FX積立サービスとは？危険で儲からないって本当？おすすめ通貨ペアやメリット・デメリットを解説

FX積立とは、FXの仕組みを利用して外貨を定期的に積立していくサービスです。

似たサービスの外貨預金とは異なり、いつでも売却可能なため、柔軟な取引が可能です。

また、スワップポイントの獲得や少額投資からでも始められる点も魅力です。

しかし、元本保証がない点や短期的な利益を獲得しづらいなどのデメリットもあります。

この記事では、FX積立サービスについて詳しく解説します。

おすすめの通貨ペアについても紹介しているため、ぜひ参考にしてみてください。

FX積立とは？

はじめに、FX積立の内容について紹介します。

FXの仕組みを活用して外貨を積み立てるサービス

FX積立は、FX取引の仕組みを利用して外貨を定期的に積立購入するサービスです。

一般的に、毎月一定額を積み立てる形で運用され、その都度為替レートに応じて外貨が購入されます。

そのため、為替レートの変動リスクを平均化し、長期的な資産形成ができます。

FX積立は、外貨預金よりも高いリターンを期待できる点が魅力です。

FX積立と外貨預金の違い

FX積立と外貨預金の大きな違いは、レバレッジの有無とスワップポイントの有無です。

レバレッジは、証拠金として預けた資金の何倍もの金額の取引が可能です。

スワップポイントは、取引時の通貨間の金利差を指します。

外貨預金は元本が保証されるため、為替リスクを負うことなく運用できる点がメリットですが、リターンが低い傾向にあります。

一方で、FX積立はレバレッジをかければ少ない資金で大きな取引が可能で、スワップポイントによる金利収入も得られます。

しかし、外貨預金と異なり元本保証がないため、元本割れを起こす可能性がある点に注意が必要です。

FX積立とFX取引の違い

FX積立と一般的なFX取引の違いは、主に運用スタイルとリスク管理の方法にあります。

FX取引は短期的な為替レートの変動を利用して利益を狙うものであり、取引のタイミングが重要です。

FX取引はチャートを読む力や相場が急降下しても動じないメンタルが必要です。

FX積立は長期的な資産形成を目的としており、定期的に一定額を積み立てることでリスクを分散します。

そのため、FX取引と比較してもFX積立は初心者でも比較的取り組みやすい運用方法と言えます。

FX積立の6つのメリット

FX積立のメリットは大きく分けて次の6つです。

• レバレッジを3倍までかけられる
• リスクを抑えて運用できる
•  スワップポイントが付与される
•  いつでも売却できる
•  少額投資できる
• 円安対策できる

