個人事業主がファクタリングを利用すれば、即日で現金を用意したり、保証人や担保がなくても資金を調達できたりします。
誰でも審査に通るファクタリング業者はないため、提出書類少なめ、もしくは審査が甘い・緩いファクタリング業者を利用しましょう。
この記事では、個人事業主におすすめのファクタリング業者を厳選して13社紹介します。
当サイトで紹介しているファクタリング業者の情報は、信頼性と正確性を重視し、公的機関や関連団体の情報を参考に作成しております。
具体的には、金融庁や消費者庁などが提供する公開データや指針を基に構成しています。
詳細な編集方針や調査プロセスについては、コンテンツ制作・編集ポリシーをご確認ください。
LiPro（副業）の評価基準と検証内容について
LiPro（副業）では、以下の基準に基づいてファクタリングサービスを評価しました。
審査後の入金速度がはやいほど資金調達がスムーズです。
他社と比較したとき、最短入金時間が短いファクタリング業者を最大星5とし、各業者の入金速度を評価しました。
星の数が多いと最短入金時間が短く、星の数が少ないと入金までの時間が長いことを表します。
- 最短1時間未満
- 最短1時間〜最短3時間程度
- 最短即日
- 最短翌日〜2営業日
- 最短3営業日より長い
- 個人事業主におすすめのファクタリング13選
- ビートレーディング｜ファクタリングのパイオニアで個人の請求書買取実績が豊富
- QuQuMo｜手続きがオンライン完結で審査がはやい
- 日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人が運営しているファクタリング業者
- アクセルファクター｜手数料の早期申込割引あり
- ラボル｜少額のファクタリングにおすすめ
- ベストファクター｜個人事業主で開業したばかりでもOK
- ペイトナーファクタリング｜入金スピードが他社よりはやい
- トップ・マネジメント｜業種に合わせたファクタリングに対応
- OLTA｜最短即日での振込に対応
- PAYTODAY｜AIファクタリングで審査時間が短い
- えんナビ｜土日祝日も査定に対応
- FREENANCE｜個人事業主やフリーランスを支えるサービス
- バイオン｜AIファクタリングで申し込みが簡単
- 個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイント
- 個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
- ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れ
- 個人事業主のファクタリングに関してよくある質問
- 個人事業主がファクタリングすれば資金繰りがうまくいきやすい
- ファクタリングのおすすめ記事
個人事業主におすすめのファクタリング13選
個人事業主におすすめのファクタリング業者は以下の13社です。
- ビートレーディング
- QuQuMo(ククモ)
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- ラボル
- ベストファクター
- ペイトナーファクタリング
- トップ・マネジメント
- OLTA
- PAYTODAY
- えんナビ
- FREENANCE
- バイオン
上記のうち、特に個人事業主が利用しやすい7社を厳選して表にまとめました。
手数料や契約方式、買取可能額などファクタリングサービスによって異なります。
各項目を比較して、あなたに合ったファクタリングサービスを見つけましょう。
ビートレーディング｜ファクタリングのパイオニアで個人の請求書買取実績が豊富
| 最短入金 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 2者間：4％～12％程度 3者間：2%～9％程度 |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ビートレーディングはファクタリングのパイオニア的な存在で、個人の請求書買取実績が豊富なファクタリング業者です。
ビートレーディングの2者間ファクタリングの手数料は4％～12％程度と、業界相場の8％～18％より低く設定されています。
買取額の下限は3万円なので、売掛債権が少額になりがちな個人事業主でも利用しやすいです。
ビートレーディングに取材したところ、法人と個人事業主で提出書類の数に違いはないとのこと。
最短2時間での入金に対応しているため、即日ファクタリングで現金を用意したい個人事業主にもぴったりなファクタリング業者です。
ビートレーディングは、対面で審査を受けたい個人に向けて以下の主要都市に店舗を用意しています。
- 東京
- 仙台
- 名古屋
- 大阪
- 福岡
中小企業の数が多い福岡のファクタリング会社を探している事業者におすすめです。
対面審査ならオンライン審査より融通が利く場合もあるため、審査に不安な個人でもファクタリングを利用しやすいです。
手数料が低く審査に通過しやすいファクタリング業者を探しているなら、ビートレーディングを利用しましょう。
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関連記事：ビートレーディングの評判や口コミは？違法性はないのかリアルな現状を徹底調査
