アコムとプロミスは、どちらも大手消費者金融のカードローンとして知名度があります。
そのため「アコムとプロミスはどっちがいいのか」「どのような違いがあるのか」と疑問を抱いている方も多いでしょう。
結論、アコムは500万円以上の借り入れやクレジットカードの発行を考えている方、プロミスは500万円以下の融資を低金利で借りたい方に向いています。
本記事では、アコムとプロミスの異なる点や特徴、それぞれどのような方におすすめできるかを解説します。
アコムとプロミスのどちらを契約しようか迷っている方や、比較してから借り入れ先を選びたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
【目的別】大手カードローン会社比較表
| 大手会社 | 注目ポイント | 融資時間 | 審査時間 | 公式サイト |
|---|---|---|---|---|
 プロミス | 最短3分※2の スピード融資 簡単診断する | 最短3分※2 | 最短3分※2 | 詳細を見る |
 SMBCモビット | クレカ会社 が運営 独自の審査が 期待できる 簡単診断する | 最短60分※3 | 10秒簡易審査 10秒簡易審査後、 続けて本審査まで進めておくと手続きがスムーズ！ | 詳細を見る |
 アコム | 新規貸付率が 39.4〜44.7%と 他社より高め※4 簡単診断する | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 詳細を見る |
 アイフル | 銀行傘下でない 独立した業者 他社より柔軟な審査が期待できる 簡単診断する | 最短18分※1 | 最短18分※1 | 詳細を見る |
アコムとプロミスはどのような会社？
アコムとプロミスは、大手の消費者金融カードローンであり、どちらも即日融資に対応しています。
プロミスはSMBCグループの会社で、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの会社です。
それぞれどのような会社なのかを詳しく紹介します。
SMBCグループのプロミス
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 98.0%の申込者が電話連絡なし※1
- 返済でVポイントが貯まる
- 365日24時間申込・取引可能
| 審査時間 | 最短3分※5 |
| 融資時間 | 最短3分※6 |
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| 新規成約率 | 36.9%~42.3％※7 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回借入の翌日から） |
※4.年金以外のその他収入がない人という意味です。年金の他、収入があり借入可能な場合→△で表記※5.6.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※7.2024年2月～2024年4月の新規貸付率
プロミスの運営会社は、SMBCコンシューマーファイナンスであり、SMBCグループの会社です。
名前のみではSMBCとプロミスにどのような関係性があるかわかりません。
グループ会社のため、三井住友銀行の契約機でプロミスのカードローンを申し込めます。
また、三井住友銀行のATMであれば、借り入れや返済時の手数料が無料で利用できるのもプロミスの特徴です。
- プロミスの口コミ・評判！プロミスをおすすめできる方や申し込み方法まで徹底解説！
- プロミスの審査は甘い？厳しい？審査時間・審査基準・落ちる原因についても解説！口コミも紹介！
- プロミスで借りたら終わりは本当？恐ろしいと言われる理由や審査・利息について詳しく解説！
- プロミスの最低返済額は？月々の返済額や返済方法を解説！返済額がおかしいと感じる場合の対処法や下げる方法も紹介！
- プロミスでの限度額は？増額申請方法と審査の基準・通過のためのコツなどを詳しく解説
- プロミスの在籍確認はなしにできる？電話の内容や職場に知られずに借り入れする方法を徹底解説
- プロミスでのお金の借り方は？初めての申込方法やコンビニ・スマホATM・カードなしで借りる方法を徹底解説！
三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム
- 新規貸付率が他社より高め
- 2ステップで申込み可能
- 借り入れまでスマホ1つでOK
| 審査時間 | 最短20分※5 |
| 融資時間 | 最短20分※6 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 借入限度額 | 1～800万円 |
| 新規成約率 | 39.4〜44.7%※7 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの会社です。