それぞれ詳しく解説します。

レバレッジを3倍までかけられる

FX積立の大きなメリットの一つは、レバレッジを最大3倍までかけられる点です。

レバレッジをかけられることで少ない資金でも大きな取引が可能となり、効率的な資産運用が可能です。

たとえば、10万円の元手でもレバレッジをかけて3倍の30万円分の外貨を購入できます。

購入金額が大きくなることで、その分のみリターンも大きくなりますが、リスクも同様に増加するため、慎重な運用が求められます。

リスクを抑えて運用できる

FX積立は、定期的に一定額を積み立てることで、為替レートの変動リスクを分散することができる点もメリットの1つです。

定期的に一定額を積み立てる投資方法はドルコスト平均法と呼ばれています。

ドルコスト平均法により、高値掴みを避けることができ、長期的に安定したリターンを狙えます。

また、レバレッジを控えめに設定するかレバレッジをかけないことで、リスクをさらに抑えられます。

スワップポイントが付与される

FX積立では、スワップポイントと呼ばれる金利収入を得ることができます。

スワップポイントは、取引する通貨ペアの金利差に基づいて計算されるため、長期的に外貨を保有すれば安定した収入源となります。

とくに、金利が高い通貨を選ぶと、より多くのスワップポイントを得やすくなります。

いつでも売却できる

FX積立の魅力の1つは、いつでも売却が可能な点です。

市場が開いている限り、24時間いつでも売却ができ、資金の移動が簡単にできます。

そのため、万が一の急な出費が発生した場合でもすぐに資金を出せる安心感があります。

少額投資できる

少額から始められるのも大きなメリットです。

一般的な外貨預金や他の投資商品と比べて、初期投資額が低く設定されており、投資初心者でも気軽にはじめられます。

毎月1,000円からでも積立をスタートできるため、自身のペースで無理なく資産形成できます。

円安対策できる

FX積立は、円安対策としてもおすすめの方法です。

日本円の価値が下がると、海外旅行や輸入品の価格が高騰しますが、外貨を保有していると円安対策ができます。

将来的に海外での生活や教育を考えている方にも円安リスクに備える手段として有効な方法と言えるでしょう。

FX積立の4つのデメリット

FX積立の4つのデメリットは次の4つです。

• 元本は保証されない
• スプレッドが広い
• 短期間での利益は期待できない
• FXの知識が身につきにくい

それぞれ詳しく解説します。

元本は保証されない

FX積立の最大のデメリットは、元本が保証されない点です。

外貨の為替レートは常に変動しており、購入時よりも売却時の方が安いと元本割れします。

FX積立では元本割れのリスクがあるため、リスクを十分に理解した上で、余裕資金で運用することが重要です。

スプレッドが広い

FX積立には、売買の際のコストとしてスプレッドがかかります。

スプレッドが広いと、取引コストが高くなり、利益が減少する可能性があります。

とくに頻繁にFX積立で取引をおこなう場合、コストが積み重なり、大きな負担となる場合があります。

短期間での利益は期待できない

FX積立は長期的な資産形成を目的とした運用方法であり、短期間での大きな利益は期待できません。

為替レートの変動リスクを分散するために、積立期間を長くする方が大きな利益を期待できます。

短期的な利益を狙いたい方には向いていないため、他の投資手法を選びましょう。

FXの知識が身につきにくい

FX積立は定期的に自動で外貨を購入する点から、FXの知識が身につきにくいです。

FX取引に関する深い知識やスキルが身につきにくいため、FX取引をおこないたい方にはデメリットと言えます。

とくに、為替レートの分析や市場の動向を理解することが求められる通常のFX取引とは異なり、自ら学ぶ姿勢が必要です。

FXの勉強方法については次の記事で詳しく解説しているため、参考にしてください。

FX積立におすすめの通貨ペア5選

FX積立において、通貨ペアの選び方は重要です。

FX積立におすすめの通貨ペアを5種類紹介します。通貨ペアに迷う場合は、ぜひ参考にしてみてください。

アメリカドル/円

アメリカドルと日本円は取引量が多く、流動性が高い通貨ペアです。

アメリカドルと日本円は多くのFX会社で取り扱いがあり、他の通貨ペアと比較してスプレッドが狭いです。

また、経済指標や政策の影響も受けやすいため、情報収集がしやすい点もメリットです。

ポンド/円

ポンドと日本円は価格変動率が大きく、ハイリスクかつハイリターンの通貨ペアです。

短期間で大きな利益を狙える通貨ペアですが、リスクも高く、慎重に運用する必要があります。

また、スワップポイントも高いため、FX積立による長期的な積立にも向いています。

トルコリラ/円

トルコリラの特徴は、高金利な点です。

他の国と金利と比較しても高金利なのは、トルコが高金利政策を続けているためです。

トルコリラと日本円の通貨ペアを選んだ場合には、金利差による多くのスワップポイントを得られます。

しかし、経営破綻の可能性もあり、必ずしも安全とは言えません。

豪ドル/円

豪ドルの特徴は、鉄鉱石や石炭などの豊富な資源を持つ資源国通貨な点です。

豪ドルの価格は鉄鉱石や石炭などの資源価格の動向に左右されます。

また、オーストラリアの最大の輸出先は中国のため、中国の景気の影響を受けやすく、中国の景気動向も確認するのが重要です。

豪ドルと日本円の通貨ペアは、スワップポイントも比較的高く、長期的な運用に適しています。

メキシコペソ/円

メキシコは新興国で鉱物資源が豊富な点から、メキシコペソは資源国通貨と位置づけられています。