- 2者間の手数料が業界最低水準
- 買取可能額が無制限
- 審査通過率が高い
QuQuMo｜手続きがオンライン完結で審査がはやい
| 最短入金 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 1％～14.8％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 通帳 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
QuQuMoは、手続きがオンライン完結で審査がはやいファクタリング業者です。
手続きをオンラインで完結させることにより、最短2時間での入金を実現しています。
QuQuMo様へ取材したところ、どこよりもスピード重視の手続きを心がけているとのこと。
オンラインでも安心してファクタリング手続きができるよう、AIによる機械的な審査ではなく、QuQuMoは必ず担当者がついてくれます。
利用者に寄り添ったファクタリングサービスを提供しているQuQuMoなら、初めてのファクタリングや他社からの乗り換えに関係なく、安心して利用できます。
＼最短2時間で入金！まずは無料で見積もり／
関連記事：QuQuMoの評判や口コミは？審査落ちの理由や資金調達のコツを解説
- 手続きがオンライン完結で早い
- 提出書類は2つでOK
- 最低手数料が他社のファクタリングサービスに比べて安い
日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人が運営しているファクタリング業者
| 最短入金 | 最短3時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 1.5％～ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営しているファクタリング業者です。
営利目的の株式会社が運営するファクタリング業者と異なり、手数料が安いです。
一般社団法人とは、一般社団法人及び一般財団法人に関する法律を根拠に設立される非営利法人。
営利法人(株式会社)との違いは、会社の儲けを株主に配分しないことです。
日本中小企業金融サポート機構は、買取可能額の下限と上限いずれも設定していないため、小さい規模の個人事業主のファクタリングでも相談できます。
オンラインで完結できるため手続きがシンプルで、即日で入金される可能性が高いです。
急いで現金を用意するために即日ファクタリングを利用するなら、日本中小企業金融サポート機構に申し込みましょう。
オンライン契約により送付や訪問の手間が省けるため、審査最短30分、入金完了まで最短3時間を実現できます。
＼即日で資金調達するなら！／
関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミは？審査が遅いとの評判を検証
- 一般社団法人(非営利法人)のため手数料が安い
- 買取可能額が無制限
- オンラインで完結できる
アクセルファクター｜手数料の早期申込割引あり
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1,000万円：2％～ 1,001万円～：相談次第 |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 売掛金が確認できる書類(請求書など) 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書(所得税または法人税) 代表者様の身分証明書 【必要に応じて】 納税証明書(または納付書や領収書) 印鑑証明書 取引先との契約書 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターは、手数料の早期申込割引があるファクタリング業者です。
ファクタリングの申し込み時期によって手数料が安くなるため、中長期的に資金調達したい個人事業主におすすめ。
- 入金希望日が30日以上先の申し込み：手数料1％割引
- 入金希望日が60日以上先申し込み：手数料2％割引
アクセルファクターでは、中小企業や個人事業主の味方になることを第一に考え、柔軟に審査することで審査通過率がアップしています。
- 通帳の原本は不要で、反復継続して取引が行われているか確認
- 「税金滞納=NG」の審査はせず、利用者の業績・実績・状況などを総合的に判断
- 書類が足りない場合は解決策を提案
アクセルファクターは、買取額によって手数料が変動する制度を取り入れています。
買取金額が安いほど手数料が高く、買取金額が高いほど手数料が安いです。
買取額によって手数料が変動することを開示しているファクタリングサービスは少なく、アクセルファクターが明瞭に取り組んでいることがわかります。
経営革新等支援機関に認定されている
アクセルファクターは中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関(認定支援機関ID：107913012312・認定号：第79号)として、関東財務局長及び関東経済産業局長から認定を取得しています。