また、アコムは三菱UFJ銀行カードローンの保証会社でもあります。
消費者金融が保証会社の業務をおこなうと知らない方も多いですが、ほかの会社でもよくある関係性です。
プロミスも、三井住友銀行カードローンの保証会社として業務をおこなっています。
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの会社として関係があると理解しておきましょう。
アコムとプロミスの違いを比較表でチェック！
まずは一覧でアコムとプロミスの違いを確認しましょう。
| 比較項目 | アコム | プロミス |
|---|---|---|
| 審査時間 | 最短20分 | 最短3分※ |
| 融資までの時間 | 最短20分 | 最短3分※ |
| 金利 | 3.0%〜18.0％ | 4.5%〜17.8％ |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 | 500万円まで |
| 使用用途 | 自由 | 生計費に限る（個人事業主の場合、生計費および事業費に限る） |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 | 初回借入の翌日から30日間 |
| 申し込み方法 | ・インターネット ・自動契約機（むじんくん） ・電話・郵送 | ・インターネット（Web、アプリ） ・自動契約機 ・電話 |
| 職場への電話連絡 | 原則なし | 原則なし |
| 借入方法 | ・銀行口座振り込み ・ATM | ・銀行口座振り込み ・ATM ・電話 |
| 最低返済額 | 借入希望額の1.5%〜3.0% | 借入後残高の1.99％〜3.61％ |
| 返済日 | 35日ごと、もしくは毎月指定日から選択可能 | 5日・15日・25日・末日のいずれかから選択可能 |
| 専用アプリ | あり | あり |
| カードレスでの利用 | 可能 | 可能 |
アコムとプロミスで差がある項目は、次のとおりです。
- 審査・融資までの時間
- 金利
- 借り入れ限度額
- 使用用途
- 無利息期間
- 最低返済額
- 返済日
違いがある項目は多いため、慎重な検討が必要です。
次の見出しでは新規で借り入れの申し込みをする際、とくに気になる項目を解説します。
アコムとプロミスの違い11項目を徹底比較！
アコムとプロミスのカードローンには、審査スピードや審査難易度など多くの異なる点があります。
アコムとプロミスの違いを比較しながら詳しく解説するので、どちらを契約しようか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
1：金利
アコムとプロミスの違いは上限金利にあり、プロミスの方がアコムより0.2％低く設定されています。
金利の差はわずかですが、上限金利で50万円の融資を受け、45回返済にした場合に支払う利息の総額は次のとおりです。
- アコム：191,183円
- プロミス：188,838円
支払い回数が増えるほど支払う利息の総額も大きくなるため、返済期間が長くなる方にはプロミスが向いているでしょう。
アコムやプロミスの金利が高いと感じる場合は、他のカードローンを利用することも検討しましょう。低金利のカードローンについては次の記事で詳しく解説しているため、参考にしてください。
2：営業時間
| サービス名 | アコム | プロミス |
|---|---|---|
| サービス画像 |  | |
| 営業時間 | 自動契約機（※1）：9：00～21：00 コールセンター：9：00～18：00 | 自動契約機：9：00～21：00 コールセンター：9：00～18：00 |
アコムとプロミスで、自動契約機、コールセンターの営業時間に違いはありません。
両社とも、コールセンターについては平日のみの対応となる点に注意しましょう。
営業時間外にトラブルが起きたら、まずは公式サイトの「よくある質問」を確認してみてください。
3：審査時間
アコムは最短20分、プロミスは最短3分で審査が完了します。
消費者金融のなかでもアコムの審査スピードは早いものの、プロミスのほうがより早く借り入れ可能です。
とくにプロミスはアコム以外の消費者金融と比較しても非常に審査時間が早く、圧倒的です。
すぐにお金が必要なときは、プロミスの利用を検討してみてください。即日融資が可能な他のカードローンも知りたい方は、次の記事がおすすめです。
4：審査通過率
| サービス名 | アコム | プロミス |
|---|---|---|
| サービス画像 | | |
| 審査難易度 （新規貸付率） | 41.3%※1 | 42.3%※2 |
※2：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アコムの審査通過率は2024年4月時点で41.3%であり、ほかの月も40%前後を維持しています。
そしてプロミスの審査通過率は2024年4月時点で42.3%となっており、アコムとは1%程度の差です。
