請求書買取可能額の下限を定めていない業者や1万円程度の少額から利用できる業者なら、即日ファクタリングで資金調達できます。
しかし審査が甘い・審査が緩いファクタリング業者はあるものの、誰でも審査に通るファクタリング業者はありません。
この記事では、運営会社の信頼性が高く、少額利用できるファクタリング業者を紹介します。
ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金されるファクタリング業者です。
初回利用時は30万円までの請求書買取に対応しており、オンラインで手続きが完結します。
個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング業者は珍しく、手数料は一律10%とわかりやすいです。
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当サイトで紹介しているファクタリング業者の情報は、信頼性と正確性を重視し、公的機関や関連団体の情報を参考に作成しております。
具体的には、金融庁や消費者庁などが提供する公開データや指針を基に構成しています。
詳細な編集方針や調査プロセスについては、コンテンツ制作・編集ポリシーをご確認ください。
LiPro（副業）の評価基準と検証内容について
LiPro（副業）では、以下の基準に基づいてファクタリングサービスを評価しました。
審査後の入金速度がはやいほど資金調達がスムーズです。
他社と比較したとき、最短入金時間が短いファクタリング業者を最大星5とし、各業者の入金速度を評価しました。
星の数が多いと最短入金時間が短く、星の数が少ないと入金までの時間が長いことを表します。
- 最短1時間未満
- 最短1時間〜最短3時間程度
- 最短即日
- 最短翌日〜2営業日
- 最短3営業日より長い
少額利用のファクタリング業者10選
少額利用のファクタリング業者は以下の通りです。
少額ファクタリング業者を利用し即日で現金化するため、事前に必要書類を揃えましょう。
ファクタリングに必要な書類は業者によって異なるため、以下の表をチェックしてファクタリング業者を選んでください。
| ファクタリング業者名 | 買取可能額 | 必要書類 |
|---|---|---|
ビートレーディング | 無制限(3万円～7億円の買い取り実績あり) | 通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
QuQuMo | 無制限 | 請求書 通帳 |
ペイトナーファクタリング | 最大150万円(初回のみ30万円まで) | 請求書 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) 直近3か月の銀行口座入出金明細 |
ベストファクター | 10万円～ | 身分証明書 入出金の通帳(Web通帳OK) 請求書 見積書 |
ラボル | 1万円～ | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス |
アクセルファクター | 30万円～ | 売掛金が確認できる書類(請求書など) 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書(所得税または法人税) 代表者様の身分証明書 |
日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 | 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
ビートレーディング｜買取可能額無制限
| ファクタリング名 | ビートレーディング |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限(3万円～買い取り実績あり) |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短2時間 |
| ファクタリング手数料 | 2者間：4％～12％程度 3者間：2%～9％程度 |
| 提出書類 | 通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
ビートレーディングは、少額から高額まで買取可能額が無制限の大手ファクタリング業者です。
取引実績や累計買取額が他社に比べて実績があるファクタリングサービスのパイオニアです。
契約方式は2者間もしくは3者間で選択可能であり、手続きを簡素化することで最短2時間での資金化を実現しています。
手数料は2者間ファクタリングで4％～12％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度と非常にリーズナブルです。
ビートレーディングに取材したところ、ファクタリングの審査では売掛先の信用度を重視しているとのこと。
即日で資金調達するなら、売掛先が法人かつ客観的に信頼性の高い請求書を提出してください。
手数料が低く審査が緩いファクタリングサービスを探している事業者は、ビートレーディングを利用しましょう。