経営革新等支援機関とは、中小企業等経営強化法（旧中小企業経営力強化支援法）に基づいて創立された制度です。
税務や金融・企業財務に関する専門的な知識や支援関連の実務経験が、一定レベル以上と認められた個人や法人のみが経営革新等支援機関となれます。
ファクタリングを利用した資金繰り支援だけでなく、多角的視点からの経営コンサルティングや事業計画達成に向けたサポートも同時に行ってくれます。
＼審査通過率93％の高水準！／
関連記事：アクセルファクターの評判や口コミは？必要書類や審査から信頼性まで解説
- 審査通過率が93％と高い
- 買取額によって手数料が変動する
- 経営革新等支援機関の認定を取得している
ラボル｜少額のファクタリングにおすすめ
| 最短入金 | 最短30分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 10％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 1万円～必要な金額 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
ラボルは、少額の資金調達におすすめのファクタリング業者です。
1万円からの請求書買取に対応している少額ファクタリングにおすすめのサービスで、個人事業主やフリーランスの売掛金でも現金化できます。
他社のファクタリングサービスでは、最低買取金額が30万円以上と高額に設定されているため、個人事業主の小さい事業規模で利用するのは難しい場合も。
一方でラボルは1万円と少額から対応しているため、事業規模が小さくてもファクタリングを利用できます。
最短30分での審査・24時間365日の振込対応で即現金化が可能です。
審査が最短30分以内のファクタリングサービスは他にもありますが、審査は終わったものの銀行が閉まって振込できず、入金までたどり着けないケースも。
即日で現金を用意したいフリーランス向けのファクタリング業者でもあります。
東証プライム上場企業の100%子会社が運営していることもあり、信頼性が高く初めてのファクタリングでも利用しやすいです。
＼最短30分で入金！／
関連記事：ラボルの口コミや評判は？審査落ちや支払い遅れの真相を徹底解説
- 1万円から対応しているため少額のファクタリングにおすすめ
- 最短30分での審査・24時間365日の振込対応だから即現金化できる
- 東証プライム上場企業の100%子会社が運営しているから信頼度が高い
ベストファクター｜個人事業主で開業したばかりでもOK
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92.2% |
| 手数料 | 2％～20％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 身分証明書 入出金の通帳(Web通帳OK) 請求書 見積書 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
ベストファクターは、個人事業主で開業したばかりでもOKなファクタリング業者です。
ベストファクターの買取り手数料は、業界最高水準の2％からです。
同業他社の手数料は最低でも7％からなので、手数料が安いファクタリング業者を選ぶならベストファクターがおすすめ。
担保がなく保証人もいない人でも、ベストファクターなら資金調達が可能です。
ファクタリングは一般的な融資とは違うので、売掛金の確認が取れれば審査は受けられます。
ベストファクターは、売掛金があれば継続して利用するのがおすすめです。
繰り返しサービスを利用すると、売掛金の買取率はどんどん上がっていきます。
すぐに資金が必要で手数料も抑えたい人は、ベストファクターを利用しましょう。
＼まずは無料でWeb相談！／
- 最短24時間でスピーディーな資金調達が可能
- 来店不要でどの業種でも対応が可能
- 債権登記の留保で信用確保
ペイトナーファクタリング｜入金スピードが他社よりはやい
| 最短入金 | 最短10分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 一律10％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 初回：最大30万円 2回目以降：最大150万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ペイトナーファクタリングは、入金スピードが最短10分と他社より圧倒的にはやいファクタリング業者です。
ペイトナーファクタリングはAIを使った審査を導入しており、審査スピード・入金速度ともに群を抜いています。
遅くとも当日中には現金が入金されるため、即日ファクタリングしたい個人事業主やフリーランスにおすすめです。
ペイトナーファクタリングはメールや電話でのやり取り不要でオンラインで完結。
ファクタリングの申請も個人情報や事業情報、必要書類を独自のアプリにアップロードするだけなので、申し込みが簡単です。
ペイトナーファクタリングは、ファクタリング審査に必要な書類が少なめなので、個人事業主やフリーランスにおすすめです。
他社のファクタリングサービスでは、信用情報や事業規模などによって手数料が変動しますが、ペイトナーファクタリングは一律10％です。