プロミスにおけるほかの月の審査通過率もアコムと同じく40%前後であるため、審査の難易度にあまり違いはないといえるでしょう。
5：借り入れ方法
アコムでもプロミスでも、銀行口座振り込みとATMが利用可能です。
そしてプロミスでは、銀行口座振込やATMに加え、電話でもお金を借りられます。
そのためどうしても電話で借りたい場合、プロミスがおすすめです。
ただし電話での借り入れが必要となるケースは少ないため、基本的にはどちらで契約しても満足できるといえます。
6：返済方法
アコムにもプロミスにもさまざまな返済方法があり、都合にあわせて選べる点が魅力です。
さらにプロミスでは、アコムで利用できる返済方法にくわえてVポイントでの返済も可能です。
ファミリーマート、ウェルシア薬局などVポイント提携店で貯めたポイントも1ポイント1円として利用できるため、Vポイントを貯めている方はポイント返済を選んでみてください。
7：最低返済額
アコムの最低返済額は、借入希望額の1.5%〜3.0%です。
具体的な金額を計算すると、借り入れ希望額が10万円で金利が18.0%、46回払いの場合で毎月の返済額が3,025円となります。
一方、プロミスの最低返済額は借入後残高の1.99％〜3.61％で、一見アコムより高いように感じる方もいるでしょう。
しかし借入後残高は返済を進めることで減少するため、返済するほど最低返済額は下がります。
最低返済額を確認するため、プロミスの返済シミュレーションをこまめに利用してみてください。
8：返済期間
アコムとプロミスを比較すると、アコムのほうが最長返済期間が長めで、返済回数も多く設定できます。
そのため返済期間を長くしたいと考えているなら、アコムのほうがおすすめです。
しかしアコムでもプロミスでも、返済期間が長くなるほど支払う利息の総額は増え金銭的な負担も大きくなります。
そのため、たとえ年収が高くても多額の借り入れはせず、必要最低限の借入額で早めの完済を目指したほうがよいでしょう。
9：限度額
アコムの限度額は800万円とプロミスより高いため、できるだけ多くのお金を借りたい方には、アコムをおすすめします。
しかし、アコムとプロミスは貸金業者であり、総量規制の対象です。
総量規制は貸金業法におけるルールであり、貸金業者が借主の年収の3分の1を超える貸し付けをおこなうことはできません。
たとえばアコムで限度額の800万円を借りるには、2,400万円以上の収入が必要となるため、より多くのお金を借りるには高い年収が必須です。
また、アコムでもプロミスでも、審査の結果により希望借入額以下の融資となる可能性がある点に注意しましょう。
10：無利息期間
アコムもプロミスも無利息期間は30日間ですが、無利息期間がいつからスタートするのかが異なります。
アコムの場合、無利息期間の適用は初回契約の翌日からです。
そのため契約から31日後にはじめての借り入れをした場合、無利息期間は適用されません。
一方、プロミスでは無利息期間の適用が初回借入翌日からとなります。
契約から借り入れまでに時間が開いても、30日間の無利息期間が適用されるためお得です。
なお、無利息期間があるカードローンは、アコムやプロミス以外にもあります。気になる方は、次の記事を参考にしてください。
11：資金の使用使途
アコムは使用用途が原則自由ですが、プロミスは生計費に限られています。
しかし、プロミスは個人事業主の方に限り、生計費のみではなく事業費としても借り入れ可能です。
生計費は生活に必要な資金を指しており、生活費と考えて問題ありません。
たとえば、食料品の買い物や通院、光熱費の支払いなど、幅広く利用できます。生計費以外に利用したい方は、アコムを検討しましょう。
アコムであれば事業費としても借りられるため、会社員として働きながら事業をはじめたい方もお金を借りられます。
12：アプリ
| サービス名 | アコム | プロミス |
| サービス画像 | | |
|---|---|---|
| アプリの有無 | あり（myac） | あり |
| アプリの機能 | ・申し込み ・借り入れ ・返済 ・返済期日、返済金額の確認 ・クレジットカード情報の確認 | ・申し込み ・借り入れ ・返済 ・返済期日、返済金額の確認 |
| ポイントが貯まる機能 | なし | あり |
| 生体認証 | ・顔 ・指紋 | ・顔 ・指紋 ・声 |
アコムにもプロミスにも独自のアプリがあり、申し込みや借り入れ、返済や返済期日などの確認ができます。
アコムとプロミスのアプリは、次の3点が異なります。
- クレジットカード情報が確認できるかどうか
- ポイントが貯まるかどうか
- 生体認証で声が利用できるかどうか
アコムのアプリではアコムのクレジットカード、ACマスターカードの情報が確認できます。
プロミスにもクレジットカードがありますが、アプリからの情報確認はできません。
一方、プロミスアプリへにログインすれば毎月10ポイント貯まるため、アプリチェックの習慣はつきやすいでしょう。