メキシコペソは、原油や石油などの資源価格の動向に影響を受けやすいためです。

メキシコペソと日本円の通貨ペアは、スワップポイントが高く、長期的な保有により安定した収益が得られる可能性があります。

同じくスワップポイントが高いトルコと異なるのは、メキシコがアメリカとの関係が友好な点です。

メキシコの発展に期待できるため、メキシコペソの上昇要素になり、新興国通貨は経済成長が見込まれます。

しかし、政治情勢の不安や急激なインフレなどで急激な価格変動が起きるリスクが主要通貨と比較して高くなる傾向があります。

FX積立のシミュレーションを人気通貨ペアでやってみた

FX積立のシミュレーションを次の人気通貨3ペアで検証しました。

• アメリカドル/円
• ポンド/円
• トルコリラ/円

条件は毎月10,000円の運用期間10年でレバレッジは3倍です。

実際のFX積立をする前にぜひ参考にしてみてください。

アメリカドル/円

アメリカドルと日本円の通貨ペアの組み合わせでは、次の結果となりました。

• 最終的な総合金額：2,190,329円
• 買付金額：1,200,000円
• スワップ金額：990,329円

最終的な総合金額が買付金額の約2倍で、スワップ金額は1年間で99,032円獲得できます。

また、新興国通貨と異なり、主要通貨のアメリカドルでの試算で、安定して資産を増やせる可能性があります。

ポンド/円

ポンドと日本円の通貨ペアの組み合わせでは、次の結果となりました。

• 最終的な総合金額：2,123,125円
• 買付金額：1,200,000円
• スワップ金額：923,125円

アメリカドル/日本円と類似した結果となりました。

最終的な総合金額が買付金額の約2倍で、スワップ金額は1年間で92,125円獲得できます。

ポンドはアメリカドル同様に主要通貨のため、安定した運用を目指せる可能性があります。

しかし、アメリカドルと日本円のグラフよりも急な右肩上がりのグラフになり、その分リスクが高いと言えるでしょう。

トルコリラ/円

トルコリラと日本円の通貨ペアの組み合わせでは、次の結果となりました。

• 最終的な総合金額：6,793,603円
• 買付金額：1,200,000円
• スワップ金額：5,593,603円

最終的な総合金額が買付金額の約3倍で、スワップ金額は1年間で559,360円獲得できます。

他の2つの通貨ペアと異なり総合金額とスワップ金額が高く、大きな利益を狙えます。

しかし、トルコリラは新興国通貨であり、アメリカドルやポンドよりも安定性がありません。

急な金融政策変更や経済指標の予想外な結果により、突発的な急変動が起きる可能性が高く、注意が必要です。

FX積立をおすすめできる・できない方

FX積立をおすすめできる方とできない方の特徴を紹介します。

自身がどちらに当てはまるかを知る参考にしてみてください。

おすすめできる方

FX積立をおすすめできる方は、長期的な資産形成を目指す方です。

とくに少額から始めたい方や定期的な積立でリスクを減らしたい方におすすめです。

また、円安リスクを考慮した上で外貨を入手したい方やスワップポイントによる収益を得たい方にも向いています。

おすすめできない方

FX積立をおすすめできない方は、短期間で大きな利益を期待する方です。

短期間で大きな利益を狙いたい方は、短いスパンで売買を繰り返す方法を検討しましょう。

FX積立のはじめ方

FX積立のはじめ方を4ステップに分けて紹介します。

FX積立をはじめておこなう方は、ぜひ参考にしてみてください。

1：FX会社を決めて口座開設する

FX積立をはじめるためには、fx会社を決めて口座開設をおこなう必要があります。

FX会社は数多くあるため、どのFX会社を利用するか迷う方もいるかもしれません。

FX会社それぞれに特徴があるため、自身にあうFX会社を選んで口座開設をします。

2：購入する外貨を決める

口座開設完了後は、購入する外貨を決める必要があります。

FX会社により購入できる外貨は異なりますが、多くのFX会社では次の外貨が購入可能です。

• アメリカドル/円
• ユーロ/円
• ポンド/円
• 豪ドル/円
• 南アフリカランド/円
• トルコリラ/円

ほかにも数多くの外貨が購入可能なため、事前に購入する外貨を決めておくとスムーズです。

3：レバレッジの有無を選択する

購入する外貨が決まれば、レバレッジの有無を選択します。

レバレッジは1倍から3倍までの間から選択できるのみでなく、レバレッジを利用しない選択も可能です。

レバレッジの有無でリスク管理ができるため、自身にあうリスク許容度を探してみてください。

4：購入する金額・タイミングを選ぶ

レバレッジの有無まで決めたら、最後に購入する金額やタイミングを選びます。

毎月の購入金額や購入タイミングを登録しておけば、自動で取引がおこなわれます。

FX積立のメリットを受けるためにも、毎月の購入金額や購入タイミングを選んでおきましょう。

FX積立におすすめの会社5選

FX積立をはじめる際には、使いやすく信頼できる会社を選ぶ必要があります。ここからは、FX積立におすすめの会社を5社紹介しましょう。

なお、おすすめのFX口座は他にもあります。次の記事で詳しく解説しているため、気になる方はぜひ参考にしてください。

GMO外貨（外貨ex）

GMO外貨は初心者にも使いやすい取引ツールや少額から取引可能な点が魅力です。

4画面チャートで為替市場を確認したり、ホーム画面を自身の好みにカスタマイズしたりと取引ツールが使いやすいです。

1,000通貨から取引が可能で約5,000円と少額から取引ができるため、リスクを抑えたい方も安心できます。