審査が簡単で即日入金を希望する個人事業主は、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。
＼最短10分の入金スピード！／
- AI活用により審査から振込まで最短10分～即日で完了
- メールや電話でのやり取り不要&オンラインで完結
- 手数料が固定でわかりやすい
トップ・マネジメント｜業種に合わせたファクタリングに対応
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5%～3.5％程度 |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 売掛先1社に対しての上限は1億円まで 買い取り上限総額は3億円まで |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 売掛金の請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
トップ・マネジメントは、業種に合わせたファクタリングに対応しているファクタリング業者です。
トップ・マネジメントは、一般的な2者間・3者間のファクタリングだけでなくさまざまな種類のファクタリングに対応しています。
- 2者間ファクタリング
- 3者間ファクタリング
- 見積書・受注書・発注書ファクタリング
- ペイブリッジ
- 電ふぁく
- ゼロファク
広告・IT分野に特化したファクタリング(ペイブリッジ)やバーチャル口座を利用した2.5社間ファクタリング(電ふぁく)で個人事業主をサポート。
複数タイプから自分に合ったものを見つけて、効率的にファクタリングできます。
トップ・マネジメントの3者間ファクタリングの最低手数料は0.5%と、他社と比べて圧倒的に低いです。
取引先にファクタリングの利用が知られても問題ない個人事業主は、手数料を抑えて手元に残る資金を増やすため3者間ファクタリングを利用しましょう。
＼広告・IT関連の事業者におすすめ！／
- 多くの種類のファクタリングに対応している
- 3者間ファクタリングの最低手数料が安い
OLTA｜最短即日での振込に対応
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 2％～9％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 上限、下限なし |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 昨年度の決算書一式(貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細) 入出金明細 売却予定の請求書 代表者様の本人確認書類 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAは、最短即日での振込に対応しているファクタリングサービスです。
OLTAは、オンラインで完結し最短即日振込に対応しています。
非対面で全国どこからでも即日現金化が可能なため、地方の個人事業主でも利用しやすいです。
OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングサービスとして人気があります。
中小企業や個人事業主から満足してもらえていることから、質の高いサービスで規模が小さいファクタリングに向いています。
OLTAには、請求書の買取額に制限がありません。
他社のファクタリングサービスと異なり下限が設定されていないため、取引金額が小さい個人事業主でも気軽に申し込めます。
＼個人事業主に選ばれているファクタリング業者！／
- オンラインで完結し最短即日振込
- 中小企業経営者・個人事業主に選ばれている
- 買取可能額に制限がない
PAYTODAY｜AIファクタリングで審査時間が短い
| 最短入金 | 最短30分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 1%～9.5％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 直近の確定申告書B一式 通帳のコピーまたはインターネットバンキングの明細書 請求書 申込人の本人確認書類 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
PAYTODAYは、AIファクタリングで審査時間が短いファクタリング業者です。
他社のファクタリングサービスでは、手数料を記載していなかったり目安で記載されていたりと、思ったより手数料がかかって後悔する場合も。
PAYTODAYは手数料が明記されており、上限の9.5%を超えることはありません。
2者間契約のみに対応しており、取引先にファクタリングの利用がバレないこともメリットです。
オンライン契約により最短30分で売掛金を回収できる場合もあります。
PAYTODAYは以下の取り組みによって、審査から振込までの時間を大幅に短縮しています。
- オンラインでの書類提出
- AIでの審査
簡単な手続きでファクタリングを利用するなら、PAYTODAYが圧倒的におすすめです。
＼オンライン完結で最短即日振込に対応！／