またプロミスでは顔と指紋にくわえ、声による生体認証も利用可能です。指紋や顔の認証では寝ているときに不安、と感じる方はプロミスを利用しましょう。
アコムとプロミスのサービス内容を比較
ここからはサービス内容に絞り、アコムとプロミスを比較します。
2社がどのようなサービスを展開しているのか、気になる方はぜひ参考にしてみてください。
プロミスは女性向けのローンサービスがある
プロミスには女性向けのローンサービス、レディースキャッシングがあります。
レディースキャッシングでは女性オペレーターによる対応があり、男性に話しにくい内容も気軽に相談できます。
女性オペレーターによる対応を希望する方は、レディースコール（0120-86-2634）に連絡してみましょう。
一方、アコムでは女性に特化したサービスがなく、男性と同じ対応となります。
男性オペレーターによる対応に不安がある方は、プロミスのレディースキャッシングを検討してみてください。
アコムもプロミスもクレジットカードがある
アコムでもプロミスでも、借り入れ機能を持つクレジットカードが用意されています。
それぞれの名称と特徴は、次のとおりです。
| 会社名 | アコム | プロミス |
| クレジットカード名 | ACマスターカード | プロミスVisaカード |
|---|---|---|
| 国際ブランド | Mastercard | Visa |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 特徴 | 最短即日発行 | 最大7%のポイント還元 |
アコムのクレジットカードは年会費無料、最短即日発行が可能です。
手元にカードがなくてもバーチャルカードで番号がわかるため、カードが届く前でもネットショッピングなどに使用できます。
プロミスの「プロミスVisaカード」も、年会費無料で発行可能です。
借り入れ、買い物で最大7％のVポイントが貯まるため、積極的にポイントを貯めたい方にピッタリです。
プロミスはVポイントが貯まる
アコムにはポイントサービスがないものの、プロミスではサービスの利用でVポイントが貯まります。
プロミスでVポイントを貯める方法の例は、次のとおりです。
- 返済（利息200円ごとに1ポイント）
- プロミスアプリへのログイン（毎月10ポイント）
- プロミスVisaカードの利用（最大7%）
貯めたVポイントは1ポイント1円として買い物に使用できるほか、返済に充当できます。
ポイントでよりお得に返済を進めたい方、すでにVポイントを貯めている方はプロミスの利用を検討してみてください。
アコムがおすすめできる方2選
アコムの特徴を踏まえたうえで、おすすめできる方は次のとおりです。
- 500万円以上の借り入れを考えている方
- 夜間に電話で申し込みたい方
自身に当てはまるのか確認してみてください。
500万円以上の借り入れを考えている方
アコムは、500万円以上の借り入れを希望している方におすすめです。
プロミスの限度額は500万円ですが、アコムは800万円のため、500万円以上借りたい方はアコムを選ぶべきといえます。
しかし、限度額を比較して選ぶ際は、総量規制に注意しておきましょう。
総量規制では年収の3分の1を超える貸付を禁止しているため、年収が1,500万円以上ない方はアコムを契約しても500万円以上借りられません。
そのため年収が1,500万円以下の方は、限度額ではなくほかのポイントを比較して検討する必要があります。
夜間に電話で申し込みたい方
アコムは、夜間に電話で申し込みたい方にもおすすめできます。
アコムへの電話申し込みは、24時間365日対応しているため夜間の申し込みが可能です。
プロミスは24時間対応ではなく、9：00〜21：00の間に電話する必要があります。
そのため仕事の関係で、電話をする時間が21：00以降になる方には向いていません。
ただしアコムへの申し込みが18：00以降の場合、翌日の受付扱いになるため注意が必要です。
どうしても当日借入したい方は、Webからアコムに申し込みましょう。
プロミスがおすすめできる方4選
プロミスの特徴を踏まえたうえで、おすすめできる方は次のとおりです。
- 500万円以下の借り入れを考えている方
- なるべく低金利で借りたい方
- ポイントを貯めて利用したい方
- カードレス借り入れを考えている方
1つずつ解説します。
500万円以下の借り入れを考えている方
プロミスは、500万円以下の借り入れを考えている方におすすめです。
プロミスの限度額は500万円で、ほかの消費者金融系カードローンと比較すると低い場合があります。
500万円以上借りたい方にはデメリットに感じる可能性もありますが、借入額の上限が低く設定されていると安心できる方も多いでしょう。
借りすぎてしまわないか心配な方は、プロミスが最適なカードローンといえます。
なるべく低金利で借りたい方
プロミスは、なるべく低金利で借りたい方におすすめです。