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関連記事：ビートレーディングの評判や口コミは？違法性はないのかリアルな現状を徹底調査
QuQuMo｜買取可能額無制限
| ファクタリング名 | QuQuMo |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短2時間 |
| ファクタリング手数料 | 1％～14.8％ |
| 提出書類 | 請求書 通帳 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
QuQuMoは、買取可能額無制限のファクタリング業者です。
利用可能金額に上限が設けられておらず、少額から高額までさまざまなニーズに柔軟に対応しています。
比較的審査が甘いファクタリング業者で、少額から利用でき審査落ちしにくい貴重なファクタリング業者でもあります。
最短2時間で資金が調達でき、審査スピードを追求した2者間ファクタリングサービスを利用可能。
少額の売掛債権を現金化した事業者におすすめのファクタリングサービスです。
手数料の下限は1％〜に設定されており、低コストで資金を調達できます。
契約に必要なのは請求書と通帳のみで、債権譲渡登記などは必要ありません。
必要書類が少ないファクタリング業者を探している事業者も、QuQuMoがおすすめです。
LINEでの相談にも対応しているので、利用前に気になることがある場合は気軽に相談してみましょう。
少額の売掛金を即日現金化したい事業者は、QuQuMoを利用しましょう。
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関連記事：QuQuMoの評判や口コミは？審査落ちの理由や資金調達のコツを解説
ペイトナーファクタリング｜買取可能額最大150万円まで
| ファクタリング名 | ペイトナーファクタリング |
|---|---|
| 買取可能額 | 初回：最大30万円 2回目以降：最大150万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短10分 |
| ファクタリング手数料 | 一律10％ |
| 提出書類 | 請求書 本人確認書類 直近3か月の銀行口座入出金明細 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
ペイトナーファクタリングは、初回最大30万円、2回目以降は最大150万円までの買取に対応しているファクタリングサービスです。
請求書を即日現金化できる個人事業主におすすめのファクタリング業者で、利用手数料は10％固定に設定されています。
支払いサイト70日以内の請求書さえ用意できれば、誰でも簡単に少額ファクタリングを利用できます。
ペイトナーファクタリングはAI審査を導入しているので、事業計画書や確定申告書などの書類が必要ありません。
必要書類を漏れなく用意できれば、フリーランスもファクタリングを利用できます。
オンラインで請求書を登録したら、最短10分で審査結果をメールが返信されます。
審査完了と同時に入金が行われるため、待ち時間はありません。
ペイトナーファクタリングは審査通過率は97%と審査が緩い点も魅力のファクタリングサービスです。
少額から手軽に利用できるファクタリングサービスを探している個人事業主やフリーランスは、ペイトナーファクタリングがおすすめです。
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ベストファクター｜買取可能額10万円から
| ファクタリング業者名 | ベストファクター |
|---|---|
| 買取可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| ファクタリング手数料 | 2％～20％ |
| 提出書類 | 身分証明書 入出金の通帳(Web通帳OK) 請求書 見積書 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
ベストファクターは、10万円の請求書から利用できる少額ファクタリング業者です。
開業したばかりの個人事業主でも利用しやすく、即日入金をサポートしてくれます。
ファクタリングの必要書類は4つで他社より少し多いものの、すぐに用意できるものばかり。
審査通過率は92.25％と高い数値で、審査落ちが不安な個人事業主でもファクタリングで資金調達しやすいです。
売掛金の買取可能割合は最大98％で、例えば20万円のファクタリングなら最大18万円の現金を入手できます。
少額の売掛債権でどの程度ファクタリングできるか気になるなら、まずは無料のWebもしくは電話相談から始めましょう。
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ラボル｜買取可能額1万円から
| ファクタリング名 | ラボル |
|---|---|