関連記事：AIファクタリングおすすめ9選！メリットと審査をスムーズに進めるポイント
- 手数料が安くて明瞭
- 2者間契約で取引先にファクタリングの利用がバレない
- オンラインで最短30分で売掛金を回収可能
えんナビ｜土日祝日も査定に対応
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 非個別問い合わせ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間、3者間 |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 非公開 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
えんナビは、土日祝日も査定に対応しているファクタリング業者です。
他のファクタリングサービスでは、基本的に土日祝日は休みのため、ファクタリングを利用することはできません。
えんナビは24時間365日査定に対応しているため、土日祝日に緊急でお金が必要になったときでも対応できる場合があります。
えんナビはお客様満足度やリピート率が高いため、ファクタリングサービスの品質が高いことの証明です。
これからえんナビを使う個人や初めてファクタリングする個人事業主でも安心して利用できます。
＼土日祝日も対応しているファクタリング！／
関連記事：えんナビの口コミや評判は？審査の必要書類や利用時の注意点を解説
- 土日祝日も24時間査定に対応している
- お客様満足度とリピート率が高い
FREENANCE｜個人事業主やフリーランスを支えるサービス
| 最短入金 | 最短即日 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 3％～10％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 非公開 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード) 請求書など取引内容がわかる書類 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
FREENANCEは、個人事業主やフリーランスを支えるファクタリングサービスです。
FREENANCEはあらゆる業種のフリーランスにおすすめのファクタリングサービスで、少額の請求書でも買い取りできます。
ファクタリング手続きは、オンラインで完結し最短即日振込振です。
IT系に強いGMOグループの会社が運営しているため、申し込みサイトも使いやすくすべてオンラインで完結します。
手続きがスムーズに進めば、最短即日での入金も可能なので、すぐに資金が必要なフリーランスにおすすめです。
FREENANCEは東証プライム上場のGMOインターネットグループのメンバーであるGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営しているため、大手の安心感があります。
サイトが使いやすいのはもちろんのこと、セキュリティ面やサポート面も充実しています。
＼フリーランス必見！／
- フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービス
- オンラインで完結し最短即日振込
- 大手GMOグループの安心感がある
バイオン｜AIファクタリングで申し込みが簡単
| 最短入金 | 最短60分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 個別問い合わせ |
| 手数料 | 一律10％ |
| ファクタリングの契約方式 | 2者間 |
| 買取可能額 | 5万円〜 |
| オンライン対応 | 〇 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書 売掛先と取引が確認できる書類 |
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
バイオンは、AIファクタリングで申し込みが簡単なファクタリング会社です。
バイオンはオンライン完結で、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスとして人気があります。
手数料は一律10％で、売掛金のうちいくら現金化できるか判断しやすいのがメリット。
最短60分での入金に対応しているため、即日ファクタリングで資金調達したい個人事業主におすすめです。
＼まずは無料で見積もり！／
- AIによる審査を導入
- オンライン完結で申し込みが簡単
- 即日での現金化が可能
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイント
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは以下のとおりです。
- 高額な場合も！手数料を確認！
- 急いでいる場合は即日入金が可能かを確認！
- 売掛先にバレたくない時に2者間で解決できるかどうか？
- 買取可能額の上限と下限はどのくらいか？
- 通帳や請求書など、必要な書類は何か？
