは注文書 昨年度の決算書 入出金明細(直近7ヶ月)
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは創業13年、総買取件数55,000件以上の実績を持つ建設業向けファクタリングサービスです。

買取上限額は1億円に設定されており、最短1時間で資金調達を行えます。

トップ・マネジメント最大の特徴は、商品ラインナップの豊富さです。

助成金とファクタリングで資金繰りを改善できる「ゼロファク」やコストを最大限に抑えた2.5社間ファクタリング「電ふぁく」などが提供されています。

コンサルティングサービスを無料利用できるので、自分に合うファクタリング商品を知りたい人は面談の際に申し出ましょう。

株式会社トップ・マネジメントの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社トップ・マネジメント
代表者	大野　兼司
所在地	〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
設立	平成21年4月21日
事業内容	注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング 資金コンサルティング 投資コンサルティング 経営コンサルティング ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務

株式会社トップ・マネジメントは「顔の見えるファクタリング会社」をモットーとしています。

Zoomミーティングを使用して営業スタッフと対話しながら手続きを進められるので、初めてファクタリングを利用する場合でも安心です。

対面で相談したり提案を受けたりしながらファクタリングサービスを利用したい事業者は、トップ・マネジメントがおすすめです。

＼広告・IT関連の事業者におすすめ！／

ファクタリングのTRY

ファクタリング会社名	ファクタリングのTRY
手数料	3%〜
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	×
買取可能額	10万円〜5千万円
最短入金	最短即日
必要書類	請求書 発注書／契約書 売掛先住所・連絡先がわかるもの 取引銀行口座三か月分の通帳
運営会社	株式会社ＳＫＯ

ファクタリングのTRYは真摯な対応が強みの建設業向けファクタリングサービスです。

事業支援の経験が豊富な担当者が利用者のパートナーとして経営をサポートしています。

ファクタリングのTRYでは2者間・3者間ファクタリングが利用可能で、手数料は3%〜、買取可能額は10万円〜5千万円に設定されています。

利用者同士のビジネスを繋ぐ「マッチングサービス」が提供されていることもファクタリングのTRYの特徴です。

ファクタリングのTRYを利用すれば、新しいお仕事や事業を獲得できる可能性を高められます。

ファクタリングのTRYを運営する株式会社ＳＫＯの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社ＳＫＯ
代表者	廣澤 悠哉
所在地	〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4Fケーワイビル
設立	2018年2月5日
事業内容	ファクタリング事業 営業コンサルティング事業

ファクタリングのTRYを運営する株式会社ＳＫＯは、個人事業主の事業支援を得意としています。

コンサルティングサービスを通じてファクタリングサービスを継続利用すべきか、ほかの資金調達方法を導入すべきかなどのアドバイスを提供しています。

ファクタリング利用後のアフターフォローを重視したい事業者は、ファクタリングのTRYがおすすめです。

＼最短即日入金に対応！／

けんせつくん

ファクタリング会社名	けんせつくん
手数料	5%〜
契約方式	2者間
注文書ファクタリング	〇
買取可能額	無制限
最短入金	最短2時間
必要書類	商業登記簿謄本 印鑑証明書 会社の業績が確認できる資料 基本契約書 個別の契約書や発注書、納品書、請求書 過去の入金の確認ができる通帳
運営会社	株式会社ウィット

けんせつくんは顧客満足度94%を誇る建設業特化型のファクタリングサービスです。

建設業者であれば事業歴・規模を問わず誰でも利用でき、業界経験者のアドバイザーが手厚いサポートを提供しています。

契約方式は2者間ファクタリングと注文書ファクタリングを採用しており、手数料は5%〜、買取可能額は無制限に設定されています。

けんせつくんの特徴は、他社審査に落ちてしまった場合でもファクタリングを利用できる可能性が高いことです。

建設業特有の事情なども加味して審査を行なっているので、まずは気軽に相談してみましょう。

けんせつくんを運営する株式会社ウィットの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社ウィット
代表者	佐野 俊亮
所在地	〒141-0022 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3Ｆ
設立	2016年11月4日
事業内容	ファクタリング 経営コンサルタント 営業業務に関するコンサルタント インターネット、印刷媒体等に対する広告の企画、立案、制作業務 デザイン、広告宣伝の企画及び仲介及び請負