| 買取可能額 | 1万円～必要な金額 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短30分 |
| ファクタリング手数料 | 10％固定 |
| 提出書類 | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
ラボルは、1万円の少額から利用できるフリーランス・個人事業主向けの2者間ファクタリングサービスです。
手数料は一律10%に設定されているので、少額からでもリーズナブルに利用できます。
審査が完了すれば24時間365日即日振込に対応しているため、土日にファクタリングで資金調達するならラボルを利用しましょう。
特にフリーランスからの支持が厚く、個人向けのファクタリング業者として圧倒的な人気があります。
手続きはWeb上で簡単に進められ、決算書や入金明細書などのわずらわしい書類も必要ありません。
独立直後や新規取引でも業種・職種を問わず、買い取り対象としていることもラボルの魅力。
比較的審査が緩いので、他社のファクタリングサービスで断られた請求書でも利用できるケースがあります。
少額の売掛金をできるだけ早く・簡単に現金化するなら、ラボルでファクタリングを利用しましょう。
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関連記事：ラボルの口コミや評判は？審査落ちや支払い遅れの真相を徹底解説
アクセルファクター｜買取可能額30万円から
| ファクタリング名 | アクセルファクター |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万円～ |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| ファクタリング手数料 | ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1,000万円：2％～ 1,001万円～：相談次第 |
| 提出書類 | 売掛金が確認できる書類 預金通帳 直近の確定申告書 代表者の身分証明書 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
アクセルファクターは、30万円からの買取に対応しているファクタリング業者です。
業界でも珍しい「早期申込割引」を実施しており、60日前の申し込みで2%、30日前なら1%の手数料が割引されます。
| 60日前の申し込み | 手数料2％割引 |
|---|---|
| 30日前の申し込み | 手数料1％割引 |
基本手数料は2%〜に設定されているため、少額でもコストを抑えながら資金調達できます。
アクセルファクターは、即日入金を原則としているため、全体取引のおよそ50%以上は即日完了するスピード重視のファクタリングサービスでもあります。
申し込み時から専属担当がサポートを実施しており、不明な点や疑問点があればすぐに相談できるため、手続きをスムーズに進められます。
専属担当のサポートを受けながら安心してファクタリングサービスを利用したい事業者や、資金を用意する期日に余裕がある事業者は、アクセルファクターがおすすめです。
＼審査通過率93％の高水準！／
関連記事：アクセルファクターの評判や口コミは？必要書類や審査から信頼性まで解説
日本中小企業金融サポート機構｜買取可能額無制限
| ファクタリング名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短3時間 |
| ファクタリング手数料 | 1.5％～ |
| 提出書類 | 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分) 売掛金に関する資料(請求書・契約書など) |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構は、買取可能額に制限がないファクタリング業者です。
手続きがシンプルで即日入金が可能なファクタリングサービスを提供する、一般社団法人です。
一般社団法人とは、一般社団法人及び一般財団法人に関する法律を根拠に設立される非営利法人です。
営利法人(株式会社)との違いは、会社の儲け（余剰利益）を株主に配分しない点にあります。
ファクタリングサービスのほか、M&Aやクラウドファンディングなどのサポートも行っており、取引者数は4,800社、支援総額は113億円を突破しています。
日本中小企業金融サポート機構は、非営利法人のため株主に利益を分配する必要がなく、手数料が1.5%～と圧倒的に安いです。
申し込みの際には、通帳のコピーや売掛金に関する資料などが必要ですが、完全オンラインで契約を結べるため店舗に出向く必要がありません。
少額請求書を低コストで現金化したい事業者は、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