ファクタリングを選ぶときのポイントをおさえておかないと、資金がなかなか入金されない、思ったより手数料が高かったなど後悔することに。
ファクタリングで後悔しないためにも、本章で紹介する個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントをおさえましょう。
ファクタリングを利用するほどではないものの支払日を先延ばししたいときは、個人事業主向けの請求書カード払いを利用しましょう。
高額な場合も！手数料を確認！
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、手数料が高すぎないかです。
手数料は、ファクタリングにおいて、最初に確認すべき最重要項目です。
手数料が高すぎると、せっかく売掛金を回収できたのにキャッシュフローが改善しないデメリットが発生します。
手数料が高すぎてキャッシュフローが改善しない例
支払いに30万円必要なため、30万円のファクタリングを契約しました。
契約途中で手数料が30％であることが発覚したものの、支払期日が迫っていたためそのままファクタリングを契約しました。
結果的に30万円×70％＝21万円しか現金を用意できない事態に。
支払いに足りない9万円は、知人から借りるハメになりました。
知人にお金を返さなければならないため、次の入金まで借金をすることになります。
キャッシュフローを悪化させないため、ファクタリングの手数料の相場を知っておくことです。
ファクタリングの手数料は、8％～18％が相場です。
ファクタリングを契約する前に以下の点について確認しましょう。
- 手数料は相場より高くないか
- 契約前に手数料を確認したか
- 手数料を考慮して資金調達計画を立てているか
急いでいる場合は即日入金が可能かを確認！
個人事業主がファクタリングを選ぶときは、最短の入金はいつかチェックしましょう。
最短の入金を確認しておかないと、ファクタリングの契約をしたのに入金されないせいで資金繰りが苦しくなるケースもあります。
取引先によって支払いサイトが異なり、入金までの期間が長いほどキャッシュが手元にない状態が続きます。
ただし、入金スピードは速ければいいとは限りません。
入金スピードが速いと手数料が高い傾向にあり、結果として受け取る現金が減ります。
最短の入金と一緒に各種手数料の確認を怠らないようにしましょう。
最短即日と書いてあっても、実際には入金まで数日かかることもあります。
実際の入金日はファクタリングの担当者に問い合わせましょう。
売掛先にバレたくない時に2者間で解決できるかどうか？
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、契約方式の違いを理解しましょう。
| 契約方式 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 2者間ファクタリング | 売掛先にファクタリングの利用を知られない 入金までの流れがスムーズに進む | 手数料が高い |
| 3者間ファクタリング | 手数料が安い 比較的審査に通りやすい | 入金までの流れに時間がかかる |
2者間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2者で契約を結ぶ契約方式です。
利用者は売掛債権をファクタリング会社に売却し、現金を受け取ります。
その後、売掛先（取引先）から売掛金を回収したら、利用者がファクタリング会社に売掛金額を支払う流れです。
2者間ファクタリングでは2者のみで取引を行うため、売掛先（取引先）に知られることなく、スピーディな資金調達を実現できます。
売掛先（取引先）へ売掛金の存在を確認しないため、ファクタリング会社のリスクが上がり、手数料が高くなるデメリットが発生します。
者間ファクタリングとは、ファクタリング利用者とファクタリング会社、売掛先（取引先）の3者で契約を結ぶ契約方式です。
2者間ファクタリングとは違い、売掛先（取引先）にファクタリングを利用することを通知し、契約します。
3者間ファクタリングの流れは以下のとおりです。
- ファクタリング会社とファクタリング利用者、売掛先（取引先）が契約を結ぶ
- ファクタリング会社はファクタリング利用者に現金を振り込む
- 売掛金は直接、売掛先（取引先）からファクタリング会社へと振り込む
3者間ファクタリングの最大のメリットは、リスクが低い分、手数料をおさえられることです。
一方、3者との契約に時間がかかるため、入金までの時間が長くなるデメリットが発生します。
それぞれの契約方式の大きな違いは、以下のとおりです。
- 売掛先（取引先）にファクタリングを知られるか
- 審査の厳しさ
- 手数料
2者間ファクタリングは売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られない代わりに、手数料が高く、審査が厳しいです。
3者間ファクタリングは売掛先（取引先）にファクタリングすることを知らせる代わりに、手数料が安く、審査も甘いです。
それぞれの契約方式でおすすめな個人の特徴は以下のとおりです。
- 2者間ファクタリング
-
- 売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られたくない人