業界最狭水準のスプレッドで取引できる点から、長期的な積立にも向いています。

三井住友銀行とみずほ信託銀行に加えて、SBIクリアリング信託に資産を預けており、GMO外貨の固有財産と区別しています。

そのため、GMO外貨が破綻した場合でも預けた資金が返還される信託保全サービスにより安心して利用可能です。

GMOクリック証券（FXネオ）

GMOクリック証券は、店頭CFD取引高やBO取引高などが国内第1位と取引量が多い点が特徴です。

スマートフォンアプリランキング第1位やスワップランキング第1位などさまざまなジャンルでNo.1の実績を誇ります。

スマートフォン向けのアプリが使いやすい点も魅力で、外出先でも気軽に取引を楽しめるでしょう。

また、取引コストが低い点も魅力の1つです。

たとえば、取引手数料無料かつスプレッドが狭いなどコストを安く抑えられます。

各種手続きやツールのインストール方法など取引に関するさまざまな疑問を解決できるコールセンターも用意されています。

携帯電話のみでなく固定電話番号も用意されており、自身の用途にあわせて手厚いサポートを受けられる安心感が魅力です。

DMM FX

DMM FXは、FX取引高で2年連続世界一の取引量が特徴のFX会社です。

初心者から上級者まで自身のレベルにあう取引ツールが用意されています。

ツールはすべて無料で利用でき、スマートフォンアプリのみでなく、PC版でも取引できます。

約340の金融機関が対応しているクイック入金サービスも便利です。

クイック入金サービスでは、いつでもどこでも入金が簡単にでき、リアルタイムで反映されます。

土日祝対応で自身の都合にあわせて入金でき、忙しい方でも安心です。

また、FX業界初の24時間サポートも特徴の一つです。

通常の電話サポートでは最長で夜の18時50分までですが、LINEでお問い合わせすることで24時間サポートを受けられます。

FX取引やFX積立がはじめての方には、心強いサポートと言えるでしょう。

LINE FX

LINE FXはLINEアプリを通して、簡単にFX取引できる点が魅力です。

スプレッドが狭く取引コストを抑えられるため、初心者の方や少額から積立をはじめたい方におすすめです。

申し込みはスマートフォンで最短3分で完結後に、最短当日から取引できます。

すぐにFX積立をはじめたい方でも安心して利用できるでしょう。

また、LINEの通知機能を活用して、相場の価格変動をリアルタイムで把握でき、効率的に取引ができます。

LINEアプリをよく利用する方は、口座開設を検討しましょう。

松井証券FX

松井証券FXは、100円から自動売買ができるサービスが特徴です。

FX積立で毎月コツコツと積立をしながら、24時間利用できる自動売買を利用することで、コツコツと利益を狙えます。

また、他のFX会社同様に取引コストが安く高水準のスワップポイントを獲得できます。

松井証券FXは、自動売買サービスの利用も検討している方におすすめのFX積立サービスです。

FX積立サービスがある会社2選

FX積立サービスを提供している会社を2社紹介します。

積立専用のサービスを提供しており、手軽にFX積立を始めたい方におすすめです。

SBI FXトレード

SBIFXトレードは、初心者向けの積立サービスを提供しています。

毎月一定額を自動で積立できるため、手間をかけずにコツコツ資産を増やせます。

また、スプレッドが狭いのみでなく、取引コストも低いため、長期運用に適していると言えるでしょう。

外為どっとコム

外為どっとコムは、スマートフォン1つで簡単に取引ができる積立サービスを提供しています。

買付けから入出金までスマートフォン1つで操作ができるため、外出先でも手軽に取引できます。

また、次の2つの通貨ペアでは業界最高水準のスワップポイントが付与される点も魅力です。

• トルコリラと日本円
• 南アランドと日本円

スマートフォンで手軽にFX積立サービスを利用したい方におすすめの会社です。

FX積立に関するよくある質問

FX積立に関するよくある質問を3つ紹介します。

FX積立をはじめる前に、確認しておくとスムーズに始められるため、ぜひ確認してみてください。

取引コストは安い？

FX積立の取引コストは、一般的にスプレッドと売買価格の差で決まります。

FX積立では一般的なFX取引と比較して、スプレッドが広めに設定されています。

そのため、一般的なFX取引と比較するとFX積立の方が取引コストが高いと言えるでしょう。  

FX積立は危険？

FX積立は、FX取引の一種でありリスクが伴います。

しかし、適切なリスク管理をおこなうことで、リスクは最小限に抑えられます。

たとえば、レバレッジをかけずに取引をする、分散投資をするなどです。

また、分散投資により、特定の通貨に依存せずに安定したFX積立運用ができます。

FX積立はリスクがありますが、必ずしも危険であるとは言えません。

収益に税金がかかる？確定申告が必要？

FX積立で得た収益は、課税対象のため税金がかかります。

確定申告では、前年の1月1日から12月31日までの所得金額を計算します。

年間20万円以上の利益が出た場合には、確定申告が必要です。

また、年間20万円以下の利益の場合は確定申告の必要はありませんが、住民税の申告の必要がある点には注意しましょう。

まとめ

FX積立は少額の資金から始められて、長期的に資産を増やせる有効な手段の1つです。

FX積立で成功するためには、信頼性の高いFX会社を選ぶのが重要です。

信頼性の高いFX会社を通して、適切なリスク管理をおこなうことで安定して積立ができます。 

今回紹介したFX積立のおすすめの通貨ペアもぜひ参考にしてみてください。