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関連記事：日本中小企業金融サポート機構の口コミは？審査が遅いとの評判を検証
えんナビ｜買取可能額50万円〜500万円
| ファクタリング名 | えんナビ |
|---|---|
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| ファクタリング手数料 | 非公開 |
| 提出書類 | 非公開 |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
えんナビは、50万円から500万円の買取に対応しているファクタリング業者です。
ノンリコース契約(償還請求権なし)で利用できるファクタリングサービスでもあります。
ノンリコース契約とは、償還請求のないファクタリングサービスの契約方法です。
償還請求権がないため、万が一取引先が倒産してもファクタリング会社への送金義務がなくなります。
えんナビはでは2者間・3者間ファクタリングの両方を提供しているので、利用者の希望に合わせて契約方式を選択可能。
手数料5%〜と低コストで比較的審査が緩いため、リピート率が高くお客様満足度は93％以上※です。
※えんナビ調べ
えんナビは申し込みから最短1日で入金に対応しています。
24時間365日スタッフが受け付けているため、土日祝日でも資金調達の相談をできるのが魅力です。
えんナビを利用する場合は、オンラインもしくは郵送にて手続きを進められます。
自分がどのくらいの手数料になるのかを知りたい事業者は、30秒で完了するえんナビの簡単査定を利用しましょう。
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関連記事：えんナビの口コミや評判は？審査の必要書類や利用時の注意点を解説
FREENANCE｜買取可能額非公開
| ファクタリング名 | FREENANCE |
|---|---|
| 買取可能額 | 非公開 |
| オンライン対応 | 〇 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| ファクタリング手数料 | 3％～10％ |
| 提出書類 | 公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード) 請求書など取引内容がわかる書類 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
FREENANCEは、買取可能額は非公開ながらフリーランスに特化した2者間ファクタリングサービスです。
日本有数のメガベンチャー企業である「GMO」傘下のGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供しています。
審査が緩く少額からでも利用できるため、圧倒的にフリーランスにおすすめのファクタリング業者です。
フリーランスが加入しておきたい保険として圧倒的な人気があります。
フリーナンス口座を開設すれば、即日入金に対応しているファクタリングの機能のほか、さまざまなサービスを利用可能です。
フリーナンス口座を使えば使うほど与信スコアがアップして、手数料が下がり即日払いの限度額が上がります。
一般社団法人フリーランスAWS協会に加入すればあんしん補償が適用され、病気・ケガの際に、あらかじめ申し込んでいた金額を最長1年間保険金として受け取れます。
フリーランスAWS協会は、「新しい働き方（Alternative Work Styles）」を提案・選択できる社会の実現に寄与することを目的として設立された団体です。
FREENANCEは審査が緩く、Adobe CCの割引（15%オフ）なども受けられるため、個人クリエイターには特におすすめです。
＼フリーランスを手厚くサポート！／
ファクタリングのTRY｜買取可能額無制限
| ファクタリング名 | ファクタリングのTRY |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限 |
| オンライン対応 | 申し込みは対応 |
| ファクタリングの対象 | 個人、法人 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| ファクタリング手数料 | 3％〜 |
| 提出書類 | 請求書 発注書/契約書 売掛先住所・連絡先がわかるもの 取引銀行口座3ヶ月分の通帳 |
| 運営会社 | 株式会社ＳＫＯ |
| 詳細をチェック | 公式サイト |
ファクタリングのTRYは、買取可能額無制限で真摯な対応が強みの2者間ファクタリングサービスです。
少額ファクタリングを提供するだけでなく、経験豊富な担当者がパートナーとして個人事業主の経営をサポートしています。
ファクタリングのTRYでは24時間365日申し込みを受け付けており、審査完了の時間次第では即日入金可能なケースもあります。
ファクタリングのTRYは比較的審査が緩いだけでなく、他社からの乗り換えにも柔軟に対応。
利用中のファクタリング会社からの乗り換えの場合、手数料の3％割引サービスを行っています。