- とにかく入金してほしい人
- 3者間ファクタリング
-
- 手数料をおさえたい人
- 売掛先（取引先）にファクタリングすることを知られても大丈夫な人
- 支払期限まで猶予がある人
- 2者間ファクタリングの審査を通過できなかった人
買取可能額の上限と下限はどのくらいか？
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、買取可能額はいくらかです。
売掛金の買取可能額はファクタリング業者、売掛金の額によって異なります。
そのため契約前に買取可能額の上限・下限の確認が必要です。
例えば、買取可能額の上限が1,000万円のファクタリング業者の場合、売掛金を2,000万円持っていても1,000万円までしか現金化できません。
もちろん、買取可能額の下限に達していない場合もファクタリングできません。
個人事業主や中小企業の場合、小規模な売掛金であることが多く、買取可能額の下限に達していないことがあるため事前に確認が必要です。
ファクタリング業者のなかには、個人事業主やフリーランス向けに小規模の売掛金に特化しているところもあります。
売掛金の下限に達していない場合は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを利用しましょう。
通帳や請求書など、必要な書類は何か？
個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイントは、簡単に手続きできるかです。
ファクタリングの手続き方法は、主に以下の3種類です。
- オンライン
- 対面
- 郵送
簡単に手続きできるのはオンラインです。
対面の場合は会社までの交通費や移動時間、郵送の場合は切手代や印刷代などのコストがかかってしまいます。
一方でオンラインのファクタリングなら、全国どこからでも簡単に手続き可能です。
契約書類も画像やpdfをアップロードするだけなので、送付の手間もありません。
コストや時間を削減するためにも、オンライン対応のファクタリング会社を使いましょう。
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点は以下のとおりです。
審査に絶対通るファクタリングはない
審査に絶対通るファクタリング業者はありません。
ホームページや広告などで「絶対に審査が通るファクタリング」の文言を見かけたら要注意です。
絶対に審査が通るファクタリングはありませんが、ファクタリングの審査基準を理解すれば通過しやすくすることはできます。
- 信頼できる取引先の売掛金をファクタリングする
- 余裕を持った支払期日を設定する
- 税金を滞納しない
- 審査が緩いファクタリング会社を使う
できる限り社会的信用や信頼の高い取引先の売掛金でファクタリングを利用しましょう。
ファクタリングの審査に通らない人は、以下の審査が緩いファクタリング会社を使うことをおすすめします。
- ビートレーディング
- アクセルファクター
- QuQuMo
上記のファクタリング会社は、審査通過率が90％を超えているため、審査に通過しやすいです。
必ず手数料が発生する
ファクタリングの手数料は必ず発生します。
正規の理由なく手数料が無料だと宣伝しているファクタリング業者は、悪徳業者の可能性が高いです。
手数料が小さいほどファクタリング利用者の手残りが増えるため、できるだけ手数料を抑える工夫をしましょう。
- 3者間ファクタリングを使う
- 複数のファクタリング会社で見積もりを取る
- オンライン完結型のファクタリング会社を使う
3者間ファクタリングと2者間ファクタリングでは、2者間ファクタリングの方がファクタリング会社のリスクが低いため、手数料が安く設定されています。
また、複数のファクタリング会社で見積もりを取ることも大切です。
会社によっては、手数料が10％以上違うこともあるため、できるだけ3社以上の見積もりを取りましょう。
交通費や印刷代をおさえるため、オンライン完結型のファクタリング会社を使いましょう。
オンライン完結型のファクタリングであれば、必要書類は画像でアップロードするだけなので、印刷や郵送は必要ありません。
請求書のみでファクタリングは利用できない
大前提として、請求書のみでファクタリングは利用できません。
ファクタリングを利用するときは、主に以下の書類が必要です。
- 売掛金が確認できる書類(請求書など)
- 入金が確認できる個人事業主の預金通帳
- 直近の確定申告書(所得税又は法人税)
- 身分証明書
- 決算書や確定申告書など
ファクタリング会社によって提出書類は異なりますが、いずれも請求書だけで利用できるファクタリングはありません。
個人事業主であることを確認する必要があり、給料ファクタリングを避ける意味合いもあります。
通帳なしのファクタリング業者もほとんどないため、ファクタリング審査の必要書類として請求書と通帳は必ず準備しておいてください。
取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する
取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用しましょう。
ファクタリングの契約方式は2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。