けんせつくんを運営する株式会社ウィットは、中小企業や個人事業主を対象としたファクタリング業務を得意としています。

一般的なファクタリング会社よりもフットワークが軽いため、相談や問い合わせに迅速に対応してくれることが特徴です。

建設業界経験者のきめ細やかなサポートを受けながらファクタリングサービスを利用したい個人事業主は、けんせつくんを選択しましょう。

土建くん

ファクタリング会社名	土建くん
手数料	3%〜
契約方式	2者間、3者間
注文書ファクタリング	〇
買取可能額	30万円〜3000万円
最短入金	最短60分
必要書類	決算書(直近2期分) 売掛先との契約書、請求書、発注書等 入出金の確認がとれる通帳(過去6ヶ月分) 会社謄本 印鑑証明書(法人・代表者個) 代表者個人の住民票 代表者の身分証明書(顔写真の付いたもの)
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション

土建くんは最短即日60分で入金可能な建設業特化型ファクタリングサービスです。

多くの建設業者から支持されており、満足度は95%、リピート率は93%を誇ります。

2者間・3者間ファクタリングと注文書ファクタリングに対応しており、手数料は3%〜、利用可能額は30万円〜3000万円に設定されています。

土建くんの特徴はリードタイムの長い請求書や注文書でも審査に通りやすいことです。

審査通過率は全体で91%とファクタリング会社の中でも高い水準を保っています。

土建くんを運営する株式会社ワイズコーポレーションの会社情報は以下のとおりです。

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
設立	2017年3月
事業内容	中規模・小規模事業者への各種ファクタリングサービスの提供

株式会社ワイズコーポレーションは土建くんの他にも、「請求書買取pay」や「ファクターズ」などの商品も提供しています。

会社規模はそれほど大きくありませんが対応の質やスピードに定評があり、多くの個人事業主から支持されています。

手厚いサポートを受けながら低コスト・迅速な資金調達を行いたい個人事業主は、建設くんを選択しましょう。

ファクタリングを利用して資金繰りを改善する建設業者が多い理由

ファクタリングを利用して資金繰りを改善する建設業者が多い理由は次のとおりです。

• 銀行融資よりも審査に通りやすい
• 「前払い」に必要な資金を即日で調達できる
• ファクタリングで調達した資金は「借り入れ」ではない
• 債権未回収のリスクを回避できる

銀行融資よりも頼りになる資金調達方法として、ファクタリングを利用する建設業者は年々増加しています。

年	利用総額(100万ユーロ単位)
2016	49,466
2017	37,284
2018	49,348
2019	49,446
2020	51,225
2021	58,666
2022	57,277
2023	60,622

資金調達分野における国際機関FCIの調査によると、日本におけるファクタリングの利用率は伸び続けており、2023年の国内利用総額は10兆円（1ユーロ＝165円）以上と推計されています。