資金提供だけでなく、資金繰りに関するアドバイスや利用者同士のマッチングを行うことで、安定して長期的に事業が継続できるようサポートしています。
ファクタリングサービスの利用や経営に不安を覚えている個人事業主は、専任担当が経営を真摯にサポートしてくれるファクタリングのTRYを利用しましょう。
＼最短即日入金に対応！／
少額ファクタリング業者の選び方
個人事業主が少額ファクタリング業者の選ぶ際は、以下の点をチェックしてください。
個人事業主がファクタリングサービスを利用する場合、売掛債権が少額であるケースがほとんどです。
仕事が忙しくまとまった時間を取れない中、複雑な手続きを行うのは避けたいところです。
業者選びのポイントをしっかりと理解したうえで、賢くファクタリングサービスを利用しましょう。
売掛債権の下限金額が低いか
売掛債権を現金化したい事業者は、売掛債権の最低金額を低く設定しているファクタリング業者を選びましょう。
特に個人事業主やフリーランスが保有する売掛債権は、比較的少額であることが多いです。
売掛債権が高めに設定されている業者に依頼しても、審査に通らないことがあります。
そもそも買取可能額の下限に達しておらず、ファクタリングを断られるケースも。
一方で、最低金額を低く設定している業者に申し込めば、少額の売掛債権でも積極的に取り扱ってくれる可能性が高まります。
買取可能額の設定はファクタリング業者により様々ですが、近年では個人事業主やフリーランス向けに特化した業者も増えています。
売掛債権の額が小さい場合は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを利用するのがおすすめです。
オンラインで完結するか
少額ファクタリングで資金調達するときは、オンライン完結のファクタリング業者を選びましょう。
ファクタリングの手続き方法には、主に以下の3つがあります。
- オンライン
- 対面
- 郵送
上記のうち手続きが簡便でスピーディーに資金調達できるのはオンラインです。
対面の場合は交通費や移動時間がかかり、郵送の場合は切手代や印刷代などが発生してしまいます。
オンラインで手続きが完結するファクタリング業者では、人件費や店舗の運営費などのコストがかからないため、利用手数料が安く設定されているケースが多いです。
オンライン完結型のファクタリング業者を利用すれば、比較的審査がスムーズに進みます。
個人事業主はコストや時間を節約するためにも、オンライン対応のファクタリング企業を活用しましょう。
債権譲渡登記が必要ないか
法人がファクタリングを利用するときは、債権譲渡登記が不要のファクタリング業者を選びましょう。
債権譲渡登記とは、誰が誰に対し、いつ債権を譲渡したのかを公的に証明する制度です。
対抗要件として認められているため、ファクタリング会社が二重譲渡を防ぐ目的で登記を求めるケースがあります。
債権譲渡登記が必要なファクタリング業者では、売掛債権回収におけるリスクが減るため、手数料が低く設定される傾向にあります。
ただし債権譲渡登記が必要な場合、ファクタリング業者に支払う手数料とは別に、登記費用を負担しなければならなりません。
最終的に受け取れる金額が少なくなってしまうため、債権譲渡登記が不要なファクタリング業者を利用しましょう。
登記情報は誰でも確認できるので、2者間契約を行っているにもかかわらず、ファクタリングの利用が取引先に知られる可能性がゼロではありません。
債権譲渡登記にかかる費用は登録免許税が1件につき7,500円または1万5,000円、司法書士に対する報酬が5万円～10万円程度必要です。
個人事業主は、債権譲渡登記が条件のファクタリング業者を利用できません。
法人以外も利用できるか
法人以外の個人事業主やフリーランスがサービスの対象に含まれているか、ファクタリングの申し込み前に確認しましょう。
ファクタリング業者によってサービスの利用対象は異なります。
法人と比較した場合、個人事業主やフリーランスが申し込む売掛債権は金額が低くなるため、利用者を法人のみに限定している業者も少なくありません。
個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスは、少額の売掛債権でも積極的に買い取ってくれる傾向にあります。
少額ファクタリングで即日資金調達するポイント
少額ファクタリングで即日資金調達するポイントは以下の通りです。
即日入金を謳うファクタリング業者は多く存在しますが、実際に即日入金を受けるためにはいくつかのポイントを押さえておく必要があります。
スピーディーに資金調達をしたい事業者こそ、申し込み前に必ず確認しておきましょう。
信用度が高い売掛債権を利用する
信用度が高い売掛債権を利用すれば、即日資金調達できる可能性が高いです。
具体的に、信用度の高い売掛債権には以下のようなものが挙げられます。
- 取引期間が長いクライアントの売掛債権
- 業績が良く信用度の高いクライアントの売掛債権
- 金融機関や官公庁などの売掛債権