2者間ファクタリングとは、事業者(ファクタリング利用者)とファクタリング業者だけでやり取りする形式です。
一方で3者間ファクタリングは、事業者(ファクタリング利用者)・ファクタリング業者に売掛先(取引先)も加えてやり取りする形式です。
取引先にファクタリングを使用することがバレると、資金繰りの悪化を疑われたり、マイナスイメージをもたれたりと関係が悪化する可能性があります。
取引先に理解が得られなかった場合、取引停止になる恐れもあるため、ファクタリングの利用には十分注意が必要です。
取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用しましょう。
2者間ファクタリングでは、ファクタリング利用者とファクタリング会社だけの契約のため、取引先に通知が行くことはありません。
悪徳業者が紛れている
ファクタリング業者のなかには、以下のような悪徳業者が紛れています。
- ファクタリングを装って融資を行う違法業者(偽装ファクタリング)
- 手数料が著しく高い
- 見積内容と契約内容が違う
- 契約後に入金されない
偽装ファクタリングとは、2者間ファクタリングを装って利用者を勧誘し、実質的には貸し付け（融資）を行うことです。
偽装ファクタリングは貸金業法違反にあたります。
ファクタリングの業者のなかには、上限金利（15～20％）を無視した闇金業者も混ざっており、金融庁が注意喚起しています。
悪徳業者に騙されないためには、以下の点に注意してください。
- 融資ではないことを確認する
- 手数料の相場を知り、複数のファクタリング業者で見積もりを取る
- 見積内容と契約内容が一致していることを確認する
- 審査なし、請求書不要などの文言を使っているファクタリング業者を使わない
- ファクタリング業者の会社名・住所・電話番号。代表者名などが記載されていることを確認する
ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れ
ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れを解説します。
ファクタリングでは、一般的に以下の書類が必要です。
- 身分証明書
- 決算報告書、確定申告書
- 印鑑証明書
- 通帳
- 契約書、発注書、請求書など取引内容がわかる書類
必要書類が揃ったら、ファクタリングに申し込みましょう。
対面もしくはオンラインで申し込みます。
できるだけ早く資金調達するなら、オンライン完結のファクタリングや必要書類が少ないファクタリングに申し込みましょう。
ファクタリングに申し込んだら審査を受けましょう。
審査を受ける際にステップ1で用意した提出書類を提出します。
審査は一般的に、数時間から1日で完了します。
審査に通過したら、資金が振り込まれます。
振り込まれた資金が契約内容と一致していることを確認しましょう。
個人事業主のファクタリングに関してよくある質問
個人事業主のファクタリングに関して以下のよくある質問に回答します。
個人事業主でファクタリングを利用しようとしている人が疑問に感じやすいことばかりですので、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングは違法じゃない？
ファクタリングは違法ではありません。
ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）。
法的には債権の売買（債権譲渡）契約であり合法です。
しかし、ファクタリングを装った法外金利の貸付けを行うヤミ金融業者や貸金業登録を行っていない業者との給与ファクタリングは違法です。
知らないうちに違法な取引をしないよう、必ず事前に確認しましょう。
ファクタリングを返済しないとどうなる？
ファクタリングを返済しないと、遅れた日数分の損害賠償を請求が発生したり信用が低下したりします。
遅れた日数分の損害賠償は、個人事業主では払えないような高額な請求が来ることも。
また、信用の低下により、次回のファクタリングを断られる可能性も否定できません。
最悪の場合、ファクタリング会社が取引先（売掛先）に通知を行い、取引先との関係が悪化することも考えられます。
必ず支払い期日を確認し、返済を忘れないようにしましょう。
ファクタリングに税金はかかる？
ファクタリングは非課税取引のため、税金はかかりません。
ファクタリングで発生する債権の取引は、有価証券の譲渡と同義であると国税庁が定めています。
同じく、ファクタリングにかかる手数料に対しても税金はかかりません。
手数料は手形の割引料として国税庁の非課税項目に記載されているため、非課税です。
個人事業主がファクタリングすれば資金繰りがうまくいきやすい
個人事業主がファクタリングすれば資金繰りがうまくいきやすいです。
ファクタリング会社によって最短入金時間や必要書類が異なるため、審査落ちしないよう事前にチェックしましょう。
悪徳業者に高い手数料を払わなくて済むよう、ファクタリング利用前に必ず見積もりを取ってください。
見積もりは無料でできるファクタリング業者もあるため、急いでいるときこそ冷静なるのが大切。
個人事業主やフリーランスも法人と同じようファクタリングを利用し、かしこく資金を調達しましょう。