一般的な認知度はまだまだ低いファクタリングですが、資金繰りに関するリスクが常につきまとう建設業者の間では着実に利用される機会が増えています。

支払いサイトが長い傾向にある建設業者こそ、ファクタリングを利用して資金繰りを改善しましょう。

銀行融資よりも審査に通りやすい

建設業向けファクタリングは銀行融資と比較すると審査に通りやすいことが特徴です。

銀行融資では申し込み者の信用情報や事業経歴などが重視されますが、建設業向けファクタリングは売掛債権や注文書の価値・信用度を評価の基準にしています。

経営年数が短かかったり過去に融資審査で落ちた経験があったりする建設業者でも、ファクタリングを利用すれば問題なく資金調達が可能です。

銀行融資の審査通過率が50%〜60%程度と言われているのに対し、審査通過率が90%を超えているファクタリング会社も珍しくありません。

銀行融資に比べて手続き内容や必要書類も簡略化されており、必要な資金を必要なタイミングで確保しやすいこともファクタリングならではのメリットです。

審査が柔軟な建設業向けファクタリングは、事業運営の心強い味方として多くの建設業者に利用されています。

「前払い」に必要な資金を即日で調達できる

前払いに必要な資金を即日で調達できることも、建設業向けファクタリングが支持される大きな理由の1つです。

建設業は材料費や人件費などを自己資金で前払いするケースが多く、資金不足が事業継続の足かせになりがち。

銀行融資は手続きや審査に早くても1週間〜1ヶ月程度かかるため、早急な資金調達が必要な場面では対応が難しいケースが少なくありません。

ファクタリングであれば請求書や注文書を最短即日で現金化できるので、スピーディーに資金繰りを改善することが可能です。

ファクタリングで調達した資金は「借り入れ」ではない

ファクタリングは売掛債権を売却して資金調達を行うシステムのため、ファクタリングで得た資金は借り入れに該当しません。

建設業は受注から売上の回収までに時間がかかることが多く、運転資金の確保がしばしば課題となります。

銀行借入は審査が厳しく時間がかかるだけでなく、借入・返済状況が信用情報として全国銀行個人信用情報センターなどに登録されます。

銀行から多額の借り入れを行なうと信用情報に悪影響を与えてしまい、必要な場面でローンが組めなくなってしまう可能性も。

一方でファクタリングは借入ではないため、事業者の信用情報に負担をかけることなく資金調達が可能です。

銀行融資や他の資金調達手段に悪影響を及ぼさずに資金繰りを改善できることは、ファクタリングならではのメリットと言えます。

債権未回収のリスクを回避できる

ファクタリングは早急な資金調達の方法としてだけでなく、債権未回収のリスクを回避する手段としても利用されています。

建設業は取引先の都合や工事・検査の進捗が原因で支払いが遅延してしまうことが多くあります。

大型案件になる程支払いサイトは長くなる傾向にありますが、支払いを受ける前に発注元が倒産してしまい債権未回収になるリスクが常に付きまといます。

売掛金のトラブルを防止するために与信管理が推奨されているものの、個人事業主が発注元の財務状況を正確に把握することは簡単ではありません。

ファクタリングを利用すれば売掛債権や注文書を受け取った時点で現金化できるため、取引先の支払いが滞った場合でも運転資金を確保できます。

建設業特有の債権未回収リスクを回避する手段として、多くの個人事業主の間でファクタリングの利用が広がっているのです。

建設業向けファクタリング会社でよくある質問

建設業向けファクタリング会社でよくある質問は次のとおりです。

• ファクタリングはやばい？違法？
• ファクタリングを返さないとどうなる？
• 建設業向けファクタリングの審査時間は？
• 建設業向けファクタリングで審査落ちする理由は？
• 建設業向けファクタリングは何回でも利用できる？
• 公共工事でもファクタリングは利用できる？

建設業向けファクタリングを初めて利用するとき、どうしても不安に感じてしまう建設業者は少なくありません。

安心して資金調達を行うためにも、ファクタリングに関する基礎知識はチェックしておくべきです。

ここでは建設業向けファクタリング会社でよくある質問にそれぞれ回答するので、これから利用を検討している人は参考にしてください。

ファクタリングはやばい？違法？

ファクタリングはやばくないし、違法な資金調達方法でもありません。

ファクタリング会社に売掛金を譲渡して現金化する正当な資金調達方法です。

公的にも推奨されている資金繰りの改善方法の一つで、国土交通省は下請資金繰り支援事業においてファクタリングを利用する下請企業に対する金利負担の軽減や損失補償を行うなどの支援を行っています。

日本でファクタリングサービスが利用されるようになったのは1970年代で、ここ20年で急速に普及しました。

安全でスピーディーに資金を調達できる方法として、多くの建設業者に利用されています。

ただし、法外な手数料を請求したり違法な取り立てを行ったりする悪質なファクタリング会社も存在するため注意が必要です。

建設業向けファクタリングは正しく活用すれば、支払いサイトが長く経営が苦しい事業者にとって心強い味方となります。

安心・安全に利用できるファクタリング会社を選んで、資金繰りの改善に役立ててください。

ファクタリングを返さないとどうなる？

ファクタリングを利用した際、決められた期日までに入金を行わないと罪に問われる可能性があります。

ファクタリングは請求書や注文書をファクタリング会社に売却して現金化できるサービスです。

銀行融資のような「借り入れ」には該当しませんが、売掛先から入金され次第すみやかにファクタリング会社へ支払いを行う必要があります。

期日までに支払いを行わない場合次のような罪に問われる可能性があるため注意してください。

横領罪	最初から返済する意思がなく、詐欺的な手法でファクタリングを利用して資金を得た場合は横領罪に問われます。
民事上の債務不履行	裁判所に債務不履行が認められると、強制執行として差押えを受けたり損害賠償請求をされたりします。