上記に当てはまる売掛債権なら、代金を回収できなくなるリスクが低いため、審査に通りやすくなります。
ファクタリングサービスでは売掛債権自体の信用度が審査対象とされているため、利用の可否だけでなく審査期間や手数料などにも影響します。
審査がスムーズに進めば、その分手続きも早く進められるので、即日資金調達できる可能性を高められます。
少額の売掛債権を合算する
個人事業主が即日資金調達を実現するためには、少額の売掛債権を合算することも大切です。
一般的にファクタリング業者は売掛債権が高額な場合は、不渡りになった際のリスクが大きいため買取には慎重になります。
しかし売掛金の額が小さければ、必ずしも審査に通りやすくなるわけではありません。
売掛債権が少額になればなるほど、手間の割に儲け(手数料)が発生しない状況に陥りやすくなるためです。
即日で資金調達したい場合は、売掛債権を合算し売却することを検討しましょう。
2者間契約で申し込む
売掛債権を即日で現金化させるために、2者間ファクタリングサービスを利用しましょう。
2者間契約とはファクタリング業者と利用者との間で取引を行う契約方式で、次のようなメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 迅速な資金調達が可能 償還請求権がない 売掛先にファクタリングの利用を知られない | 3者間契約と比べると手数料が高くなる 3者間契約と比べると審査が厳しい |
2者間契約では売掛先からの承諾を得る必要がないため、迅速な資金調達が可能です。
法人の場合、償還請求権がなく万が一売掛金を回収できない事態に陥っても、利用者がファクタリング業者に弁済する必要もありません。
売掛先にファクタリングを利用していることが伝わらないことも、2者間契約のメリットです。
一方で3者間契約は、ファクタリング業者とサービス利用者、売掛先の3者間で契約を結ぶ必要があります。
当然、売掛金を現金化するためには売掛先(取引先)の承諾を得る必要があるため、どうしても手続きの進みは遅くなってしまいます。
即日入金を希望する事業者は、2者間ファクタリングを利用してください。
審査に必要な書類を準備する
ファクタリングサービスでできるだけ早く資金調達を行うためには、審査に必要な書類を前もって準備しておくことも大切です。
ファクタリングの審査で必要な書類は次のようなものが挙げられます。
- 売掛金が確認できる書類（請求書等）
- 入金が確認できる預金通帳
- 直近の確定申告書（所得税又は法人税）
- 身分証明書
- 決算書や確定申告書
必要書類を焦って準備してしまうと、不備が生じるリスクが高くなってしまいます。
書類に不備があった場合、審査が進まないだけでなく確認作業などで余計な時間がかかってしまうことも。
必要書類を事前に用意しておけば、手続きをスムーズに進められます。
より確実に即日入金を実現させるためには、提出書類が少なめのファクタリング業者を選びましょう。
同一のファクタリング会社を利用する
即日で資金調達したい場合は、審査・手続きのスピードを上げるために、できるだけ同一のファクタリング業者を利用しましょう。
利用実績を重ねるほどファクタリング業者からの信用が高くなり、審査に掛かる時間が短くなる傾向にあります。
ファクタリング業者によるものの、取引が2回目以降の利用者については、必要書類が少なくなるケースもあります。
緊急でないなら相見積もりを取る
緊急でないなら複数のファクタリング業者から相見積もりを取りましょう。
ファクタリング業者によって、手数料や掛け目が変わるためです。
ファクタリングの掛け目とは、売掛金のうちいくらを買取対象にするかを示すもので、一時預かり金や保証金のような役割をします。
掛け目が大きければ買取額が多くなり、小さければ買取額が少なくなります。
相見積もりをせず、手数料が高く掛け目が小さいファクタリング業者に依頼してしまい、受け取れる金額が少なくなってしまうケースは珍しくありません。
複数のファクタリング業者の手数料・掛け目を比較することで、より高い金額で買い取ってもらえる可能性が高まります。
少額ファクタリング利用時の注意点
少額ファクタリング利用時は、以下の点に注意してください。
ファクタリングは便利なサービスであることに間違いはありませんが、一部悪質な業者が存在します。
また、現金化を急ぐあまり、必要書類が準備できず審査に通らなかったり、損をしてしまったりするケースもしばしば。
利用時の注意点をしっかりと把握して、上手にファクタリングサービスを活用しましょう。
審査なし・通帳なしのファクタリング会社は避ける
ファクタリングの「審査なし」「通帳なし」を条件にしている業者は、悪徳業者の可能性があるので利用は避けましょう。
「審査激甘」など審査が緩いことを不自然に強調している場合も慎重になってください。
悪質なファクタリング業者と契約してしまい、以下のようなトラブルに巻き込まれるケースがあります。
- 偽装ファクタリングの被害に遭う
- 著しく高い手数料を支払わされる
- 見積内容と契約内容が違う
- 契約後に入金されない
偽装ファクタリングとは、2者間ファクタリングを装って、違法に金銭を貸し付ける犯罪行為です。
