資金調達の一手段として注目を集めている「ファクタリング」。
赤字決算や債務超過であっても売掛金があれば利用できるメリットから、中小企業や個人事業主の間でその需要が高まっています。
今回は、ファクタリング業者の比較・紹介を行う法人向けサービス「ファクタリングベスト」様に取材し、実際の利用状況や成功事例、審査のポイントなどについて詳しくお話を伺いました。
ファクタリングの利用が多い業種とは
ファクタリングの利用が多い業種を伺ったところ、法人であれば業種を問わず利用可能とのことです。
実際には、建設業・運送業・人材派遣業・介護福祉業など、比較的資金繰りに悩むことが多い業種の利用が多いそうです。
特に「慢性的に資金繰りに苦労している会社」や「突発的なアクシデントで資金調達が急遽必要になった会社」がファクタリングを活用している事例が顕著に見られるといいます。
赤字決算でも資金調達が可能！ 成功事例の一例
ファクタリングベスト様において、実際にファクタリングを利用することで資金繰りが改善した成功事例として、建設業の企業様のケースを紹介してくださいました。
当該企業は赤字決算で銀行融資が難しく、さらに代表者のカードローン枠も使い切ってしまっている状況でした。
しかしファクタリングベストを通じてファクタリング会社を利用し、わずか2日で7,000万円の資金調達に成功。
従来の借入れや融資に頼る形ではなく、売掛金を買い取ってもらうことでスピーディーに現金化できたことが大きなポイントだったとのことです。
ファクタリングベスト独自の強み
法人限定 × 優良会社のみ掲載 × 一括相見積もり4社の仕組みこそが、ファクタリングベストならではの強みだといいます。
ファクタリングサービスを行う企業の中には、法律的にグレーな手法を用いる業者も少なからず存在するのが現状です。
ファクタリングベストでは、独自の審査基準をクリアした優良なファクタリング会社だけを紹介しているため、安心して利用できる点が大きな特徴です。
ファクタリング審査はどのように行われる？
ファクタリングベスト自体は、ファクタリング審査を行う会社ではありません。
複数社への一括見積もりを仲介するサービスであるため、実際の審査基準は紹介先のファクタリング会社により異なります。
ただ一般的には、ファクタリングの審査では「売掛先（取引先）の信用力」や「売掛金の裏付け資料」が重視されることが多いです。
事前に決算書や請求書・通帳記録といった書類を手元に用意し、スムーズに提出できる状態にしておきましょう。
ファクタリングベストのサイトを通じて申し込みを行ったあとは、登録した情報をもとに選ばれたファクタリング会社4社から、最短3分で電話やメールにて連絡が入ります。
見積もり内容や提示条件を比較しながら、最適なファクタリング会社を選択・契約するという流れです。
ファクタリングを初めて利用する企業が事前に準備しておくべきポイントとしては、「ファクタリング会社からの電話問い合わせに即答できるよう、必要情報を整理しておくこと」です。
売掛金に関連する請求書や取引の経緯を証明する書類などをまとめておき、問い合わせの際はスピーディーに対応できるよう準備しましょう。
ファクタリングを検討している企業へのメッセージ
最後に、ファクタリングベスト様からは次のようなメッセージをいただいています。
「ファクタリングは、赤字決算や債務超過であっても売掛金さえあれば最速即日で資金調達できる便利な手段です。法律的にも債権譲渡契約として認められた方法ですが、一方で違法な行為を行う悪徳業者も一部存在します。当サイトでは優良会社のみをご紹介していますので、資金繰りにお悩みの企業様はぜひ安心してご利用いただければと思います。」
ファクタリングは銀行融資などと比べるとまだまだ一般的な知名度が高いとは言えません。
しかし、急な資金ニーズに対応したい、金融機関からの借入れが難しいという企業にとっては、有力な選択肢になり得る資金調達方法です。
少しでも興味をお持ちの事業者は、信頼できるファクタリング会社を見極めながら導入を検討してみましょう。