特別な理由がない限り入金期日は延長できないことも念頭に置いておきましょう。

建設業向けファクタリングの審査時間は？

建設業向けファクタリングを利用する際の審査時間は、一般的に数時間から数日程度が目安です。

多くの建設業向けファクタリング会社はスピード対応を強みとしているため、必要書類がそろっていれば最短即日で対応が可能な場合もあります。

ただし、審査にかかる時間はファクタリングの形式や、事業の規模・売掛先の信用度などにより異なります。

事前に必要書類を準備しておくと、よりスムーズに審査が進められます。

急ぎの資金調達が必要な建設業者は、対応スピードの速さを強みとしているファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

建設業向けファクタリングで審査落ちする理由は？

建設業向けファクタリングで審査落ちしてしまう理由は次のようなものが挙げられます。

• 売掛先の信用リスクが高い
• 請求書や注文書の内容が不明瞭
• 申込者の信用度が低い
• 売掛債権に譲渡禁止特約が付いている
• 売掛債権の入金サイトが長すぎる

ファクタリングは売掛先からの支払いを前提としているため、売掛先企業の信用が低いと回収不能リスクが高いと判断されることがあります。

審査落ちが不安なら、審査が甘いファクタリング業者を利用しましょう。

提出する請求書や注文書に不備があったり、申込者の信用度が低かったりする場合も審査に通りません。

取引先との契約に「売掛債権の譲渡を禁止する」特約が付帯している場合も、審査落ちする可能性が高まります。

債権譲渡禁止特約がついていても法的には譲渡が認められていますが、特約を無視して債権譲渡を行うと今後の取引に悪影響を与える可能性があります。

支払いサイトが長すぎる場合も同様で、2ヶ月を超える売掛債券については、審査落ちの可能性が高くなると言われています。

関連記事：ファクタリングの審査が甘い業者9選！誰でも通るのか調査【2024年12月最新】

建設業向けファクタリングは何回でも利用できる？

建設業向けのファクタリングは、基本的に何回でも繰り返し利用することが可能です。

同じファクタリング会社を継続的に利用していると、審査に通りやすくなる傾向があります。

迅速な資金調達が必要なる建設業者にとってファクタリングは便利なサービスですが注意点もあります。

頻繁にファクタリングを繰り返すと手数料が積み重なり資金圧迫の要因になることもあるため、コストと資金繰りのバランスを考えて利用することが大切です。

ファクタリング会社によっては利用回数や契約条件に制限を設けている場合もあるので、申し込み前に確認しておくと安心です。

公共工事でもファクタリングは利用できる？

公共工事の売掛債権もファクタリングを利用して現金化することが可能です。

公共工事の売掛債権は信用度が高いと判断されることが多く、建設業向けファクタリング会社の審査に通りやすい傾向にあります。

公共工事は大規模案件であることが多いので、公共工事の売掛債権を現金化できれば資金繰りの改善に大きく役立つはずです。

ただし、公共工事は公共の福祉や利益を目的としているため、契約内容が厳密に決められているケースが少なくありません。

公共事業の売掛債権でファクタリングを利用する場合は、契約内容に違反していないかを事前に確認しておくと安心です。

ファクタリングを上手に活用して資金繰りを改善しよう

建設業向けファクタリングは様々なメリットがある資金調達方法として、多くの建設業者に利用されています。

建設業向けファクタリング会社を選ぶ際は、それぞれの特徴を理解したうえで自身の事業にマッチした会社を選ぶことが大切です。

建設業向けファクタリング会社は、自己資金による前払いが必要になることが多い建設業者にとって心強いパートナーになってくれるはずです。

建設業向けファクタリングを上手に活用して、賢く資金繰りを改善しましょう。

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