トラブルに遭わないためにも、甘い言葉で宣伝しているファクタリング業者の利用は避けてください。
審査落ちが不安なら、審査が甘い・緩いファクタリング業者を利用しましょう。
関連記事：ファクタリングの審査が甘い業者9選！誰でも通るのか調査
請求書のみで利用できるファクタリング会社はない
個人事業主としてファクタリングサービスを利用する際は、請求書のみで利用できるファクタリング業者は存在しませんことを念頭に置きましょう。
一般的に、ファクタリングの必要書類は以下のとおりです。
- 売掛金が確認できる書類（請求書等）
- 入金が確認できる預金通帳
- 直近の確定申告書（所得税又は法人税）
- 身分証明書
- 決算書や確定申告書
必要書類はファクタリング業者によって異なりますが、請求書だけで契約できる業者は基本的にありません。
準備する必要書類をできるだけ少なく済ませたい場合は、オンライン完結型のファクタリングサービスがおすすめです。
少額なほど手数料が高い
ファクタリングサービスにおいては、売掛債権が少額になるほど手数料が高くなる点に注意してください。
契約時の売掛金が高ければ高いほど、業者が得られる手数料収入は多いです。
一方で少額債券を買い取っても、業者は手間ばかりが掛かり十分な利益を得られません。
ファクタリング業者の多くは手数料に幅を持たせ、売掛金が少額になるほど手数料を高く設定する傾向にあります。
少額債権をできるだけ高く買い取ってもらいたい事業者は、少額でも手数料が安く設定されている個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスがおすすめです。
少額なため審査に落ちる可能性がある
売掛債権が極端に少額の場合は、売却できない可能性があることを念頭に置きましょう。
ファクタリング業者は、どのような売掛債権でも買い取ってくれるわけではありません。
不渡りになる可能性が高い売掛債権のほか、十分な手数料が得られない少額債権などは買取を断られる可能性があります。
ただし複数の売掛債権を合算して売却する場合、1つの売掛債権が少額でも合計金額が大きくなるため、買い取ってもらえる可能性が高まります。
少額ファクタリングに関してよくある質問
少額ファクタリングに関してよくある質問は以下の通りです。
どれも個人事業主がファクタリングサービスを利用する上で解決しておきたい内容です。
他社利用中にファクタリングの審査は辞めたほうがいい？
ファクタリングを利用している最中に、別の業者へ申し込みすること自体は可能です。
どのファクタリング業者と契約するかは利用者の自由であって、同じファクタリング業者を利用し続けなければならないようなルールは存在しません。
ただし、以下のようなケースでは、別の業者への申し込みはNGです。
- 二重譲渡の可能性があるケース
-
二重譲渡とは、ファクタリング業者に売掛債権を売却した後に、同じ売掛債権を別のファクタリング業者に売却することです。
- 将来債権しか用意できないケース
-
将来債権とは、将来発生する予定の売掛債権のことで、事業や取引が継続・反復的に行われることにより発生します。
売掛債権の二重譲渡および将来債権でファクタリングサービス利用することは違法行為に当たるため、他社へ申し込みすることはできません。
請求書ファクタリングで審査が甘い業者はある？
請求書ファクタリングで審査が甘い業者はありません。
そもそも請求書のみのファクタリングはNGです。
ただし、全体的な傾向として比較的ファクタリング審査が甘い業者はあります。
- ラボル
- QuQuMo
- アクセルファクター
基本的に、2者間契約よりも3者間契約の方が審査に通りやすいです。
利用実績を重ねることで審査に通りやすくなるケースもあります。
審査に誰でも通るファクタリングはある？
誰でも審査に通るファクタリングサービスはありません。
ファクタリングの審査では、利用者の事業の状況だけでなく、取引先の与信など様々な要素によって買取の可否が決まります。
仮に売上が好調な取引先でも、悪い噂によって審査に落ちてしまうケースも。
「審査激甘で誰でも100%審査に通る」などと謳っている業者は、悪徳業者である可能性が非常に高いので利用は控えましょう。
少額ファクタリングまとめ
今回紹介したのは、どれも個人事業主が少額から利用できるファクタリングサービスです。
ファクタリング業者によって、手数料や最短入金時間などが異なるため、それぞれを比較してあなたの状況にマッチした業者を選択してください。
ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは次のとおりです。
- 売掛債権の下限金額が低いか
- オンラインで完結するか
- 債権譲渡登記が必要ないか
- 個人事業主でも利用できるか
時間に余裕がある場合は、複数社から相見積もりを取るのもおすすめです。
ファクタリングサービスを活用して、賢く資金調達しましょう。
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