アコムの金利は3.0％〜18.0％でプロミスは4.5％〜17.8％のため、最高金利を比較すると、プロミスの方が低いとわかります。
最高金利は借入金額が低い場合に適用されるため、数十万円ほどの借り入れを希望する方は、プロミスを契約すると支払う利息が少なくて済むでしょう。
低額を低金利で借りたい方は、プロミスを選んでみてください。
ポイントを貯めて利用したい方
プロミスは、ポイントを貯めて利用したい方にもおすすめはできます。
プロミスには、利用金額に応じてVポイントが貯まる仕組みがあるため、少しでもお得に利用したい方には大きなメリットです。
200円（税込）で1ポイントを貯められたり、プロミスアプリにログインして10ポイントを獲得できたりします。
また、景品や他社のポイントにも交換できるため、使用用途に困る心配はありません。
楽天ポイントやnanacoポイントなど、有名なポイントと条件なしで交換できるため、欲しい景品がない場合も安心できます。
ポイントを貯めたい方は、プロミスでお得にポイントを貯めて活用しましょう。
カードレス借り入れを考えている方
カードレスでお金を借りたい方にも、プロミスはおすすめです。
プロミスであれば、申し込みから融資までWeb上で完結できるため、カードを発行する必要がありません。
お金を借りる際は、Web上で振込を申請できます。
Web上の振込は24時間365日受け付けており、振込手数料も無料です。
プロミス独自のサービスである瞬フリを利用すれば、最短10秒で振り込んでくれるため、急な用事でお金が必要な際も安心できます。
カードレスで借りたい方や手軽に借り入れを申請したい方などは、プロミスを契約してみてください。
アコムとプロミスに関するよくある質問
アコムとプロミスに関するよくある質問に回答します。
審査に関連する質問に回答するため、不安な方は確認してみてください。
消費者金融で借りたら終わり？
消費者金融でお金を借りても、人生や生活が終わるわけではありません。
お金を借りたあとは、返済日と返済金額を確認し、期日通り返済を進めましょう。
ただし返済期日に遅れたうえ、消費者金融からの連絡を無視し続けると法的措置が取られる可能性があります。
法的措置が取られると家族や職場に借り入れを知られる可能性があるほか、信用情報に傷がつき今後の借り入れが困難になります。
消費者金融を利用する際は、無理のない借り入れを心がけましょう。
両方の消費者金融に申し込んでもいいの？
両方の消費者金融に申し込んでも問題はありません。しかし、1か月間に3社以上の申し込みは避けましょう。
同時に複数のカードローン会社へ申し込むと、審査に大きく影響します。
最悪の場合申し込みブラックになり、どの消費者金融系カードローンの審査にも通らなくなる可能性があります。
2社ほどであれば申し込みブラックにはならないため、安心してください。
審査に通りやすくなる方法は？
審査に通りやすくなる方法は、次のとおりです。
- 虚偽の申告はしない
- 借入希望金額を下げる
- きれいな状態の信用情報で申し込む
アコムやプロミスのみにかかわらず、カードローン会社の審査の際、虚偽が発覚すると審査に落ちるため注意が必要です。
また、借入希望金額を低めに申請すると、審査に通過しやすくなります。
きれいな信用情報で申し込む方法も有効なため、普段からローンやカード、分割払いなどの支払いに遅延や延滞がないようにしましょう。
審査に通りやすい方法をおこなえば、融資を受けられる可能性を上げられます。
職場に知られずに借り入れできる？
アコムやプロミスは、職場に知られずに借り入れ可能です。
それぞれの公式サイトを見ると、どちらも原則職場への在籍確認※の電話はしないと記載されています。
書類での在籍確認※で申し込めるため、職場への電話で発覚する心配はありません。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
審査に落ちた際はどうすればよい？
審査に落ちた場合は、原因を考えましょう。
- 申し込み内容の誤り
- 信用情報の傷
- 借入希望金額が高額
- 他社の借り入れ
一般的には、上記のような原因が考えられます。
申し込み内容に間違いがある場合は、再度正しい情報を申請すれば審査に通過する可能性があります。
知らないうちに信用情報に傷がついている場合も多いでしょう。
たとえば、スマートフォンの利用料金や端末代金の未払い、滞納でも信用情報に傷がつきます。
また、借入希望金額が高額過ぎても借りられません。審査に落ちた際は、原因を改善してから再度申し込みましょう。
まとめ
アコムとプロミスの異なる点や、それぞれにおすすめできる方などについて解説してきました。
お金を借りたい方は、本記事で紹介した2社の比較やおすすめできる方の特徴などを参考に、最適な方を選んで申し込みましょう。
アコムとプロミス以外のカードローンについても詳しく知りたい方は、次の記事がおすすめです。キャッシングにおすすめのカードローンをまとめているため、ぜひ参考にしてください。
